Методический журнал
Банковское кредитование

В практике банковского кредитования встречается ситуация прекращения деятельности заемщика вследствие гибели заемщика — физического лица или ликвидации заемщика — юридического лица, что влечет за собой прекращение кредита, поручительства, залога. Какие правовые нормы позволяют банку сохранить кредитное обязательство и обеспечивающие его сделки?

Задача эффективного управления проблемными кредитами корпоративных заемщиков связана не только с совершенствованием применяемых банком методик оценки риска и выработки стратегии. Не менее важно обеспечить эффективное взаимодействие подразделений, ясность внутренних процедур и совпадение целевых установок персонала с интересами банка. Поиску оптимальных решений в этой сфере посвящена настоящая статья.

Оценка стоимости имущества для целей кредитования как подвид независимой оценки развивается в тесной взаимосвязи с внутрибанковской оценкой. Российская модель построения залоговых служб значительно отличается от модели, применяемой в зарубежных банках. В данной статье авторы анализируют причины разного отношения к результатам независимой оценки на примере российских банков с иностранным участием и предлагают свое видение модели отношений на рынке оценочных услуг для целей кредитования.

Проблема возвратности кредита становится все более существенной. Это обусловлено ростом объемов кредитования и количества предоставляемых банками кредитов. Для клиентов стало обычной практикой пользование кредитами одновременно в двух и более банках. Поэтому необходимо систематизировать имеющиеся методы обеспечения возврата кредита с целью определения наиболее эффективных, оптимальных для каждого этапа возвратности тактических приемов и методов ее реализации.

Оценка уровня финансового положения кредитных организаций — контрагентов осуществляется с целью установления категории качества и формирования резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности. Такая оценка проводится ответственным подразделением банка (как правило, департаментом риск-менеджмента). Алгоритм и методика оценки финансового состояния кредитных организаций — контрагентов должны разрабатываться с учетом требований законодательных и нормативных актов Российской Федерации, Банка России и внутренних нормативных документов банка.

Кредитные организации оценивают кредитоспособность банков-заемщиков с помощью рейтинговых методик, составной частью которых является формирование профессиональных суждений относительно финансовых показателей и бизнес-риска банка. Роль профессиональных суждений в процессах присвоения рейтингов чрезвычайно высока, так как официально публикуемая финансовая отчетность не всегда раскрывает реальное качество активов и стабильность привлеченных ресурсов банка, а также не отражает влияние будущих событий (бизнес-рисков). В статье освещены подходы к формированию профессиональных суждений в рамках присвоения рейтинга и установления лимитов на банков-заемщиков.

Для комплексного анализа деятельности и финансового положения предприятия необходимо изучить его отрасль, так как от специфики отрасли зависит не только текущее, но и будущее состояние предприятия. Наиболее точно оценить кредитный риск удастся в том случае, если в банке разработаны методы оценки кредитоспособности предприятий-заемщиков, которые дают возможность комплексно изучить деятельность и состояние отдельных предприятий с учетом их отраслевых особенностей.

В статье проанализировано состояние российского рынка кредитных продуктов, выявлены проблемы и факторы, сдерживающие рост и развитие кредитования бизнеса. Дана характеристика банковского кредита и инструментов фондового рынка. Предложено использовать механизм секьюритизации как способ увеличения привлекательности долгосрочных корпоративных кредитов для коммерческих банков.

В предыдущей статье1 мы говорили о том, как привлекать заявки на кредиты в Интернете с помощью банковской лидогенерации. В статье была упомянута такая важная тема, как создание посадочной страницы, или лендинга. От того, насколько проработана посадочная страница, зависит количество заемщиков, пришедших благодаря онлайн-рекламе.