Методический журнал
Банковское кредитование

Одна из явных тенденций развития современного кредитного процесса — существенное повышение его технологичности. Можно ли выделить какие-либо этапы и участки кредитного процесса, для которых сейчас наиболее актуальна задача автоматизации? Какие проблемы автоматизации кредитного процесса пока еще остаются нерешенными? В чем заключаются новые подходы и новые решения автоматизации кредитного процесса?

В практике кредитования малого и среднего бизнеса распространены ситуации, когда в качестве обеспечения по кредиту оформляется поручительство, в том числе государственных гарантийных фондов. В статье рассмотрены особенности современной правоприменительной практики в отношении указанного вида обеспечения по кредитам, выданным представителям малого и среднего бизнеса.

В каждом банке процесс стандартизации имеет свои особенности, зависящие от специфики банка, его размеров и разветвленности филиальной сети. Однако вне зависимости от этих факторов существуют основополагающие процессы (этапы), которые позволяют каждому банку стандартизировать процесс кредитования и, как следствие, сделать свою кредитную деятельность более эффективной.

Кредитный конвейер за последние десять лет стал практически неотъемлемым элементом банковского бизнеса там, где речь идет о массовом розничном или корпоративном кредитовании. Является ли он правильным направлением для дополнительных инвестиций и улучшений в тех банках, где он уже работает? Подходящее ли сейчас время для внедрения кредитного конвейера «с нуля»?

Применительно к деятельности коммерческого банка на межбанковском рынке и рынке банковских долговых обязательств лимитирование выступает как повсеместно необходимый способ управления кредитным риском при активных операциях с банками-контрагентами. В статье предложено описание процедуры установления лимита на межбанковское кредитование, которая может быть использована для разработки внутреннего банковского регламента установления лимитов операций на рынке МБК.

Рейтинговые методики, определяющие уровень финансового состояния банка-заемщика, используются в сфере межбанковского кредитования. Такие методики позволяют судить о финансовой устойчивости банка, которая является необходимым условием его стабильной работы на рынке МБК. При этом для построения рейтинга используются различные характеристики деятельности банка. В статье предложена методика построения рейтинговой оценки банка-заемщика.

Анализ кредитного портфеля банка осуществляют как внутренние аналитические службы, так и внешние пользователи. В российской практике банки обязаны публиковать финансовую отчетность в соответствии с РПБУ и МСФО. Эти стандарты предусматривают разную степень детализации данных, необходимых для анализа, в публикуемой отчетности и разные методики определения тех или иных категорий ссуд. Кроме того, финансовая отчетность российских банков зачастую публикуется на их официальных сайтах и становится доступна внешним пользователям со значительной задержкой. Как провести комплексный структурный анализ кредитного портфеля коммерческого банка в таких условиях?

В условиях заметного прироста объемов кредитования на фоне незначительного увеличения объема собственных средств кредитных организаций особую роль приобретает синдицированное кредитование, которое позволяет объединить усилия кредитных организаций и привлечь зарубежных партнеров в целях финансирования крупнейших инвестиционных проектов, способствующих повышению уровня репутации национальных банков и их надежности.

В большинстве банков суть работы сотрудника залогового подразделения заключается в экспертной оценке стоимости закладываемого имущества, проверке прав и обременений на него, а также условий, при которых имущество может быть реализовано. Практика подбора сотрудников залоговой службы выявила ряд проблем, для решения которых автор предлагает руководство по подбору залогового персонала с позиции работодателя.

При общении наши культурные различия влияют на смысл сказанного, даже если мы говорим на одном языке. Одним из наиболее сложных моментов при межкультурном общении является различие в контекстности культур участников общения. Автор предлагает обратить внимание на некоторые аспекты межкультурной коммуникации с надеждой, что это поможет нам чувствовать себя увереннее и лучше понимать друг друга в нашем стремительном многокультурном мире.