Методический журнал
Банковское кредитование

С начала 2014 года Банк России вносит изменения в порядок формирования резерва на возможные потери по банковским ссудам1. Регулятор ввел конкретные понятия и критерии, в соответствии с которыми кредитующие банки должны будут учитывать деловой риск заемщиков — юридических лиц. Можно ли считать существенным изменение норм резервирования и приведет ли оно к снижению уровня капитализации банков? Позитивным или негативным для банков будет результат нововведения в порядке резервирования?

Банки имеют право предусмотреть в кредитном соглашении штрафные санкции, неустойки, являющиеся мерой ответственности заемщика за нарушение условий договора. Одним из наиболее распространенных спорных вопросов, возникающих при заключении кредитного договора, является порядок применения ст. 319 ГК РФ, а именно применения договорных условий об очередности погашения требований банка-кредитора.

В банках, где залоговая работа выделена в самостоятельную функцию, коммуникации экспертов по работе с залогами с клиентом банка ограничены. Эта статья — разговор о настройке эффективного взаимодействия с заемщиком банка в части залоговой работы с помощью клиентского менеджера. Статья адресована не только специалистам по залогам и клиентским подразделениям банков с традиционной схемой залоговой и клиентской работы, но и банкам с моделью клиентской коммуникации «одно окно».

Продолжая цикл статей о кредитовании малого бизнеса1, мы хотели бы остановиться на скоринге. Условно скоринговые модели можно разделить на два типа: статистические модели и модели, основывающиеся на индивидуальном анализе заемщика. В статье рассмотрены оба типа и обоснован выбор скоринговой модели для кредитования предприятий малого бизнеса.

Проблема разработки и внедрения методики оценки кредитоспособности субъектов РФ и муниципальных образований с целью принятия решения о возможности кредитования данных заемщиков становится все более актуальной для многих российских банков. Наиболее сложным при разработке такой методики является выбор факторов, определяющих кредитоспособность заемщика. Статья посвящена практическим подходам к оценке кредитоспособности субъектов РФ и муниципальных образований, тому, какие показатели их деятельности и экономические факторы необходимо оценивать в целях принятия кредитного решения.

Каждый бизнес периодически испытывает временную нехватку финансовых ресурсов. Это не говорит об убыточности или неэффективном менеджменте, а связано со спецификой предпринимательства. Любому виду бизнеса присуща цикличность; кроме того, в любой стране поставщик товара старается максимально быстро получить деньги, а покупатель, наоборот, — максимально отодвинуть срок платежа. В таких условиях любые бизнес-проекты нуждаются в финансировании оборотного капитала. Один из наиболее распространенных инструментов торгового финансирования — банковская гарантия.

В условиях замедления темпов роста кредитования банки ищут возможность повысить доходность кредитных продуктов, сохранив при этом свои конкурентные позиции и привлекательные цены для потребителей кредитных услуг. Цель настоящей статьи — определить, какие механизмы могут помочь российским банкам в оптимизации бизнес-процессов и поиске источников генерации дополнительной доходности кредитных продуктов, а также выявить лучший международный опыт в данной сфере.

Об эффективности рекламы финансовых услуг написано множество статей, эта тема обсуждается на банковских конференциях, собраниях и встречах. Реклама банков уже давно вышла за пределы офлайна, но стала ли она эффективнее? В статье рассказывается об одном из наиболее результативных способов привлечения клиентов банка с помощью инструментов интернет-маркетинга — работе с CPA-сетями (партнерскими программами).

Традиционно считается, что удовлетворенность заемщиков сервисом банка обеспечивают подразделения, непосредственно взаимодействующие с клиентом. Между тем не меньшее влияние на качество конечного банковского продукта оказывают и другие задействованные в кредитном процессе подразделения, в том числе занимающиеся управлением рисками. В данной статье предпринята попытка по-новому взглянуть на повседневную работу службы кредитного риск-менеджмента и оказываемое ею влияние на качество предоставляемого банком сервиса.

Сложно переоценить значение задачи формирования слаженного коллектива кредитного подразделения для любого банка. Для решения этой задачи разрабатываются и применяются как новые, так и традиционные методы социальной и прикладной психологии. В последнее время большой интерес в сфере управленческого консалтинга вызывают методы когнитивной диагностики психологического типа личности сотрудников.