Методический журнал
Банковское кредитование

Какие черты характеризуют отечественную инфраструктуру кредитования, каково ее состояние и проблемы, с которыми сталкивается кредитный практик? Какой должна быть общая идеология развития кредитной инфраструктуры? Каковы последние тенденции развития кредитной инфраструктуры российского рынка банковских продуктов и услуг? Каких элементов банковской инфраструктуры не хватает российским банкам для полноценной реализации кредитной политики и какие элементы развиты недостаточно?

Кредитная линия является традиционным банковским продуктом, однако в последнее время все чаще приводятся доводы о том, что предоставление кредитной линии влечет для банка значительные риски правового характера. Вопрос о том, что кредитование корпоративных клиентов посредством возобновляемых кредитных линий становится для банков рискованным, поднимался на VI Банковской юридической конференции. Поводом стала складывающаяся в последнее время судебная практика при банкротствах компаний — банковских заемщиков.

В современных условиях развития российской банковской системы особое значение приобретает кредитная политика коммерческих банков. Динамичное изменение макроэкономической ситуации, рост количества убыточных предприятий, возрастание доли просроченной задолженности в кредитных портфелях коммерческих банков ставят банки перед необходимостью развивать и совершенствовать кредитную политику. Каковы подходы к формированию кредитной политики и ее документальному оформлению?

Развитие агентских схем и сотрудничество с банковскими агентами и кредитными брокерами открывает для банков новые перспективы развития бизнеса и увеличения продаж, но одновременно с этим несет угрозы, связанные с растущей конкуренцией на рынке банковских продуктов и услуг. Партнерами, конкурентами или частью кредитной инфраструктуры станут банковские агенты? Это прежде всего зависит от самих банков и выбранных ими схем работы с агентами.

Недостаточная транспарентность малого и среднего бизнеса, отсутствие методических подходов и современных кредитных технологий зачастую являются для банков непреодолимыми препятствиями в развитии кредитования предприятий МСБ. Ассоциация российских банков, опираясь на успешный опыт итальянских специалистов, осуществляет проект, направленный на решение проблемы кредитования отечественного малого и среднего бизнеса.

Один из основных компонентов совокупного риска банка — совокупный кредитный риск, который связан с основной деятельностью кредитной организации, приносящей ей максимальную долю операционного дохода. Поэтому качество процесса управления совокупным риском прежде всего зависит от этой его составляющей. Основным инструментом в управлении кредитными рисками являются рейтинговые методики анализа кредитного качества заемщиков.

Решение сложных методических и организационных вопросов проведения кредитного анализа связано с практическими проблемами кредитной деятельности банков. В чем заключаются эти проблемы и какими должны быть способы их устранения? Новый аспект методологической составляющей кредитного анализа связан с развитием риск-менеджмента, в рамках которого оценка кредитоспособности заемщика представляет собой один из этапов процесса управления кредитным риском.

Оценка кредитоспособности заемщиков является одним из главных элементов системы управления кредитным риском. Вместе с тем в настоящее время отдельные этапы комплексной оценки кредитоспособности требуют более глубокого анализа. В условиях развития в России рыночной экономики и ее нестабильности важное место занимает оценка отраслевых рисков, влияющих на платежеспособность заемщиков — юридических лиц. Как может осуществляться управление отраслевыми рисками в процессе анализа кредитного риска по корпоративным заемщикам?

Российский рынок факторинга демонстрирует высокие темпы роста. Что является основой этого роста и каков прогноз развития рынка на ближайшие годы? Чем обусловлена конкуренция между банками и факторинговыми компаниями, какие продукты и инновации появились на рынке за последнее время и чем факторинг выгоднее кредитных продуктов?

Банковский кредит является мощным аккумулятором развития инфраструктурного строительства в России, которое невозможно без инвестиционной поддержки. Какие кредитные продукты в наибольшей степени соответствуют потребностям данной сферы экономики? Каковы основные подходы к анализу деятельности строительных компаний, работающих в сфере инфраструктурного строительства по государственным и муниципальным заказам, в целях минимизации рисков кредитования?

Рассмотренные ранее техники эффективного общения — техники постановки открытых вопросов, малого разговора, регуляции эмоционального напряжения, по сути, описывают интерактивную составляющую человеческого общения, подсказывая нам, как лучше строить взаимодействие с партнером. Но понимание процессов общения было бы неполным, если бы мы не рассмотрели и другие его структурные составляющие. Поговорим теперь о такой их составляющей, как восприятие.