Система предотвращения мошенничества как составляющая кредитного конвейера
Размещено на сайте 19.03.2013
Одной из проблем потребительского кредитования является выявление мошеннических заявок на получение кредита. Что представляет собой локальная система предотвращения мошенничества в банке, позволяющая оперативно реагировать на признаки такого мошенничества «на потоке» и используемая в качестве составляющей кредитного конвейера?
Д.Н. Козлов, ОАО Банк ЗЕНИТ, департамент рисков, начальник управления операционных рисков и контроля
В.В. Лёвин, ОАО Банк ЗЕНИТ, начальник отдела скоринга
Приводятся извлечения из статьи.
Полную версию материала читайте в журнале.
Подписаться
Банки-кредиторы все больше интересуются системами предотвращения мошенничества класса FPS (Fraud Prevention System), так как существенной проблемой потребительского экспресс-кредитования является выявление мошеннических заявок на получение кредита.
|
Система осуществляет два основных процесса: накопление информации о выявленных фактах мошенничества и выработку правил выявления мошенничества; выявление в автоматизированном режиме заявок с подозрением на мошенничество.
|
Различают источники внешнего и внутреннего мошенничества. К первым относят организованные преступные группировки, «серых (черных)» брокеров, ко вторым — сотрудников банка.
|
Система выявляет внешнее мошенничество на трех этапах проверки.
|
Анкеты, признанные мошенническими, отклоняются и заносятся в списки неблагонадежных заявителей и клиентов.
|
По каждому клиенту ведется статистика, сколько раз он входил в список неблагонадежных клиентов, каков срок задолженности в момент погашения по каждому разу пребывания в списке. После достижения критического числа просрочек и их длительности клиент остается в списке навсегда.
|
Веса характеристик информационно важны для принятия решения о кредитовании, например, в соответствии со скоринговой картой.
|
Мерой предотвращения внутреннего мошенничества являются проверки психофизиологических характеристик сотрудников и мониторинг характеристик потока заявок по каждому сотруднику.
|
