Методология моделирования кредитных продуктов: овердрафты

Размещено на сайте 13.09.2012

В статье приводится полноформатное описание техники моделирования структуры и динамики ссудной задолженности по зарплатной карте с разрешенным лимитом и обычной кредитной карте. Автор рассматривает два различных способа расчета процентов и штрафов в зависимости от момента признания частей задолженности по овердрафту просроченными, а также дает рекомендации по порядку погашения компонент совокупной задолженности: процентов, штрафов, просроченного основного долга (при наличии). Также в статье предлагается практическое руководство для моделирования динамики задолженности по овердрафтам любого типа.

И.Г. Пушкина, эксперт в области разработки банковских продуктов

Приводятся извлечения из статьи. Полную версию материала читайте в журнале. Подписаться

По карточным продуктам лимиты, как правило, предоставляются на условиях договора овердрафта, значительно реже — на условиях договора об открытии кредитной линии. Кредитные линии чаще используются при финансировании проектов юридических лиц через предоставляемые транши.

При своевременном погашении задолженности базой для расчета процентов за текущий период является совокупная задолженность, включающая в себя остаток долга по накопленным процентам; в случае просрочки — непросроченный остаток задолженности по основному долгу.

При своевременном погашении задолженности различий в обработке компонент задолженности по зарплатной карте с разрешенным лимитом и по обычной кредитной карте не существует.

В случае овердрафта заемщик располагает возможностью погасить задолженность по основному долгу в любой момент после полного погашения прочих компонент задолженности.

Между датами взносов банк стремится приблизить объем задолженности к объему ресурсов, которым бы он располагал в случае, если бы его право не было нарушено и платежи по ссуде осуществлялись в срок. Штрафы за просрочку компенсируют упущенные возможности по получению дохода либо затраты по привлечению внешних ресурсов.

Выбрать	Риски	Бухучет и налоги	Кредитный департамент	Управление банком
направление:	Розница	Внутренний контроль	Операционный департамент	Юридическая работа

О компании	Контакты	Авторам		Для клиентов (Как скачать закрывающие документы)
Помощь	Реклама	Подписным агентствам