Описание издания | Свежий номер | Архив | Приобрести/Подписаться |
Содержание номера 5/2012 Регулирование кредитной деятельности Президиум ВАС РФ в своем Постановлении от 24.04.2012 № 16327/11 подтвердил, что кредитный договор и договор страхования могут рассматриваться как взаимосвязанные обязательства в ситуации несвоевременного получения страховой выплаты, повлекшей за собой уплату процентов по кредиту, которые в данной ситуации являются убытками, подлежащими взысканию со страховой компании. Кредитный процесс В статье рассматриваются принципы проведения анализа кредитоспособности малых предприятий в рамках специализированной методики и определяются его отличия от классического анализа кредитоспособности юридических лиц. Кроме того, автор предлагает алгоритм интервьюирования потенциального заемщика при его первичном обращении в банк, а также выделяет ключевые моменты, на которые необходимо обратить внимание при составлении агрегированного баланса, и анализирует порядок формирования его статей. Расчет лимита кредитования — необходимая составляющая кредитного анализа потенциального заемщика. В настоящий момент не существует унифицированной методики, и каждый банк идет по собственному пути. Однако ряд общих критериев оценки кредитного лимита все же можно выделить. Разработка модели расчета лимита кредитования при выдаче кредитов значительно снижает вероятность дефолта заемщиков. Управление кредитным риском Для управления кредитными рисками заемщиков на транзакционном уровне необходимо использовать, помимо скоринговой модели, еще целый ряд моделей, без которых скоринг не обеспечит удовлетворительных результатов. К их числу относятся, например, модель, определяющая для каждого заемщика ставку с учетом риска, модель управления отсечками, а также модель, позволяющая осуществлять кастомизацию условий кредитного договора. Цена кредита с фиксированной процентной ставкой, как известно, зависит не только от стоимости средств, привлекаемых банком для его фондирования, но и от волатильности ставок по привлекаемым ресурсам. В статье представлена методика расчета цены риска в случае, когда банк использует рублевые депозиты для финансирования корпоративных кредитов. Кредитные продукты В статье приводится полноформатное описание техники моделирования структуры и динамики ссудной задолженности по зарплатной карте с разрешенным лимитом и обычной кредитной карте. Автор рассматривает два различных способа расчета процентов и штрафов в зависимости от момента признания частей задолженности по овердрафту просроченными, а также дает рекомендации по порядку погашения компонент совокупной задолженности: процентов, штрафов, просроченного основного долга (при наличии). Также в статье предлагается практическое руководство для моделирования динамики задолженности по овердрафтам любого типа. Конечной целью продажи любого банковского продукта является получение прибыли, но, несмотря на это, основой модели бонусного премирования чаще всего становятся объемы и количество продаж. И это мотивирует сотрудников банка продавать исключительно ради наращивания объема портфеля продуктов, забывая при этом о цене продажи продукта и его себестоимости. Соответственно не всегда объемы проданных продуктов обеспечивают желаемый результат по их доходности. Автором рассматривается возможность использования модели доходности клиентского портфеля для измерения результата продаж банковских продуктов. Во всем мире в последние 5–10 лет активно развивается индустрия Commercial Finance, которая объединяет ряд финансовых продуктов, предполагающих финансирование под различные виды бизнес- активов (дебиторская задолженность, оборудование и др.). Насколько возможно применить этот опыт в российской среде? Для ответа на этот вопрос необходимо проанализировать общемировые тенденции развития индустрии, ее проблемы и перспективы. Управленческий консалтинг Департамент корпоративного кредитования — одно из ключевых подразделений любого крупного банка, приносящих прибыль. Конкуренция на рынке корпоративного кредитования столь высока, что борьба за квалифицированные управленческие кадры в этой сфере ведется очень напряженная. Банки занимаются активным поиском лучших специалистов на ключевые позиции в подразделении. Каким же кандидатам отдают предпочтение руководители большинства отечественных и зарубежных банков?
|
АСН – Агентство Страховых Новостей: Народный рейтинг Цюрих Вы можете посмотреть на сайте. |