Методический журнал
Банковское кредитование

Любой банк рано или поздно сталкивается с ситуацией, когда дальнейший рост клиентской базы и кредитного портфеля оказывается невозможным без делегирования полномочий «на места» — в свои региональные отделения. При этом крайне важным является определение оптимального объема таких полномочий, то есть установление лимитов, которые бы не сдерживали развитие бизнеса, но при этом обеспечивали сохранение высокого качества кредитного портфеля.

Одним из важнейших направлений работы коммерческих банков с залоговым обеспечением является определение рыночной и залоговой стоимости недвижимого имущества. В четвертой части статьи1 автор рассматривает этапы проведения оценки ответственными сотрудниками банка и порядок осуществления анализа достоверности результатов, представленных в отчете об оценке рыночной стоимости, в случае его проведения аккредитованной независимой оценочной компанией.

В продолжении статьи1, посвященной анализу регулирования оценки предметов ипотеки на американском рынке, рассматриваются оценки двух типов: appraisal и evaluation, допустимость которых является ключевым моментом оценочного инструктивного материала американских финансовых агентств. Эта особенность представляется очень интересной. Более того, можно сказать, что фактически «явочным порядком» она уже основательно «прижилась» и в российской практике оценки для целей залога, но не имеет пока такой степени формализации, как в американской.

Если корпоративный заемщик предпочитает вернуть задолженность по крупному долгосрочному кредиту в конце срока в виде разового платежа, а у банка по тем или иным причинам есть определенные сомнения в платежеспособности клиента, то для хеджирования возникающих при этом рисков получателю долгосрочного кредита целесообразно рекомендовать создание фонда погашения долга.

За последние два-три десятилетия кредитный процесс стал более сложным и одновременно более эффективным, причем повышение эффективности было достигнуто благодаря не только автоматизации, но и встраиванию в процесс кредитования средств контроля кредитных рисков. В статье рассматриваются вопросы анализа и повышения эффективности кредитного процесса, связанные с использованием внутренних рейтинговых оценок и других инструментов риск-менеджмента.

Кредитные карты имеют хорошие перспективы занять серьезную позицию среди кредитных продуктов для малого бизнеса, однако для этого необходимо как следует подготовить почву и прежде всего проинформировать потенциальных клиентов обо всех возможностях карт. Ведь каким бы высокотехнологичным ни был продукт и сколько бы преимуществ ни имел, если клиент не умеет им пользоваться, испытывает к нему определенное недоверие, то он останется для него непривлекательным. В статье рассматриваются основные тенденции развития кредитных карт для бизнеса и ключевые компоненты данного инновационного продукта.

Количество сделок факторинга постепенно увеличивается. На практике существует множество различных форм проведения факторинговых операций, используя которые банк может существенно расширить свой продуктовый ряд, не забывая при этом о специфических особенностях различных групп клиентов. В статье рассматриваются бизнес-процессы факторинговых операций, ключевые этапы и основные формы факторинговых сделок.

В статье в формате бизнес-кейса рассматривается процесс структурирования девелоперского проекта (строительство многофункционального гостинично-жилого комплекса), а также формирования стратегии и выбора технологий его финансирования с позиций проектных финансовых консультантов. Организация финансирования проекта осуществлялась в неблагоприятных условиях на международных финансовых рынках, что значительно усложняло задачу и предъявляло к проекту особые требования. В указанных условиях целью проектной команды являлась разработка такой финансовой стратегии, которая будет готова к реализации, как только рыночные условия начнут улучшаться.