«Клубное» кредитование корпоративных клиентов
Размещено на сайте 28.10.2010
Синдицированное кредитование сейчас является одним из наиболее интересных продуктов в клубной концепции обслуживания отечественного private banking. В рамках такого подхода крупным клиентам предлагается пакет услуг, основой которого является краткосрочное кредитование бизнес-проектов на условиях синдикации с банком или другими членами клуба. Доходность таких программ, как правило, довольно значительна. Автор предлагает разобраться, что ждет «клубное» кредитование в ближайшем будущем и какова его сегодняшняя целевая аудитория.
А.И. Гусев, Российская академия госслужбы при Президенте РФ
Приводятся извлечения из статьи.
Полную версию материала читайте в журнале.
Подписаться
Клиентский клуб представляет собой своеобразную программу лояльности для наиболее значимых банковских корпоративных клиентов, в рамках которой им предлагается пакет услуг, до кризиса основанный на краткосрочном кредитовании бизнес-проектов на условиях синдикации с банком или другими членами клуба.
|
Концепция клиентского клуба изначально позволяла средним и нишевым российским банкам весьма эффективно развивать private banking как отдельный банковский бизнес.
|
После кризиса спрос на кредитные продукты, благодаря которым состоятельные клиенты в рамках клиентского клуба смогли пережить трудные времена, существенно вырос.
|
Как правило, российские клиенты клуба рассчитывают на долгосрочные перспективы, поэтому при покупке бизнеса их интересует не только спекулятивная составляющая сделки в краткосрочной перспективе, но и то, какой доход этот бизнес может принести через год-два, в том числе при правильной его реструктуризации и достаточном финансировании.
|
Уверенное, устойчивое развитие отечественного private banking сейчас обеспечивается в рамках нишевого позиционирования. Ставка на нишевое позиционирование обусловливает однозначное использование и ранее апробированных продуктов, в том числе кредитных схем клиентского клуба.
|
Точечное расширение предложения кредитных продуктов, разработанных в рамках клиентского клуба, новым клиентам позволило банкам выстраивать эффективный кредитный бизнес.
|
Н.В. Чумак, IDNT, генеральный директор
Клубные кредиты необходимо рассматривать как альтернативу синдицированным. В российских реалиях у клубных займов есть как плюсы, так и минусы. С одной стороны, такой вид кредитования — хороший способ привлечь большие финансовые ресурсы на длительный срок, используя хорошие, даже «дружеские» отношения компаний с банкирами. В текущей ситуации на рынке очень небольшое количество компаний может воспользоваться необходимым уровнем доверия. Кроме того, сам заемщик должен быть очень опытным, с широким кругом знакомых банкиров, чтобы оформить кредит, не выходя на кредитный рынок, не привлекая агента. Со стороны банка такой вид кредитования выгоден отсутствием риска андеррайтинга. С другой стороны, данные выгоды клубных кредитов могут перекрываться дополнительными расходами по оформлению и администрированию сделок. Порой расходы по клубным кредитам приближаются к синдицированным, а иногда и превышают их. С позиции банка-агента синдицированный кредит более выгоден для рейтингов и общественного мнения, так как широко освещается. Полагаю, что в ближайшие пострецессионные годы более актуальными будут синдицированные кредиты, а единичные клубные сделки станут хорошей проверкой для компаний с точки зрения репутации и зрелости как самих корпораций, так и банков.
|
