Работа с залоговым обеспечением по кредитным договорам российских коммерческих банков
Размещено на сайте 28.10.2010
По мнению автора, залог не является гарантией возврата кредитных средств, так как это лишь дополнительный стимул для заемщика выполнять свои обязательства, в случае если он является залогодателем. С другой стороны, залог позволяет залогодержателю получить преимущества перед прочими кредиторами должника в удовлетворении существующего требования за счет средств, вырученных от продажи объекта залога. Поэтому выбор обеспечения по кредиту — это обязательная процедура практически для всех кредитов, и подходить к нему необходимо со всей ответственностью и пониманием того, как банк сможет его реализовать в случае, если заемщик не выполнит своих обязательств по ссуде и поручители не окажут соответствующей поддержки.
Е.А. Алешина, ООО «Малый бизнес консалт»
Приводятся извлечения из статьи.
Полную версию материала читайте в журнале.
Подписаться
При предварительной оценке возможности принятия предлагаемого клиентом имущества в качестве залогового обеспечения по рассматриваемой ссуде очень важно помнить, что российским законодательством установлен ряд ограничений по передаче в залог определенного имущества.
|
По всем видам залога всегда представляется документ, подтверждающий отсутствие прав третьих лиц и иных обременений на предполагаемое залоговое обеспечение.
|
В обязательном порядке проверяется заявленная залогодателем динамика товарных остатков, средние дневные/недельные/месячные приходы и расходы, то есть проверяется возможность клиента поддерживать необходимый товарный остаток.
|
А.С. Малышева, КБ «Транспортный», советник президента — руководитель блока «Корпоративное кредитование и МСБ»
Проверяемые сотрудником банка характеристики залога зависят от самого вида обеспечения: оборудование, автотранспорт, недвижимость и т.д.
Что касается оборудования и автотранспорта, крайне важными характеристиками являются место нахождения и соблюдение норм эксплуатации предмета залога, что не может быть выявлено по документам. Здесь идет речь не только о способе охраны территории, но и о месте расположения оборудования внутри территории предприятия, оценке физического состояния залога, его работоспособности, выполнении мероприятий по техническому обслуживанию, допуске к работе только сотрудников, имеющих надлежащую квалификацию, и прочих моментах, которые могут повлиять на поддержание залога в надлежащем работоспособном состоянии и максимально возможное сохранение им стоимости в связи с физическим износом в течение периода кредитования.
Для оценки оборудования важной характеристикой является возможность наладки оборудования на выпуск нескольких видов продукции или переориентации его на другое производство. Обращается внимание на то, является ли конкретное оборудование самостоятельной единицей или входит в производственный цикл, на наличие на предприятии всех единиц оборудования для полного производственного цикла.
При осмотре недвижимости сотрудники банка обращают внимание на содержание здания или помещения, соблюдение мер для его сохранности, а также на возможность эксплуатации недвижимости в различных целях (например, как в качестве офисного, так и торгового помещения), возможность размещения не только конкретного узкоспециализированного производства, но и любого другого.
|
