Методический журнал
Банковское кредитование

В каких случаях прекращается акцессорное обязательство, а когда оно сохраняет силу на ранее согласованных условиях? По общему правилу, акцессорное обязательство зависимо от основного и следует его судьбе, в то время как основное обязательство автономно от акцессорного. Автор анализирует арбитражную практику рассмотрения вопросов о залоге в условиях изменения основного обязательства, приводит примеры конкретных судебных решений и мотивировок и соотносит их с позицией ВАС РФ.

На российском рынке кредитования крупного бизнеса впервые за последние 10 лет снова доминируют российские банки. Иностранные финансовые институты, серьезно напуганные финансовым кризисом и активно расчищающие собственные балансы от «плохих» долгов, не успевают приспособиться к новым реалиям и пока что существенно проигрывают в борьбе за клиента. Смогут ли иностранные банки вернуть доверие российского крупного бизнеса? Сохранят ли российские финансовые институты в дальнейшем сегодняшние конкурентные преимущества?

Предлагаемая автором методика определения ликвидационной стоимости позволяет специалистам кредитных и залоговых подразделений самостоятельно просчитывать параметры объекта недвижимости в качестве обеспечения по ссуде, определять стоимостные параметры предмета залога при обращении на него взыскания, а также контролировать реалистичность значений ликвидационной и рыночной стоимостей, приведенных в отчетах независимых оценщиков.

Вера в заемщика основывается на финансовом анализе его деятельности. Вера в залог — на уверенности в правильности определения стоимости имущества. Растущая проблемная задолженность заставляет банки подвергнуть ревизии сложившиеся подходы к оценке стоимости залогового имущества. Критерии качества определения рыночной стоимости залогового имущества, пригодные для практического применения, могут быть разработаны с использованием принципов инновационной метрологии.

Для восстановления реального сектора экономики необходим рост кредитования, для чего на данном этапе банкам нужно изменить и бизнес-процессы, и методики оценки кредитного риска на транзакционном и портфельном уровнях. Рост экономики необходим и для нормальной деятельности самих банков, однако они пока что погружены в решение насущных задач, таких как реструктуризация плохих долгов, обращение взыскания на залоги и пр.

При кредитовании субъектов малого и среднего предпринимательства в современных условиях банки все чаще вынуждены опираться на управленческую отчетность, а вернее, на документы, ее подтверждающие. Как коммерческие банки работают с управленческой отчетностью заемщиков, относящихся к сегменту МСБ? В статье рассматриваются практические примеры анализа управленческой отчетности заемщиков.

По результатам социологических исследований ООО МСП «ОПОРА России», в январе 2009 г. три четверти предпринимателей не могли получить кредит. В конце 2009 г. их число сократилось до 56%. В І квартале 2010 г. наблюдался статистически «приличный» рост кредитования МСБ. Банки ослабили хватку, но по-прежнему выдают большинство ссуд только под самые ликвидные объекты залогового имущества: недвижимость и транспорт.

Несмотря на падение по итогам 2009 г., в наступившем году российский рынок факторинга демонстрирует положительную динамику. Чтобы убедиться в устойчивости данной тенденции, автор считает необходимым рассмотреть особенности развития российского рынка в сравнении с предыдущими годами, а также с общемировыми показателями факторинговой индустрии, а кроме того, проанализировать проблемы, сдерживающие развитие рынка.