Методический журнал
Банковское кредитование

В условиях продолжающегося кризиса кредитную активность банков в значительной мере способна усилить деятельность экспортно-кредитных агентств. К такому выводу пришли участники круглого стола на тему «Перспективы развития торгового и экспортного финансирования на современном этапе», который прошел в Международном банковском клубе «Аналитика без границ» под председательством вицепрезидента АКБ «Инвестторгбанк» Екатерины Супрунович.

Продолжаем рассмотрение изменений, внесенных в порядок формирования резервов на возможные потери по ссудам Указанием ЦБ РФ от 19.12.2008 № 2155-У «О внесении изменений в Положение Банка России от 26 марта 2004 года № 254-П “О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности”».

В условиях кризиса многие финансово-кредитные организации значительно ужесточили требования для субъектов — малых предприятий. В качестве антикризисной меры они нередко принимают решения о приостановке программ кредитования, направленных на инвестиционные цели. О предложениях Ассоциации «Россия» по мерам, необходимым для восстановления рынка кредитования, рассказывается в статье.

В условиях кризиса и ожидания «второй волны» вопросы оценки кредитных рискоимеют самую высокую актуальность для банков. Автор знакомит с моделями оценки кредитного риска, которые помогут минимизировать потери банков в непростой ситуации, сложившейся на сегодняшний день.

Эффективность кредитной деятельности банка определяется доходностью кредитного портфеля и принятым банком кредитным риском, уровень которого может возрастать многократно в периоды экономических кризисов и рецессий. Его недооценка ведет к росту проблемной задолженности, переоценка снижает прибыльность за счет избыточного резервирования. Настоящая статья посвящена описанию совокупности методов, которые необходимы для грамотной оценки кредитных рисков.

В данной статье автор излагает собственную точку зрения на администрирование кредитного процесса и управление кредитными рисками в региональных подразделениях банков. Представленные им методы по управлению кредитными рисками в регионах отнюдь не исчерпывающие, однако, по мнению автора, являются основополагающими для успешного и прибыльного кредитования через филиальную сеть банка.

В заключительной части статьи авторы рассматривают практические аспекты применения доходного подхода к оценке предметов коммерческой ипотеки (доходоприносящей недвижимости).

Рост просроченной задолженности по корпоративным кредитам в последние месяцы вызывает серьезную тревогу как у правительства РФ и Банка России, так и во многих кредитных организациях. В связи с повышением уровня кредитного риска возникает потребность в более детальном исследовании этого процесса, в том числе и в изучении мультипликатора роста просроченной задолженности, методику расчета которого мы предлагаем в настоящей публикации.

В статье отмечена необходимость повышения адаптивности управления кредитным процессом в условиях неопределенности перспектив развития кредитного рынка, предложен один из возможных путей такого повышения и сформулированы особенности реализации этапов кредитного процесса при проведении зондирующего кредитования.

Рынок кредиторской задолженности, по данным РОССТАТа, составляет более 13 триллионов рублей. Но, несмотря на большой потенциал, эффективной работы на этом рынке банками не ведется. Автор анализирует те конкурентные преимущества, которые получат банки, финансирующие коммерческие кредиты с использованием векселей.