Методический журнал
Bнутренний контроль в кредитной организации

Летом законодательная активность в сфере ПОД/ФТ традиционно возрастает. Среди последних изменений — принятие Госдумой законопроекта о легализации майнинга криптовалют в России. Что необходимо сделать подразделениям комплаенса уже сейчас? Какие новые функции комплаенс-подразделений связаны с вступлением в силу законодательных норм о возмещении денежных средств клиентам, которые стали жертвами мошенников, и о контроле банковских платежных агентов?

В статье предложена модель для автоматизации процесса выявления сомнительных операций. Главным эффектом внедрения механизмов машинного обучения в ПОД/ФТ-процессы в рамках модели является снижение операционной нагрузки на клиентские подразделения и на клиентов банка, по отношению к которым могут применяться меры в области ПОД/ФТ. Это достигается за счет комплексного многофакторного автоматизированного анализа их деятельности с выявлением паттернов, характерных для сомнительной деятельности, по соответствующим типологиям.

Для эффективной работы в направлении ПОД/ФТ не всегда достаточно только специализированного подразделения комп­лаенс-контроля. Разберем практический кейс внедрения комп­лаенс-функции внутри бизнес-подразделения банка, расскажем о ее целях, функционале и результатах, которых удалось достичь.

Анализ норм действующего законодательства РФ дает основания полагать, что чрезмерное предоставление данных в рамках Закона о налоговой отчетности по зарубежным счетам (FATCA) так же (если не более) опасно, чем невыполнение его требований. К чему приведет «перевыполнение» обязанности по регистрации в Федеральной налоговой службе США (IRS)? Что будет, если банк неправильно идентифицирует клиентов или станет «про запас» запрашивать у всех клиентов согласие на предоставление сведений?

С 1 июля вступили в силу требования, согласно которым финансовые организации обязаны отвечать на обращения граждан в течение 15 рабочих дней. Что именно считать «обращением» для целей Закона № 442-ФЗ? По каким каналам оно должно поступить? Насколько подробным должен быть ответ? Допустимо ли ответить клиенту в чате или устно? Разбираем наиболее сложные вопросы, которые встречаются на практике.

Тестирование — непростой и даже «коварный» элемент системы обеспечения непрерывности и восстановления деятельности. Но его значимость сложно переоценить, что становится очевидным, как правило, тогда, когда он активно и эффективно используется. В статье рассматривается тестирование в крупных банках, поскольку нам важен разнообразный перечень как проактивных мероприятий, так и мероприятий по минимизации ущерба и скорейшему восстановлению, которыми необходимо управлять в общем «стриме» управления рисками.

В феврале 2023 г. регулятор познакомил финсектор с ГОСТ Р 57580.4-2022. Изучили его многие, но соответствовать ему торопились единицы. А все потому, что не было ответов на вопросы «кому?», «когда?» и «точно ли для нас это обязательно?». Спустя год Банк России определил уровни и сроки выполнения требований ГОСТа. Рассмотрим, как сделать процесс внедрения стандарта более понятным и легким, и приведем пример чек-листа по выполнению его требований.

Работа по повышению финансовой грамотности, направленная на «воспитание» клиентской базы (и сотрудников), способна существенно влиять на уровень лояльности к банку. Дадим подробные рекомендации — как создать систему повышения финансовой грамотности, которая будет не формальностью, а средством привлечения клиентов, — и приведем примеры контента. Такая система создана на базе Комитета по повышению финансовой грамотности АРБ и внедрена в некоторых банках, в том числе в АТБ.

В статье рассмотрены этапы выявления (идентификации) регуляторных (комплаенс-) рисков и учета связанных с ними событий как обязательные этапы процесса управления комплаенс-рисками (КР) в деятельности банка. Как составить реестр комплаенс-рисков? Что необходимо сделать для организации процесса учета событий комплаенс-рисков? Как вести единую базу учета комплаенс-рисков и операционных рисков?

Учитывая сроки информирования Банка России о статусе внедрения принципов, продекларированных в Методических рекомендациях по управлению финансовым продуктом, предполагаем, что паспортизация финансовых продуктов (или их части, отобранной для рапорта о присоединении к принципам Рекомендаций № 19-МР) идет полным ходом. С чего начать, если этот процесс в вашем банке еще не запущен? В статье описаны алгоритм паспортизации финансового продукта, требования к паспорту, структура паспорта, даны рекомендации по его визуальному оформлению.