«Финмон по расписанию»: тонкости практической реализации основных изменений законодательства
Размещено на сайте 18.11.2022
Приписываемая прусскому королю Фридриху Вильгельму I фраза «Война войной, а обед по расписанию» как нельзя лучше подходит для описания основных тенденций государственной политики и изменений законодательства в сфере ПОД/ФТ. Никакие особенности текущего положения банков, оказавшихся под беспрецедентным санкционным давлением, равно как и сложности работы бизнеса в условиях падения платежеспособного спроса и значительного затруднения международных расчетов, не стали достаточным основанием для изменения сроков вступления в силу изменений в сфере финансового мониторинга, далеко не все из которых снижают регуляторную нагрузку.
Михаил КАРАТАЕВ, банковский эксперт, к.э.н.
Приводятся извлечения из статьи.
Полную версию материала читайте в журнале.
Подписаться
Основное внимание СМИ при освещении Закона № 31-ФЗ было уделено вопросам ответственности за компрометацию Вооруженных сил РФ. Незаслуженно остались без должного анализа принципиальные изменения ответственности юридических лиц за проведение сомнительных операций с денежными средствами или иным имуществом.
|
С 01.09.2022 именно организация признается виновной в совершении сделок или финансовых операций с имуществом, полученным преступным путем, и соответственно подлежит административной ответственности в случаях совершения правонарушения физлицом, уполномоченным совершать действия от ее имени.
|
Вне зависимости от параметров принятой банком системы управления риском ОД/ФТ все клиенты, попавшие за три месяца практического использования платформы «Знай своего клиента» в красную зону риска, которые не смогут доказать реальность своей деятельности, к 01.04.2023 будут ликвидированы.
|
Критерии сомнительности клиента теперь вышли за пределы его платежных инструкций, а для возникновения подозрений в ОД/ФТ и последующего направления сообщений в финансовую разведку банку достаточно увидеть риски в поведении клиента/его представителя.
|
Суть новой нормы ст. 4 Закона № 115-ФЗ проявилась в запрете банкам использовать экономические механизмы управления рисками сомнительных операций через инструменты тарифного регулирования, что принципиально изменило подходы комплаенс-подразделений к работе с клиентами.
|
Признавая эффективность тарифных методов регулирования и противодействия операциям повышенного риска, большинство кредитных организаций с вступлением в силу Закона № 112-ФЗ не стали полностью отказываться от логики заградительных тарифов.
|
