Новые акценты контрольной среды: как не лишиться лицензий из-за рисков обменных операций и e-commerce
Размещено на сайте 05.03.2022
Геополитические риски в совокупности с изменениями в руководстве блока финансового мониторинга Банка России означают, что для банков будут введены новые правила работы. Анализ реальных причин отзыва лицензий в 2021 г. показывает, что регулятор уже сместил контрольные акценты.
Михаил КАРАТАЕВ, банковский эксперт, к.э.н.
Приводятся извлечения из статьи.
Полную версию материала читайте в журнале.
Подписаться
В 2022 г. высока вероятность повторения сценария 2014 г., когда появилось много незаконных обменных пунктов, мимикрировавших под филиалы банков.
|
К самым одиозным нарушениям можно отнести ситуацию, когда валютно-обменная операция проводится вообще без предъявления реальным клиентом документов, при этом кассир использует для фиксирования идентификационной информации о клиенте уже введенные ранее в АБС данные другого лица без его ведома.
|
Совершение операций под контролем третьего лица представляет максимальный риск для банка, поскольку фиксируемые в документах дня идентификационные данные клиента не имеют ничего общего с реальным владельцем денег, что приводит к бесконтрольному принятию рисков.
|
Подразделению внутреннего аудита стоит внести изменения в программу проверок на 2022 г., повысив интенсивность контроля рисков валютно-обменных операций, и дополнить методологию проверки задачами ана- лиза записей камер видеонаблюдения в кассовых узлах и инструментарием контрольных закупок.
|
Во избежание рисков вовлечения в сомнительные валютно-обменные операции рекомендуется помимо лимитирования суммы разовой сделки настроить контроль системности проведения операций одним клиентом в виде месячного/квартального лимита.
|
Использование технологии P2P-переводов для совершения сомнительных операций свидетельствует о замет- ном смещении акцентов комплаенс-рисков операций физических лиц с обналичивания средств на сегмент денежных переводов, что требует от банков модернизации контрольных систем.
|
Отличительной особенностью современных сомнительных схем в сфере электронной коммерции является использование онлайн-сервисов с применением специального программного обеспечения, которое позволяет вводить в автоматическом режиме данные, необходимые для массовых переводов.
|
