Дерискинг в системе комплаенс-контроля: как обеспечить соразмерность принятых мер уровню риска

Размещено на сайте 21.02.2020

В 2019 году в онлайн-мониторинге Банка России появилась новая тенденция: более трети компаний в запросах регулятора — это не фирмы-однодневки, а реальные компании, при правильной организации работы с которыми можно не закрывать счета. Почему важно отстаивать клиентов, в деятельности которых отмечаются отдельные операции с формальными признаками повышенного риска? Какие новые модификации сомнительных схем появились в 2019 году и возможно ли сохранить договорные отношения с клиентами, применившими эти схемы?

Михаил КАРАТАЕВ, банковский эксперт, к.э.н.

Приводятся извлечения из статьи. Полную версию материала читайте в журнале. Подписаться

Часто кредитные организации приходят к выводу о реальности деятельности клиентов, которые отнесены регулятором к разряду фирм-однодневок.

Если банк блокирует всех клиентов, информацию о которых получает от Банка России в рамках онлайн-мониторинга, то регулятор обоснованно рассматривает это как признак несовершенства внутренних контрольных процедур.

Базовый принцип клиентоориентированности может раскрываться в KPI сотрудников подразделения финансового мониторинга через коэффициент сохраненных на обслуживании клиентов.

Если доля сомнительных операций в оборотах клиента незначительна (до 20% от объема дебетового оборота) и клиент готов к диалогу, то правильнее отстоять возможность продолжения работы с ним, а не закрывать счета по формальным основаниям.

Новая схема операций повышенного риска заключается в том, что компания просит контрагента провести разовую оплату в счет ее обязательств по реквизитам третьего лица. Сделка представляет собой модернизированную схему теневой инкассации.

Выбрать	Риски	Бухучет и налоги	Кредитный департамент	Управление банком
направление:	Розница	Внутренний контроль	Операционный департамент	Юридическая работа

О компании	Контакты	Авторам		Для клиентов (Как скачать закрывающие документы)
Помощь	Реклама	Подписным агентствам