Указание № 4936-У: с какими проблемами столкнулись банки и как их решить?
Размещено на сайте 21.02.2020
Главным методологическим событием 2019 года в сфере финансового мониторинга стало вступление в силу Указания № 4936-У. Цель статьи — не только рассмотреть особенности методологии нового документа, который затрагивает все без исключения российские банки, но и проанализировать проблемы, с которыми столкнулись банки при подготовке отчетности по новому формату, и предложить решения вопросов, актуальных для всех кредитных организаций. Сценарии исполнения норм Указания № 4936-У рассмотрены на примере опыта крупнейших банков.
Михаил КАРАТАЕВ, банковский эксперт, к.э.н.
Приводятся извлечения из статьи.
Полную версию материала читайте в журнале.
Подписаться
Обременение банков обязанностью заполнять поля сведениями, которые легко получить из открытых государственных источников, выглядит архаизмом.
|
Хотя прежние форматы утратили силу, полностью удалять настройки для них не рекомендуется: может возникнуть необходимость замены записи по ранее направленным сообщениям и (или) внесения корректировок.
|
Доступ в личный кабинет на сайте Росфинмониторинга открыт в режиме 24 × 7, что дает банкам возможность направлять сообщения в нерабочее время и порождает методологические сложности.
|
Нормы Указания № 4936-У в части сроков направления информации в Росфинмониторинг вступили в силу с 15.07.2019, и Банк России не давал отсрочки на их исполнение.
|
Помимо организационных вопросов, связанных с порядком и временем проведения автоматических внутренних операций, а также процессом регистрации входящей корреспонденции, банкам пришлось решать глобальный вопрос получения информации для заполнения полей.
|
«Необязательные» поля, такие как IP-адрес и MAC-адрес, стоит рассматривать с точки зрения дальнейшего развития отчетности, ожидая, что в 2020 г. их заполнение станет обязательным.
|
При самостоятельном получении сведений о клиенте в открытых источниках вся ответственность за ошибки и несоответствия в данных ложится на банк, так как клиент эту информацию не верифицировал.
|
Поскольку форма «вопросников» не установлена законодательно, банки вправе расширить ее, дополнив, например, данными об IP- и (или) МАС-адресе, регистрационном номере из реестра нотариусов и другой информацией.
|
