Риск-ориентированный подход в сфере ПОД/ФТ: задачи, императивы, тенденции

В настоящее время для банков, которые оперируют долгосрочными планами, вопросы внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ перестали быть внутренним делом подразделения финансового мониторинга и перешли в разряд коллективных стратегических интересов.

Залогом успешного выполнения функций финансового мониторинга в кредитных организациях, ежедневно осуществляющих десятки тысяч операций, является внедрение модели внутрен-него контроля в целях ПОД/ФТ, основанной на принципе риск-ориентированного подхода.

Требования законодательства являются тем необходимым, но отнюдь не достаточным инструментарием, используя который, банк может защитить себя от риска быть вовлеченным в процессы отмывания денег и финансирования терроризма.

Целью реализации риск-ориентированного подхода является оптимизация трудозатрат на выполнение функций финансового мониторинга без ущерба качеству осуществляемой деятельности в области ПОД/ФТ.

Практика последних лет наглядно показывает, что кредитная организация, неспособная или не желающая принимать меры внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ, является неконкурентоспособной на международном рынке.

Целью организации внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ на базе принципов риск-ориентированного подхода является не только выполнение требований международных стандартов и национальных регуляторов, но и продиктованное объективной необходимостью дальнейшее развитие российских банков.

Изменившиеся за последнее время внешние условия функционирования системы внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ и порядок государственного надзора в данной области заставляют кредитные организации по-новому взглянуть на действующие программы и порядки реализации законодательства в этой сфере с целью выработки оптимальных процедур, позволяющих, с одной стороны, эффективно управлять рисками вовлечения в процессы легализации преступных доходов и финансирования терроризма, а с другой — в максимальной степени снизить риск применения к банку и его сотрудникам мер воздействия за нарушение законодательства о ПОД/ФТ. Таким образом, организация внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ на базе принципов риск-ориентированного подхода нужна не только для выполнения требований международных стандартов и национальных регуляторов — она продиктована объективной необходимостью дальнейшего развития российских банков. Существующие проблемы и актуальные вопросы практической реализации кредитными организациями отдельных положений риск-ориентированного подхода в сфере ПОД/ФТ, а также особенности роли сотрудников подразделения внутреннего контроля в указанных процессах требуют отдельного рассмотрения.