В Москве прошла конференция о будущем банковской отрасли.
На прошлой неделе в Москве прошла конференция «Перспективные стратегии банков в 2011 – 2012», организованная Агентством «Национальные Бизнес Форумы». Мероприятие открыло специальный цикл – «Финансовые форумы 2011». Основная задача цикла - выявление и внедрение необходимых для развития финансовой системы России форм и механизмов взаимоотношений с регуляторами, потребителями и конкурентами. Модератором прошедшей конференции был ведущий программы «События.25 час» телеканала «ТВ Центр» Илья Колосов. Докладчики представили собственные видение сегодняшнего состояния финансовой системы страны, основные стратегии банковской отрасли и некоторые социальные аспекты, влияющие на финансовые механизмы России. Представляем вашему вниманию тезисы выступлений участников. Открыл конференцию Михаил Хазин, Президент компании экспертного консультирования «Неокон». Он начал с самых принципиальных, на его взгляд, вещей: «Сегодня в России нет суверенной финансовой системы. Нет её по двум причинам:
• Суверенной в условиях глобальной системы разделения труда может быть только одна денежная система, и эта система – Американская, частью которой является кредитор последней инстанции - ФРС.
• По причине принципиального отказа Банка России рефинансировать банковскую систему страны и препятствию созданию российской национальной платежной системы.
И в этой ситуации, тем более сложной является главная проблема уже даже не российской, а мировой банковской системы – принципиальное изменение модели кредитования. Сегодня кредитная пирамида стала разрушаться, и банковская система оказалась в сложном положении. Ей предстоит решить две принципиальных задачи: во-первых, понять, что делать с выданными кредитами, во-вторых, понять, как получать прибыль. Первая задача связана с тем, что объем накопленного за 30 лет долга превышает возможности современной экономики по его отдаче, она просто не генерит финансовые потоки соответствующего масштаба. Вторая проблема – если потенциальные заемщики не могут вернуть уже взятые долги, как банковская система может получать прибыль? Кто и как будет брать кредиты, кто компенсирует банковской системе возросшие риски? Собственно, ответы на эти два вопроса и будут определять развитие банковской системы в ближайшие годы. Заметным было выступление Юрия Данилова, Председателя попечительского совета Института посткризисного мира. В своем докладе он коснулся проблем создания в России международного финансового центра. По мнению Юрия Данилова, «наше правительство в сфере финансового центра работает последние 3 года бездарно по причине преобладания ведомственных интересов над общественными. Поэтому я не удивлюсь, если в вопросе формирования МФЦ нас обгонит даже Казахстан». Докладчик продолжил: «Текущий кризис ярко высветил недостатки Концепции создания МФЦ в России, однозначно указал на невозможность создания МФЦ на основе ее реализации, и, следовательно, на необходимость коренной и немедленной ее переработки». «Вероятность формирования МФЦ в России в целом снижается. Долговые рынки (включая банковский рынок) развиваются опережающими темпами по сравнению с мировым рынком долгов, однако российский рынок акций заметно уступает развивающимся рынкам акций. Это делает финансовую систему России, ее систему финансирования и ее экономику в целом менее устойчивыми. Вместе с тем по абсолютным показателям и (в ряде случаев) по динамике Россия проигрывает своим глобальным конкурентам и в сегменте долговых рынков», - отметил Юрий Данилов. Внимательно был выслушан доклад Дениса Парликова, советника Департамента корпоративного управления Минэкономразвития России также по вопросам Международного Финансового Центра. «Не все так плохо», - начал он свою речь, и государство не такая уж и «структура зла», какой её представил докладчик Юрий Данилов. «Тот план, который все критикуют, о создании МФЦ, все-таки выполняется. По состоянию на конец 2010 г. из 48 мероприятий исполнено – 15 мероприятий, еще 25 - находятся в высокой степени готовности». Докладчик отметил, что самое важное, что сейчас заботит его ведомство, это законопроект о биржах и организованных торгах, законодательное урегулирование вопроса о пруденциальном надзоре за профессиональными участниками рынка ценных бумаг. Следующий вопрос – рынок ценных металлов. Само понятие «металлический счет», которого нет на бумагах, но все им пользуются, говорит о том, что необходим просто создать закон, поставить в нормативные рамки. Ярко прозвучал доклад Сергея Моисеева, Директора Центра экономических исследований Московской финансово-промышленной академии по теме «Реализация макропруденциального регулирования в России». Он отметил, что «международный кризис выявил слабые места финансового регулирования. Прежде основное внимание регулятор уделял платежеспособности и устойчивости отдельных банков. Кризис продемонстрировал необходимость системной работы с финансовым сектором в целом. Такой подход требует надлежащего регулирования рынков и операций, которые отражают взаимосвязи между банками, а также их взаимосвязи с другими участниками финансовой системы. Банку России предстоит сместить стратегический акцент к макропруденциальному надзору в дополнение к действующему микропруденциальному надзору». Наталия Орлова, главный экономист «Альфа-Банка» посвятила доклад описанию основных тенденций банковского сектора и тем изменениям, которые произошли в нем после кризиса. «Если до кризиса у банков основная проблема заключалась в недостатке фондирования, то сейчас фондирование в избытке, но не совсем понятно в какие сегменты кредитования эти средства можно направлять». Наталия отметила, что «Рост депозитов в значительной степени опирался на рост пенсий, который составил 30% в год в среднем за последние четыре года, только в 2010-ом году пенсии выросли на 45% в номинальном и на 35 % в реальном выражении. И доля пенсионных сбережений в притоке депозитов увеличивается и составляет 10-15% в 2009-2010г. Это дает некоторую фору Сбербанку, который является монополистом на рынке розничных депозитов». Сказала Наталия Орлова и об избытке ликвидности, что провоцирует отток капитала. «Экономика не в состоянии переварить спрос на ресурсы. В 2007-ом году был большой приток капиталов. Сейчас спрос на финансовые ресурсы в России сильно сжался. У банков нет ожидания кредитного бума, хотя качество кредитного оформления портфеля увеличилось», говорит Наталия Орлова. Кроме того, по словам Орловой, нельзя забывать и о том, что меняется структура спроса на кредиты: многие компании под давлением растущей налоговой нагрузки уходят в тень, это меняет качество корпоративных клиентов». Людмила Преснякова, директор проекта «Человек и деньги» Фонда Общественное мнение выступила с докладом «Розничный клиент банка: на кого делать ставку в новых условиях?». Людмила Преснякова рассказала о том, какие категории населения сегодня пользуются услугами банков. По итогам исследования, проведенного в феврале 2011 года Фондом Общественное мнение, 59% россиян являются клиентами банков. Самая популярная услуга – пластиковые карты (есть у 39% населения), на втором месте – вклады (25%), на третьем – кредиты (15%). Среди вкладчиков наиболее популярен Сбербанк – 20% имеют в нем счет до востребования, и еще 2% - депозит. По пользователям депозитов - в Сбербанке весьма велика доля пенсионеров. Кредитные карты стали больше востребованы среди офисных сотрудников среднего возраста 30 – 40 лет. Ипотека и автокредиты более востребованы среди образованной и высокостатусной аудитории. Пластиковыми картами охвачено более трети населения. Зарплатные карты есть почти у половины работающих. Кредитными и дебетовыми картами чаще пользуются люди молодого и среднего возраста с высшим образованием. Практически не распространены среди граждан инвестиционные услуги. Это в большей степени связано с низкой информированностью. В ходе своего выступления Людмила затронула вопрос о стратегиях кросс-продаж. Исследование показало, что наиболее перспективно переводить на удаленное обслуживание через интернет-банк и мобильный банк пользователей дебетовых и кредитных карт, а также тех, кто делает переводы через банки. Один из них представила Наталья Карасева, директор управления розничного кредитования Сбербанка России. Ее тема - «Фокус на рознице. Ориентир – на клиента». «Начиная с прошлого года, мы активно развиваем системы перекрестных продаж. Продуктовая стратегия розничного бизнеса основана на формировании клиентоориентированного комплексного предложения. Новый стандарт обслуживания клиентов – «базовый продукт» включает в себя пакет услуг, предоставляемый всем клиентам: универсальный договор банковского обслуживания, транзакционный счет с привязанной к нему картой, автоматическое подключение к дистанционным каналам обслуживания с возможностью совершать в онлайне операции со своими счетами и проводить платежи. Новая модель обслуживания будет иметь ценность и для клиента, и для Банка». «В соответствии со Стратегией развития банка до 2014 года перевод операций в удаленные каналы должен составлять не менее 78%. Мы активно учим наших клиентов пользоваться благами цивилизации – терминалами, интернет-банкингом, мобильным банком и т.д. »,- говорила Наталья. Многих участников конференции «Перспективные стратегии банков 2011-2012» заинтересовал доклад Динары Юнусовой, вице-президента по развитию бизнеса банка DeltaCredit, прозвучавший по теме «Векторы развития ипотеки. Тенденции и ближайшие прогнозы». Динара Юнусова представила динамику развития ипотечного рынка. По ее мнению, полное восстановление докризисных показателей прогнозируется к 2012 году, а в 2011, по мнению Юнусовой, прогнозируется возвращение к наилучшей картине 2007 года по кредитованию новостроек. Александр Федоров, председатель совета директоров Коллекторского агентства «ЮСБ» представил доклад на тему «Возврат долгов через обучение финансовой грамотности». По его словам, «обучение финансовой грамотности поможет погасить долги. С учетом того, что Президент России признает, что часть бюджета куда-то «спилили», мы очень надеемся, что людей начнут учить пользоваться кредитами правильно. Чтобы помимо своих потребностей люди понимали, что они делают, мы организовали свои курсы». «Для должников эти курсы устраивают абсолютно бесплатно. Сумму обучения взыскивают с банков. Однако даже бесплатно люди не идут на обучение, тогда мы стали выдавать бутерброды и добавили в программу «психологические тренинги». Например, женщинам рассказывают про разводы и семейную жизнь, а мужчинам – про автомобили. Мы предлагаем альтернативу в поиске работы – основная причина, по которой возникают просрочки и появляются должники. Если удается людей собрать вместе, то они больше верят в то, что они выберутся из своей долговой ямы». Более подробно узнать о выступлениях участников конференции «Перспективные стратегии банков 2011-2012» вы можете на официальном сайте организатора – Агентства «Национальные Бизнес Форумы».
