Специалистам отдела кредитования в банке

Главная задача журнала — отвечать на вопросы сотрудников кредитных подразделений банка и способствовать более эффективному построению кредитного процесса.

В пособии рассмотрены современные подходы к управлению кредитным риском на основе рекомендаций Базеля и в соответствии с требованиями Банка России. Подробно проанализированы методы идентификации и оценки кредитного риска и подходы к их выбору. Дана методика внутреннего рейтингования заемщика-юрлица. Рассмотрены примеры скоринговых методик оценки кредитоспособности заемщиков-физлиц и детекции мошенничества. В приложениях к пособию даны шаблоны внутрибанковских нормативных документов (политика по управлению кредитным риском, положение о работе кредитного комитета, процедура проведения мониторинга кредитного рейтинга заемщикарлица).

В пособии рассмотрен полный цикл массового кредитования, включая каналы подачи заявки, предварительный расчет лимита, мониторинг работы кредитного конвейера, интернет-кредитование, правовые аспекты массового кредитования. Значительная часть пособия посвящена детальному разбору процесса обработки кредитной заявки, включая принятие решения и выдачу кредита. Отдельный раздел пособия включает обзор возможных инструментов мониторинга, который следует предусмотреть в кредитном конвейере, и примеры их применения на практике. В пособии рассматривается специфика кредитного конвейера для различных клиентских сегментов и продуктов, а также технологии продажи кредитных продуктов. Кроме этого в книге содержатся рекомендации по построению и автоматизации процессов, находящихся за рамками «обработки кредитных заявок».

Российские законы о строительстве жилья и земельных отношениях постоянно меняются. При этом экономическая ситуация в стране отнюдь не способствует финансовой стабильности застройщиков и заемщиков. В этих условиях вопрос о грамотном анализе и правильном оформлении документации, сопутствующей выдаче кредитов на покупку жилья в новостройках, приобретает решающее значение для качества кредитного портфеля банка.

Пособие охватывает весь комплекс вопросов, касающихся управления проблемной задолженностью. Методики работы с физическими лицами и корпоративными клиентами рассматриваются по отдельности, что обусловлено отличиями в подходах и способах взаимодействия с должниками по этим направлениям. Отдельный раздел пособия посвящен юридическим аспектам работы с проблемной задолженностью. Также в самостоятельный раздел выделены вопросы реализации проблемных залогов: рассмотрены типовые способы реализации таких залогов и особенности их реализации, в частности вопросы злоупотребления правами на недвижимое имущество. В пособии предлагаются различные кейсы и примеры эффективного взаимодействия с должниками как на стадии soft-collection, так и при hard-collection, описываются методики и процедуры создания подразделения по работе с задолженностью на базе банка, а также даются рекомендации по взаимодействию со сторонними коллекторскими агентствами. Отдельные главы посвящены сбору информации о должниках, психологическим аспектам взыскания задолженности, альтернативным методам разрешения споров, таким как третейское разбирательство и медиация.