Проект Издательского дома «Регламент» — сборник «Розничные банковские продукты: проектирование, продажа, риск-менеджмент» призван стать практическим пособием для специалистов данного направления, содержащим структурированные знания о том, как выйти на розничный рынок и добиться на нем успеха.
Издание состоит из двух томов (1 том — 208 с., 2 том — 280 с.) и CD-диска, описание которых приведено ниже. Главное преимущество данного комплекта заключается в наглядности представленной информации и возможности ее применения на практике.
Авторский коллектив пособия состоит из высококвалифицированных профессионалов, имеющих большой опыт работы в финансово-банковской сфере, в частности в области становления розничных направлений банков, маркетинга и продвижения розничных продуктов, а также риск-менеджмента.
Содержание
Глава 1. Разработка и запуск проекта выхода на рынок розничных банковских услуг
Проработка розничного проекта силами банка
■ Методики анализа и сегментация рынка
· Сегментация рынка
· Определение рынка продаж банковских услуг
· Группировка целевой аудитории
· Выбор средств влияния на локальный рынок
· Определение продуктовых предложений
■ Выработка продуктовой стратегии
· Основные группы розничных продуктов. Специфика работы
– Сберегательный бизнес
– Кредитование
– Расчеты и кассовые операции
– Валютный обмен
– Хранение и перевозка ценностей
Стратегическое управление банковскими брендами
■ Банковский брендинг сегодня: в чем проблема
■ Банковский брендинг: как это делается правильно
■ Как узнать, чего мы хотим достичь, рекламируя банк
■ Как работать с существующим восприятием банка потребителями банковских услуг
■ Как выяснить место банковского бренда в сознании реальных и потенциальных потребителей
■ Тактика брендирования
Отдельные вопросы бухгалтерского учета операций с использованием банковских карт
Налогообложение операций с платежными картами
■ Налог на добавленную стоимость
■ Налог на доходы физических лиц
■ Налог на доходы иностранных юридических лиц
К вопросу об НДС на суммы вознаграждений, получаемых банками при осуществлении переводов денежных средств физических лиц без открытия банковских счетов с использованием систем денежных переводов
Глава 2. Расширение сети дистрибуции для успешного розничного бизнеса
Тактика успешного ритейла
■ Конъюнктура рынка
■ Мобильная система потребительского кредитования банка
■ Продажа депозитных продуктов банка
■ Расширение сети
■ Построение технологии повторных и перекрестных продаж
Практика сотрудничества с торговыми организациями
Глава 3. Многоканальная продажа розничных продуктов
Синтетический опыт функционирования мультипродуктового розничного банка
Особенности продаж через Интернет и с помощью мобильной связи
■ Структура среднестатистического банковского сайта
■ Сайт банка как канал для продажи продуктов
■ Банковские продукты и их способы продвижения через интернет-сайт
· Вклады
· Пластиковые (платежные) карты
· Кредитование
· Финансовый онлайн-супермаркет
■ Мобильная связь как средство продаж
Организация каналов продвижения посредством совместных программ банков и различных компаний
■ Примеры совместных (кобрендинговых) программ
■ Проблемы и перспективы сотрудничества по совместным программам
Профессиональное развитие, обучение и способы оценки персонала
■ Подбор кадров
■ Профессиональное развитие и обучение сотрудников
· Методы обучения
■ Оплата труда и мотивация персонала
■ Оценка персонала
CRM в розничном банке: информационные технологии, организация продаж и лояльность клиентов
Глава 1. Практика организации продаж
Ипотечное жилищное кредитование
■ Основные стандарты и требования к ипотечным жилищным кредитам
■ Обеспечение ипотечных жилищных кредитов в России
■ Методики оценки кредитоспособности заемщика — физического лица
■ Оценка обеспечения ипотечных жилищных кредитов
· Приложения
Кредитные и совместные (кобрендинговые) карточные программы банков
■ Кредитные карты
· Особенности современного российского рынка кредитных карт
· Три категории кредитных карт
– Основные тарифные особенности
– Экономика льготного периода
■ Совместные и афинити-карты
Опыт апробации и перспективы развития продуктового ряда российского private banking
■ Универсальный банк и клиентский клуб — две бизнес-модели российского private banking
■ Западные банки в России. Циник от эффективности
■ Закрытые технологии российского private banking. Пора осторожной публичности
■ Взгляд на продуктовый ряд российского private banking через призму клиентской категоризации
· Клиенты перспективы
· Клиенты классического профиля
· Клиенты верхней части состоятельной прослойки и построение системной иерархии продуктового ряда
Денежные переводы
■ Обзор действующих на территории РФ систем быстрых денежных переводов
Расчетные услуги для физических лиц
■ Потребности населения в расчетных услугах
■ Возможности банка по расчетному обслуживанию населения. Аутсорсинг. Межбанковская кооперация при организации расчетных услуг
■ Традиционные способы расчетного обслуживания населения
· Прием платежей через кассы в офисах банка
· Прием платежей через мини-офисы банковского самообслуживания
· Прием платежей через банкоматы
· Прием платежей через системы банка для Интернета и телефонного банкинга
· Прием платежей в погашение кредитов
■ Новые способы расчетного обслуживания населения. Развитие безналичных расчетов
■ Тарифная политика банка по расчетным услугам для физических лиц
Глава 2. Построение эффективной системы риск-менеджмента в сфере розничных продаж банковских продуктов
Основы эффективного риск-менеджмента розничного кредитного портфеля
■ Уровень розничного кредитного портфеля в целом
■ Методология построения скоринговых систем
■ Отдельный кредитный продукт розничного портфеля
Кредитный скоринг
■ Скоринг: вопросов больше, чем ответов
■ Центральная задача кредитного скоринга
■ Факторы кредитного риска
■ Требования к системе кредитного скоринга
■ Внедрение скоринга
Центральный каталог кредитных историй. История появления. Структура. Порядок взаимодействия с кредитными организациями
■ Суть кредитной истории
■ Задачи и основные принципы Закона
■ Рынок услуг бюро кредитных историй в стране
■ Взаимодействие кредитных организаций с Центральным каталогом кредитных историй
Бюро кредитных историй как инструмент минимизации рисков потребительского кредитования
Специализированные агентства по работе с долгами: особенности работы и организация сотрудничества с банками
■ Коллекторские агентства: основные аспекты деятельности, история появления и зарубежный опыт
■ Особенности взаимодействия банков с коллекторскими агентствами
■ Содержание коллекторского подхода к взысканию задолженности
■ Уголовно-правовые аспекты коллекторской деятельности
■ Психологические аспекты коллекторской деятельности
Авторы пособия:
В.В. Кардашов – АКБ «Промсвязьбанк», старший вице-президент, руководитель блока «Розничный бизнес», В.Л. Торхов — Банк «Авангард», заместитель председателя правления (курирует в банке подразделения по работе с пластиковыми картами, розницу в филиалах), А.И. Гусев — ЗАО «ГЛОБЭКСБАНК», заместитель директора департамента по обслуживанию физических лиц, А.В. Пухов — Спецсетьстройбанк, начальник управления розничного бизнеса, Е.В. Ермолаев – Российский Промышленный Банк, начальник управления бизнеса «Розничные операции», А.В. Морозов – Финансовое агентство по сбору платежей, коммерческий директор, А.Б. Чернобыльская — компания «Диасофт», заместитель директора направления «Розничное обслуживание», Н. Пономарева, В. Белозерова — соответственно заместитель генерального директора и аналитик национального рейтингового агентства «Рус-Рейтинг».
Спецпредложение:Тест-драйв пособия в вашем офисе
Познакомьтесь бесплатно с книгой в течении двух дней.
Подробнее
