Методический журнал
Банковский ритейл

Основываясь на положениях Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», суды признают определенные условия кредитного договора нарушающими права потребителей и недействительными. В части определенных условий судебную практику можно считать сложившейся, по другим по-прежнему существуют различные позиции судов.

В Государственной Думе готовится ко второму чтению проект федерального закона № 162078-5 «О внесении изменений в статьи 809 и 810 части второй Гражданского кодекса Российской Федерации». В нем предусматривается право заемщика, являющегося физическим лицом и получившего заемные средства под проценты не для осуществления предпринимательской деятельности, на досрочный возврат суммы займа без штрафных санкций и каких-либо иных ограничений.

Использование новых технологий в банковском бизнесе позволило кардинально изменить взаимоотношения банков и клиентов. В настоящее время многие крупные мировые банки предлагают дистанционное обслуживание с использованием различных каналов связи, обеспечивающее клиентам удаленный доступ к основным банковским услугам. Банковские институты должны приложить максимум усилий для того, чтобы добиться своевременной адаптации к стремительно и кардинально изменяющимся условиям рынков, технологий, социумов.

Для решения задачи снижения издержек на взыскание просроченной задолженности следует разработать грамотный подход к реализации технологии предоставления кредитных займов. Риски заложены в каждом звене алгоритма выдачи кредита, а именно: в предлагаемых банковских продуктах, условиях выдачи кредитов, предъявляемых требованиях к потенциальным клиентам и залоговому имуществу, методике проверки анкетных сведений. От данных показателей зависят возникновение проблемных кредитов и соответственно размер денежных вливаний, потраченных на их устранение.

Несмотря на мировой экономический кризис, обваливший в том числе и британский ипотечный рынок, ипотечное кредитование в Соединенном Королевстве является основным механизмом приобретения жилья, а предлагаемые на рынке ипотечные кредитные продукты остаются одними из самых интересных и многообразных на мировом ипотечном рынке.

В России переводы денежных средств юридических лиц осуществляются преимущественно через платежную систему Банка России, который выступает посредником при передаче денег. Физические лица, в отличие от предприятий и организаций, имеют более широкий выбор способов платежа — как через банковскую систему (банковские переводы), так и через частные платежные системы (электронные переводы) и почту (почтовые переводы).

В настоящее время многие банки активно развивают комиссионные продукты, среди которых одним из основных является прием платежей от физических лиц в адрес организаций — поставщиков услуг. Интерес к ним особенно ярко проявился в связи с падением рентабельности традиционных банковских продуктов: с возникновением избытка ликвидности пропала необходимость дальнейшего увеличения депозитного портфеля, кроме того, потребовались пересмотр допустимого уровня рисков и сокращение по сравнению с уровнем 2008 года объемов кредитования.

Одной из наиболее серьезных проблем для универсального системного банка, осуществляющего свои операции в странах с развивающимися экономиками, является установление паритета между бизнес-вертикалями розничного бизнеса и private banking. Зачастую попытки построения системы взаимодействия наталкиваются на прямую конкуренцию между подразделениями, которая вредит и клиентам, и банку. Чтобы найти оптимальные пути разрешения подобных ситуаций, необходимо четкое определение истоков и основ конфликта.

На данный момент в современном российском обществе сложилось достаточно негативное отношение к процедуре страхования при оформлении кредитных договоров. Поэтому при разработке страховых программ необходимо нивелировать отталкивающие заемщика моменты, такие как низкая вероятность полной компенсации страховщиком платежей по кредитному договору, недооплаченных своевременно заемщиком, значительные сроки осуществления страховой выплаты, социальная незащищенность заемщика.