Методический журнал
Банковский ритейл

Значительное число кредитных договоров заключается с физическими лицами, которые в этом случае выступают в качестве потребителей, а на их отношения с банком дополнительно распространяются положения Закона РФ «О защите прав потребителей». Анализ законодательства и судебной практики позволяет выделить ряд условий, включение которых в кредитный договор с потребителями может обернуться для банка привлечением к административной ответственности по ст. 14.8 КоАП РФ.

Второй квартал 2010 г. оказался переломным для рынка розничного кредитования. Кредиты стали доступнее, а условия — выгоднее. Если для І квартала 2010 г. еще было характерно снижение объема рынка, во ІІ квартале показатель начал стабилизироваться, достигнув уровня полугодичной давности. В целом на начало июня текущего года розничный кредитный портфель РФ составил 3,6 трлн руб., что больше показателя прошлого квартала на 2,5%.

Опираясь на данные исследования «Рынок банковских вкладов: современное состояние и потребительские предпочтения — 2010», проведенного Национальным агентством финансовых исследований (НАФИ) совместно с рейтинговым агентством «Эксперт РА» при поддержке Альфа-Банка, ФИА-Банка и банка «УРАЛСИБ»1, авторы анализируют динамику роста и структуру банковских вкладов, критерии выбора банка и уровень доверия разных групп населения к кредитным организациям.

Несмотря на серьезное падение автомобильных продаж, ведущие мировые концерны не только не заморозили инвестиционные проекты в России, но и усиливают свое присутствие путем открытия дочерних финансовых структур, занимающихся льготным кредитованием населения на приобретение автомобилей соответствующих марок. В этой ситуации отечественным банкам будет очень сложно бороться на рынке, где уже порядка 60% производимых автомобилей — это автомобили иностранных марок.

Что сейчас происходит в сегменте private banking & wealth management и каковы перспективы его развития? Безусловно, в течение последних лет ключевые характеристики целевой аудитории подразделений private banking кардинально изменились. Насколько правильно банкиры представляют себе ценности, приоритеты, стратегии управления капиталом, образ жизни богачей будущего? Отвечая на этот вопрос, автор опирается на результаты исследования, проведенного совместно с британской компанией Scorpio Partnership.

Каковы основные тенденции на рынке банковских вкладов? Банки снова начинают кредитовать, а значит, актуальным становится вопрос удешевления привлекаемых ресурсов и удлинения их срочности. Это необходимо банкам для обеспечения возможности разработки и реализации конкурентных кредитных продуктов. И потому вполне логично, что банки начали снижать ставки по депозитам. Для многих банков привлеченные во время кризиса под завышенные процентные ставки депозиты сейчас становятся непосильным бременем.

Активная и агрессивная рекламная политика отдельных участников рынка отечественного private banking может в отдельных случаях оказаться весьма эффективной. Однако ее непосредственное тиражирование, как правило, сопряжено с трудностями, поскольку бизнес private banking по-прежнему ведется на сегментированном рынке, так что три-четыре удачных примера свидетельствуют скорее о правильном и точном позиционировании, подкрепленном активным маркетинговым продвижением индивидуального характера.

Массовый дефолт по кредитам, вызванный негативным развитием событий на рынке труда, имеет временный характер, поэтому в интересах банковских структур активно развивать схемы работы с временно проблемными заемщиками, идти им навстречу в части снижения долговой нагрузки, реструктуризации долгов, сохраняя тем самым лояльную клиентуру и работая на будущее.

Любой прибыльный бизнес рано или поздно подвергается мошенническим атакам. Банковский сектор в России, особенно его розничный сегмент, — не исключение. По данным Ассоциации российских банков, потери, связанные с мошенничеством на рынке потребительского кредитования, исчисляются миллиардами рублей в год, и по сравнению с предыдущими периодами этот показатель постоянно растет.

Экономический кризис убедительно доказал: кредитные институты, которые не учитывали риски и оформляли ипотечные кредиты каждому второму заемщику, сегодня захлебываются в «плохих» долгах, а их залоговое имущество ежедневно пополняет реестр неликвидного жилья. В статье рассматриваются возможные варианты снижения рисков ипотечного кредитования и анализируются внешние и внутренние факторы, влияющие на уровень таких рисков.

Каждый специалист, работающий в области коммуникаций, однажды задумывается над эффективностью рекламы своей финансовой компании. Насколько доступен для восприятия целевой аудитории визуальный рекламный образ, воздействуют ли на потребителя рекламные слоганы и как влияет рекламная кампания на рост продаж/привлечение денежных средств? На все эти вопросы можно дать ответ с помощью точных исследований эффективности рекламы и дальнейшего анализа их результатов.

Разработка корпоративных стандартов ритейла — важный стратегический этап на пути повышения эффективности розничного бизнеса для каждого банка1, а учитывая возобновление положительной динамики удельного веса доходов розничного бизнеса в общей сумме доходов большинства банков, можно говорить о непосредственном влиянии качества обслуживания физических лиц и организации ритейла на эффективность работы банков в целом.