Методический журнал
Банковский ритейл

В настоящее время на рассмотрении в Госдуме РФ находится проект закона о внесении изменений в ст. 810 ГК РФ. Предлагается закрепить право граждан на досрочное возвращение суммы займа, предоставленного под проценты заемщику, являющемуся физическим лицом и получившему заемные средства не для осуществления предпринимательской деятельности, без каких-либо ограничений. Практика взимания соответствующих комиссий широко распространена, поэтому законопроект активно обсуждается банковским сообществом, представителями Роспотребнадзора и юристами.

Государственной Думой в первом чтении принят законопроект, согласно которому банки должны будут указывать в чеках банкоматов размер снимаемых комиссионных процентов при операциях клиентов с банковскими картами. В настоящее время эта информация нигде не указывается, в то время как размер взимаемой комиссии за снятие наличных в отдельных случаях может достигать 10%.

Согласно прогнозу МЭРТ РФ экономический рост в 2010 г. будет в большей степени обусловлен кредитованием реального сектора экономики и частных лиц. Исходя из этого, можно ожидать дальнейшей поддержки государством кредитования физических лиц в сегменте автокредитования и ипотеки, с оглядкой на поддержание наиболее проблемных сегментов экономики (строительство и автопром), а наиболее интересный с точки зрения доходности сегмент потребительских ссуд банки будут продвигать без чьей-либо помощи.

Прогнозирование депозитных ставок является одним из важнейших инструментов сохранения конкурентоспособности банка на ритейловом рынке. Выбор адекватной стратегии привлечения средств у частных клиентов по конкурентным процентным ставкам особенно актуален сегодня, так как с осени 2009 г. на российском депозитном рынке наблюдается устойчивая тенденция к снижению стоимости заимствования.

Как банкам эффективно выстроить работу с частными предпринимателями при предложении им розничных продуктов? Нужно ли проводить финансовый анализ бизнес-деятельности клиента? В статье рассматриваются особенности сегментации клиентов малого бизнеса с точки зрения предложения им розничных продуктов, специфика процедур андеррайтинга, сбора задолженности и риск-менеджмента для данной группы клиентов.

К весне этого года, ощущая растущий спрос со стороны потенциальных VIP-клиентов, отечественный private banking отказался от достаточно консервативной и пассивной политики поддержки исключительно текущих клиентов и перешел к более агрессивной клиентской политике привлечения новых.

Очевидно, что реализация какого бы то ни было имущества не является для банка профильным видом деятельности. Ситуация была бы идеальной, если бы задолженность была погашена должником в полном объеме без реализации залогов. Однако на практике возникают ситуации, в которых погасить задолженность полностью или хотя бы частично, не попытавшись продать при этом предмет залога, бывает практически невозможно.

Психологические аспекты взыскания просроченной задолженности разбиваются на несколько базовых составляющих: сбор значимой информации о должнике (пол, возраст, социальный статус) и его окружении; особое построение алгоритма беседы с неплательщиком; внешний вид коллектора. В данной статье мы подробно рассмотрим наиболее эффективные методы психологического воздействия на должников, уклоняющихся от своих обязательств по погашению кредита.

Одна из главных проблем, с которой столкнулись банки в посткризисный период, — это почти массовая плохая кредитная история потенциальных заемщиков. В итоге к настоящему моменту, когда банки вновь открывают двери населению и строят планы по наращиванию розничных портфелей, возник вопрос, как оценить кредитоспособность розничных заемщиков, особенно сильно пострадавших от мирового финансового кризиса.

После серьезного падения объемов розничного бизнеса банков подходы к построению системы риск-менеджмента должны серьезно измениться. Новый пакет реформ Базельского комитета по банковскому надзору предусматривает переход к методу оценки ожидаемых убытков (потерь), а также предполагает введение серии показателей для обеспечения формирования резервных запасов капитала в благоприятные времена, которые могут быть использованы в периоды стресса.

Необходимость стандартизации банковской деятельности очевидна. Разработав стандарты ритейла, банки получают эффективный инструмент управления данным сегментом бизнеса, позволяющий — при условии их грамотного поступательного внедрения и четкого соблюдения — существенным образом усилить свои конкурентные преимущества и занять желаемую нишу на рынке розничных банковских услуг. Таким образом, корпоративные стандарты ритейла — индивидуальный «продукт» для каждого банка.