Методический журнал
Расчеты и операционная работа в коммерческом банке

С 1 января 2012 года в России вступил в действие Федеральный закон от 07.12.2011 № 414-ФЗ «О центральном депозитарии». В финансовых кругах полагают, что этот правовой документ будет содействовать обеспечению защиты прав собственности на ценные бумаги, повышению ликвидности российского рынка ценных бумаг и активизации первичного размещения ценных бумаг российскими эмитентами.

Идею о том, что единая платежно-сервисная карта, аналог индивидуального идентификатора (ID), применяемого в Европе и США, должна появиться и в России, впервые на высшем уровне озвучил Президент России Д. Медведев в марте 2010 года. Как разрабатывается и внедряется проект по запуску универсальной электронной карты? Какие существуют предпосылки для его реализации и какие факторы тормозят его осуществление?

После вступления в силу Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» многие кредитные организации приняли решение работать с инновационным продуктом — электронными денежными средствами. Данный продукт до разработки специализированного законодательства был известен как «электронные деньги» и существовал в достаточно «шаткой» правовой ситуации. После принятия данного закона этот участок правового поля стал более понятен для всех заинтересованных лиц. Настоящая статья посвящена вопросам регламентации работы кредитных организаций по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путем, с помощью электронных денежных средств, а также вопросам разбора конфликтных ситуаций с клиентами.

Последние десять лет мы могли наблюдать стремительное развитие web-технологий, и преимущества их использования стали очевидными даже самым закоренелым противникам новаторских идей. Однако наибольший эффект от внедрения инновационных идей достигается не за счет создания новых приложений «с чистого листа», а за счет использования web-технологий наряду с существующим, проверенным десятилетиями функционалом автоматизированных банковских систем. Автор предлагает ознакомиться с тем, каким образом можно использовать web-технологии для улучшения функционала процессинговой системы WAY4.

Во второй части статьи1, посвященной процессам выстраивания кассовой работы в кредитной организации в соответствии с регуляторными требованиями, рассматриваются вопросы проверок деятельности кассового подразделения в части обслуживания банкоматов, организации функционирования кассы пересчета, соблюдения кассовых лимитов. Особое внимание автор уделяет проблемным ситуациям в построении работы на этих участках и практическим рекомендациям по их разрешению.

В статье проводится анализ документов Европейского центрального банка, устанавливающих стандарты наблюдения за платежными инструментами и обеспечивающих их применение платежными схемами. На основе выявленной неполноты комплекса требований автор делает вывод о необходимости дополнения принятых стандартов наблюдения новыми документами, устанавливающими критерии оценки качества платежных схем и процедуры выполнения такой оценки1.

В середине прошлого года был принят Федеральный закон от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», устанавливающий правовые и организационные основы национальной платежной системы, регулирующий порядок оказания платежных услуг и деятельность субъектов НПС. В статье рассмотрены практические аспекты квалификации договорных отношений компаний, осуществляющих деятельность на основании части 1 ст. 38 Федерального закона «О национальной платежной системе», — обязанных организаций.

Для осуществления бюджетных платежей компании традиционно используют банковские платежные поручения. Десять лет назад в этой, казалось бы, консервативной области расчетов нашлось место и для такого «молодого» инструмента, как банковская карта. Чем была обусловлена данная новация? Оценил ли бизнес преимущества новой платежной технологии? На эти и другие вопросы ответил заместитель генерального директора Таможенной платежной системы «Зеленый коридор» Андрей Макогон.

Наиболее востребованным способом осуществления операций у клиентов ДБО являются системы интернет-банкинга, которые позволяют управлять банковскими счетами через Интернет в онлайн-режиме. Сотрудникам банка необходимо знать основные угрозы информационной безопасности при расчетах с использованием систем интернет-банкинга, а также причины возникновения и характерные свойства DDoS-атак. И, конечно же, не будет лишним понимание технологий поведения киберпреступников и наличие мер защиты от DDoS-атак1.