Расчеты через агентов: использование электронных предоплаченных карт
Размещено на сайте 03.10.2011
Во второй части статьи1, посвященной организации операционной работы по осуществлению денежных переводов без открытия счета через банковских платежных агентов с использованием электронной предоплаченной карты, рассмотрен порядок действий банка и платежного агента на разных этапах проведения этой работы. В каких случаях банк вправе отказать клиенту в выпуске предоплаченной карты? Какие действия необходимо предпринять при изменении реквизитов денежного перевода?
А.В. Пухов, КБ СПЕЦСЕТЬСТРОЙБАНК (ООО), начальник управления розничного бизнеса
Приводятся извлечения из статьи.
Полную версию материала читайте в журнале.
Подписаться
В случае обращения клиента в банк с целью получения денежных средств, внесенных при приобретении предоплаченной карты, при приеме банковским платежным агентом заявления на возврат таких средств проводится идентификация физического лица.
|
Информацию об операциях клиента банку следует фиксировать таким образом, чтобы в случае необходимости было возможно воспроизвести детали операции (сумму операции, валюту платежа, данные о получателе средств), а также использовать ее в качестве доказательства в уголовном, гражданском и арбитражном процессах.
|
Выпуск карты осуществляется путем формирования банком в своем программном обеспечении учетной записи о предоплаченной карте с присвоением ей уникального номера, отличающегося от номеров других предоплаченных карт, действующих на дату заключения договора.
|
Прием платежей физических лиц и осуществление переводов по поручению клиентов или выдаче наличных денежных средств могут осуществляться как по депозитной схеме расчетов с предварительным финансированием, так и по гарантированной (кредитной) схеме.
|
При отсутствии возможности зачисления денежных средств на счет по учету средств при осуществлении расчетов с использованием предоплаченных карт денежные средства зачисляются на счет по учету средств невыплаченных переводов.
|
Банковский платежный агент при получении от банка подтверждения о принятии заявления на возврат перевода сообщает клиенту о принятии банком к исполнению его заявления и информирует клиента о сроках его исполнения.
|
Для обеспечения своих интересов и защиты интересов клиентов банк осуществляет контроль за деятельностью агента, направленный на соблюдение агентами обязательств, прописанных в договоре, а также на выполнение требований законодательства.
|
