Переводы физических лиц без открытия счета: новые тенденции

Размещено на сайте 03.10.2011

С 29 сентября 2011 года вступают в силу закон о национальной платежной системе и связанные с ним изменения в несколько действующих законодательных актов, что повлечет за собой ряд перемен в осуществлении банковских операций по переводам физических лиц без открытия счета. К чему же следует готовиться российским кредитным организациям в связи с принятием законов об НПС?

М. Посадская, банковский методолог

Приводятся извлечения из статьи. Полную версию материала читайте в журнале. Подписаться

В роли операторов по переводу денежных средств могут выступать только кредитные организации, обладающие правом на перевод денежных средств, Внешэкономбанк и Банк России.

Для расчетов физических лиц теперь законодателем предусмотрена возможность частичного акцепта заявленного требования, тогда как по общему правилу, установленному ГК РФ, акцепт может быть только полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

Перевод электронными денежными средствами запрещен между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями; хотя бы одним из участников расчетов (одной из сторон перевода) должно быть физическое лицо.

Чтобы избежать возмещения клиенту суммы операций, совершенных без его согласия, оператор по переводу денежных средств должен доказать, что клиент нарушил правила использования электронного средства платежа, что и повлекло совершение такой операции.

Чем меньше в договорах и правоустанавливающих документах банков останется терминов «расчеты» и «платежи» после 29 сентября 2011 г., тем ниже вероятность возникновения претензий у представителей контролирующих органов на предмет нарушения законодательства о национальной платежной системе.

Выбрать	Риски	Бухучет и налоги	Кредитный департамент	Управление банком
направление:	Розница	Внутренний контроль	Операционный департамент	Юридическая работа

О компании	Контакты	Авторам		Для клиентов (Как скачать закрывающие документы)
Помощь	Реклама	Подписным агентствам