Методический журнал
Расчеты и операционная работа в коммерческом банке

Законодательство Российской Федерации устанавливает случаи, когда юридические лица обязаны открывать в кредитных организациях банковские счета для учета денежных средств, принадлежащих третьим лицам. То обстоятельство, что денежные средства на рассматриваемых счетах не принадлежат их владельцам, обусловливает наличие ряда особенностей правового регулирования таких счетов.

В постановлениях от 18.03.2008 № 15693/07 по делу № А78-5027/ 2006-С2-28/245 и № 10840/07 по делу № А33-1127/2007 Президиум ВАС РФ сформулировал позицию, в соответствии с которой проведение расчетов при осуществлении валютной операции, не запрещенной законодательством, равно как и операции, не регламентированной требованиями об использовании специального счета или о резервировании, не может квалифицироваться в качестве незаконной валютной операции. Эта позиция предопределила дальнейшее развитие практики по данной категории споров.

С 29 сентября 2011 года вступают в силу закон о национальной платежной системе и связанные с ним изменения в несколько действующих законодательных актов, что повлечет за собой ряд перемен в осуществлении банковских операций по переводам физических лиц без открытия счета. К чему же следует готовиться российским кредитным организациям в связи с принятием законов об НПС?

Успешная реализация инновационного сценария развития экономики возможна лишь при эффективном использовании имеющихся в стране ресурсов. Очевидно, что данный сценарий не может быть реализован в условиях отсутствия у значительного числа граждан доступа к финансовым услугам. Необходимы системные решения, включающие в себя в том числе стимулирование развития розничной платежной инфраструктуры. Каково же ее состояние в нашей стране и какие меры необходимо предпринять для ее успешного развития?

Во второй части статьи1, посвященной организации операционной работы по осуществлению денежных переводов без открытия счета через банковских платежных агентов с использованием электронной предоплаченной карты, рассмотрен порядок действий банка и платежного агента на разных этапах проведения этой работы. В каких случаях банк вправе отказать клиенту в выпуске предоплаченной карты? Какие действия необходимо предпринять при изменении реквизитов денежного перевода?

Настоящую статью можно рассматривать как практическое руководство, используя которое даже неискушенный пользователь сможет реализовать эффективную систему мониторинга авторизационных запросов в устройствах эквайера в строгом соответствии с требованиями платежных систем. Имея такие данные, сотрудники подразделения, отвечающего за мониторинг активности ТСП, могут либо непосредственно просматривать историю всех авторизационных запросов за конкретные даты в разрезе по терминалам банка, либо построить отчеты по всем событиям в терминальной сети эквайринга.

Канули в Лету те времена, когда российские банки могли себе позволить значительные затраты на имиджевые стороны своей деятельности — бренды, рекламу, здания офисов… Наиболее актуальным оказался вопрос, каким образом можно сократить текущие расходы. И с этой точки зрения большой интерес для коммерческих банков представляют известные зарубежные технологии снижения издержек — аутсорсинг и инсорсинг. А внедрение Банком России прогрессивных подходов к кассовой работе и соответственно появление ряда новых руководящих документов открывают широкие перспективы для применения аутсорсинга и инсорсинга в банковской системе России.

При организации расчетов с помощью пластиковых карт банку необходимо особое внимание уделить изучению преимуществ наиболее распространенных протоколов шифрования информации и основных способов мошенничества с использованием пластиковых карт. В статье изложены предложения и рекомендации по обеспечению безопасности подобных расчетов1.