Мониторинг авторизационных запросов по банковским картам: эквайринг

Размещено на сайте 15.07.2011

Практически все коммерческие банки, поработав на рынке банковских карт в качестве эмитентов, раньше или позже приходят к пониманию необходимости развития такого направления деятельности, как эквайринг. Для всех банков-эквайеров, работающих с пластиковыми картами МПС Visa и MasterCard, ежедневный мониторинг авторизационных запросов в сети терминальных устройств является обязательным.

С.В. Серебряков, СВЯЗНОЙ БАНК (ЗАО)

Приводятся извлечения из статьи. Полную версию материала читайте в журнале. Подписаться

Ежедневно сотрудник, отвечающий за мониторинг авторизационных запросов в розничной сети банка, должен для каждого терминального устройства (POS-терминала) рассчитать набор средних значений определенных параметров за период, равный 90 календарным дням, предшествовавшим дате построения запроса.

Если терминал установлен недавно (менее 90 суток), средние значения авторизационных запросов нужно рассчитывать относительно фактического периода жизни терминала.

При мониторинге запросов по эмиссии баллы начисляются каждой карте, по эквайрингу (авторизаций и финансовых операций) — терминальным устройствам.

Эквайер назначает для каждого терминального устройства максимально допустимое значение предельной суммы авторизационных запросов, достижение или превышение которого может сигнализировать, например, о мошенничестве, связанном с конкретным ТСП.

Чем выше потенциальная опасность (чем больше количество и общая совокупная сумма операций по одной и той же карте), тем больше баллов получает ТСП/TerminalID.

Необходимо сравнивать в процентном отношении число операций, проведенных вручную за сутки, со средним числом всех авторизаций за базовый период.

Автор рекомендует расширить требования МПС и при учете числа неудачных операций анализировать не просто факт отказов, а еще и соответствующие response codes (RCs) эмитентов.

МНЕНИЕ

Выбрать	Риски	Бухучет и налоги	Кредитный департамент	Управление банком
направление:	Розница	Внутренний контроль	Операционный департамент	Юридическая работа

О компании	Контакты	Авторам		Для клиентов (Как скачать закрывающие документы)
Помощь	Реклама	Подписным агентствам