Издания и мероприятия для банковских специалистов:
 

Методический журнал
Расчеты и операционная работа в коммерческом банке

Описание изданияСвежий номер Архив Приобрести/Подписаться
Выходит один раз в два месяца.
Объем 96 с. Формат А4.
Издается с 1999 г.
 
 
Содержание номера 4/2010
  РЕГУЛИРОВАНИЕ И НАДЗОР  
С.В. Пыхтин, Т.В. Филиппова, ЗАО КБ «Мираф-Банк»
Спорные вопросы электронного хранения документов
Возможность хранения документов в электронном виде является прогрессивным фактором для оптимизации построения банковских бизнес-процессов и позволяет существенно сократить операционные расходы, включая трудозатраты работников кредитной организации, а также снизить риски утраты документов или их искажения. При внедрении системы хранения отдельных документов в электронном виде кредитные организации сталкиваются с трудностями в толковании ряда норм Указания ЦБ РФ от 25.11.2009 № 2346-У. Каким образом должна обеспечиваться идентификация составителя документа в электронном виде? Как обеспечить защиту от несанкционированного копирования ДЭВ? В статье приводятся возможные пути решения этих вопросов, а также рассмотрены преимущества и недостатки каждого из них.
П.В. Ревенков, А.Н. Воронин, Банк России
Основные критери выявления и определения необычных сделок
По оценкам Международного валютного фонда, в последние годы доходы от различного рода преступлений составляют от 2 до 5% мирового валового продукта, то есть $1–3 трлн в год, при этом ежегодно в мире отмывается не менее $600 млрд. В целях противодействия легализации преступных доходов и финансированию терроризма Федеральной службой по финансовому мониторингу Приказом от 08.05.2009 № 103 были утверждены Рекомендации, содержащие перечень критериев необычных сделок, о которых кредитные организации должны незамедлительно известить надзорные органы. Комментируя данные критерии, авторы дают рекомендации, на какие сделки или действия клиента следует обращать внимание в первую очередь.
А.В. Тимошкин, ОАО «УРАЛСИБ»
Особенности банковского обслуживания платежных агентов
Деятельность организаторов платежных систем, владельцев сетей платежных терминалов до недавнего времени законодательно не регулировалась и длительное время была вне государственного контроля. Теперь же, после принятия законов, регулирующих данный сектор, банковским специалистам необходимо разобраться в специфике обслуживания этой новой категории клиентов. Прежде всего им следует учитывать, что при контроле за деятельностью платежных агентов необходимо руководствоваться дополнительными критериями, отражающими специфику теневой деятельности, присущую данным агентам.
  РОЗНИЧНЫЕ ПЛАТЕЖИ  
С.В. Серебряков, АКБ «НАЦКОРПБАНК» ОАО
Риски использования пластиковой карты и их минимизация
Какие риски возникают на разных этапах подготовки пластиковых карт к работе? Какова зона ответственности эквайеров, ТСП и аудиторов, уполномоченных проверять участвующие в процессе юридические лица, и какие требования безопасности должен соблюдать держатель карты? В статье рассматривается большинство технологических аспектов подготовки карт к использованию конечным потребителем и даются рекомендации по максимально безопасному обращению с картой.
В.Ф. Филатова, Палата налоговых консультантов
Применение контрольно-кассовой техники в банковских платежных терминалах
На фоне расширения сегмента услуг по приему платежей физических лиц через платежные терминалы закономерным стало принятие Федерального закона от 03.06.2009 № 103-ФЗ, который закрепил правовую основу оплаты через платежные терминалы услуг Интернета и мобильной связи, а также услуг ЖКХ, налогов, штрафов, кредитов. Однако порядок совершения кредитными организациями кассовых операций с применением ККТ до настоящего времени не разработан, что нередко используется владельцами платежных терминалов, которые всеми возможными способами пытаются уклониться от возложенных на них законом обязанностей. Законодательную неопределенность в этом вопросе в ближайшее время, возможно, поможет устранить Банк России, отметивший непрозрачность схем, по которым сегодня работают многие банки.
  ТЕХНОЛОГИЯ РАСЧЕТОВ  
Е.В. Копалов, Санкт-Петербургский государственный университет экономики и финансов
Проведение платежей и расследований — точки соприкосновения
Существенную часть ошибок при осуществлении безналичных переводов составляют различные ошибки клиентов в исходных платежных инструкциях, которые банки не в состоянии предвидеть во время обработки переводов. Безусловно, существуют категории ошибок, которые возможно предвидеть и, следовательно, так или иначе уменьшить их число путем внедрения соответствующих алгоритмов подготовки переводов. Для непрогнозируемых же ошибок рекомендуется разработать эффективные средства их коррекции.
  РАСЧЕТНО-КАССОВОЕ ОБСЛУЖИВАНИЕ  
А.О. Здоровенко, ООО «АК»
Обращение взыскания на безналичные денежные средства в иностранной валюте
В случае неуплаты налога в установленный срок эта обязанность исполняется путем обращения взыскания на денежные средства на счетах налогоплательщика, в первую очередь — на рублевых расчетных счетах налогоплательщика. Если же денежных средств на рублевых счетах для исполнения обязанности по уплате налогов недостаточно, взыскание осуществляется с валютных счетов. В каком случае банк вправе не исполнять инкассовое поручение налогового органа? Как исполняющему банку не оказаться привлеченным к ответственности за налоговое правонарушение?
  ПЛАТЕЖНЫЕ СИСТЕМЫ  
В.В. Гончаров, Специнвестбанк (ООО)
Безопасность и защита интернет-платежей
Вопросы безопасности платежей волнуют не только держателя карты, производящего оплату товара в интернет-магазине, но и сам интернет-магазин, и эквайера, и эмитента, и, наконец, платежные системы, которые вкладывают огромные средства для обеспечения защиты от мошенничества. Какие действия предпринимаются в деле создания систем безопасных расчетов в сети Интернет и какие при этом используются технологические средства защиты? И почему, несмотря на якобы надежную защиту, продолжают процветать мошенничество и кражи в Интернете?
М. Посадская, банковский методолог
Концепция развития платежной системы банка России до 2015 года : проблемы и перспективы
Платежные системы — один из самых динамичных и широко обсуждаемых в последнее время сегментов финансового рынка не только в России, но и в мире. Соответствуют ли отечественные системы расчетов требованиям современного бизнеса и «мира без границ»? Какой способ расчетов предпочтителен для той или иной операции? Будет ли создан в России международный финансовый центр и какие действия для реализации президентской идеи собирается предпринять Банк России? Возможно, ответы на эти вопросы сможет дать «Концепция развития платежной системы Банка России до 2015 года».
 
 
Другие проекты группы «Регламент-Медиа»