Методический журнал
Расчеты и операционная работа в коммерческом банке

Карточный бизнес, как известно, базируется на диверсифицированном подходе к каждому клиентскому сегменту, необходимым условием чего является наличие у банка большого спектра карточных продуктов. Это, в свою очередь, требует от карточных специалистов высокой квалификации, что не всегда достижимо, особенно на низовом и самом критичном уровне — уровне работы с клиентами, где текучка кадров высока. Решить проблему возможно посредством регулярного обучения новых кадров, в том числе собственными силами на основе внутренних методических указаний. Публикация «Карточные продукты международных платежных систем и услуги на их основе» по сути представляет собой методическое пособие, в котором содержатся базисные понятия о продуктах, услугах и сервисах, реализуемых на картах международных платежных систем. Этот материал — хорошее подспорье для начинающих сотрудников карточных подразделений, менеджеров по привлечению клиентов на обслуживание и тех, кто занимается в банке обучением новичков в карточном бизнесе.

Во второй части еще одной очень актуальной публикации, посвященной Рекомендациям SWIFT-RUR, читатель найдет подробное описание дополнительных правил формализации информации в сообщениях SWIFT-RUR в целях адаптации сообщений SWIFT для расчетов в рублях Российской Федерации (порядок указания реквизитов, дат расчетных документов, указания информации для налоговых органов и др.).

Денежные переводы — еще один (наряду с карточным) перспективный сегмент розничного рынка. При этом, поскольку сам процесс безналичного перечисления денежных средств носит сложный характер, в ходе оформления и передачи информации о произведенных операциях велика возможность различных ошибок, нормальный ход исполнения поручений искажается и возникают отношения, требующие специального рассмотрения. В статье «Правовые последствия ошибочных действий при переводе денежных средств» в числе прочих рассматриваются следующие ситуации: ошибки плательщика, ошибки исполнения платежного поручения банком плательщика и банком получателя, обязанности клиентов по контролю за состоянием своего счета в банке.

В свете взрывного развития сферы коммуникаций еще одно популярное направление развития бизнеса — электронный банкинг. При этом у кредитной организации возникают специфические операционные риски, требующие внутреннего контроля. В статье, которую мы публикуем в этом номере журнала, приведены основные положения документов Базельского комитета по банковскому надзору, имеющие отношение к регулированию операционного риска в кредитных организациях, рассмотрены причины возникновения источников операционного риска при внедрении в кредитных организациях систем электронного банкинга и порядок их выявления, оценки и анализа службой внутреннего контроля.

Ждем ваших откликов, предложений и вопросов, присылайте их в электронном виде на адрес: raschet@bdc.ru