Методический журнал
Расчеты и операционная работа в коммерческом банке

Иногда создается впечатление, что вопросам безопасности карточного бизнеса намного больше времени уделяется на конференциях и семинарах, чем собственно в банковском бизнесе. Отчасти это связано с объективной необходимостью обеспечить высокую рентабельность карточных программ, что невозможно без нахождения компромисса между степенью безопасности того или иного решения и его стоимостью, отчасти — с традиционным образом мышления, который грубовато, но верно выражен в пословице «Гром не грянет, мужик не перекрестится». Вместе с тем руководители всех уровней все больше понимают, что чем больше масштаб бизнеса, тем с большей вероятностью и силой может «грянуть гром» реальных финансовых потерь от мошенничества и что лучше с самого начала таким образом строить карточный бизнес, чтобы снизить вероятность и масштаб финансовых потерь в результате мошенничества. О различных аспектах безопасности карточных и — шире — розничных банковских операций речь идет в первом материале номера: о новых стандартах безопасности международных платежных систем, разрабатываемых под эгидой Совета по стандартизации безопасности индустрии платежных карт (PСI SSC), о недорогих, но относительно безопасных коммуникациях для совершения розничных финансовых транзакций, а также о проблемах безопасного использования банкоматов.

Теме карточных рисков и методам их снижения посвящена и статья «Процедуры минимизации рисков при работе с платежными картами», в которой автор на основе практического опыта рассказывает о различных процедурах обеспечения безопасности работы карточного подразделения.

Один из возможных и популярных методов надежности заемщика — скоринг. Но не каждый банк может позволить себе приобрести дорогостоящее программное обеспечение. В материале «Операционный порядок как замена скоринга для немассовой карточной кредитной программы» предлагается альтернативный подход — использовать с целью обеспечения возвратности кредитов, выданных по кредитным картам, определенный операционный порядок, предполагающий сегментацию клиентской базы с отнесением клиентов к различным категориям.

Случаи мошенничества с поддельными документами и карточками с образцами подписей рассматриваются в статье «Необоснованное списание денежных средств по поддельным платежным поручениям», даются рекомендации банкам и их клиентам по профилактике такого рода преступлений. Есть у банка и еще одна специфическая проблема — документы, являющиеся основанием для ограничения прав клиента на распоряжение своим счетом, поступающие из различных органов. Неисполнение такого рода документов может привести к наложению на банк штрафных санкций и привлечению его должностных лиц к административной ответственности. С другой стороны, исполнение не соответствующего требованиям законодательства документа, ограничивающего право клиента на распоряжение денежными средствами, может повлечь убытки для клиента, что негативно отразится на репутации банка. Автор советует, на что следует обратить внимание банку при разрешении такого рода коллизий.

Каждый банк сталкивается с проблемой «зоопарка систем», необходимостью модернизации ИТ-инфраструктуры как филиалов, так и центрального офиса. И чем крупнее банк, тем сложнее стоящие перед ним задачи, тем жестче требования к производительности, надежности и отказоустойчивости информационных систем. Из нашей публикации вы узнаете, как эти проблемы решаются в одном из крупнейших российских банков — ВТБ.

Редакция журнала поздравляет вас с наступающим Новым годом! Будьте счастливы, здоровы и богаты!