Человеческий фактор: причины возникновения и возможности минимизации
Размещено на сайте 06.12.2011
Персонал является основным ресурсом банка и одновременно наименее предсказуемым и наиболее опасным фактором риска банковской деятельности. Последним примером попустительства действиям персонала является швейцарский банк UBS, чья система контроля операционных рисков считалась одной из надежнейших в мире. Как оказалось, такая система тоже может дать сбой — избыток доверия трейдеру Квеку Адоболи помог последнему «облегчить» казначейство банка на $2,3 млрд, что вызвало падение акций банка на девять пунктов.
Н.А. Тысячникова, банковский аналитик
Приводятся извлечения из статьи.
Полную версию материала читайте в журнале.
Подписаться
Человеческий фактор является катализатором основных операционных рисков, в том числе связанных с использованием технологий, функционированием систем управления и бизнес-процессов, воздействием внешних событий.
|
Причины, побуждающие персонал совершать мошеннические действия, находятся под влиянием так называемого «треугольника мошенничества». Сторонами треугольника служат такие факторы, как давление внешних обстоятельств, возможность, оправдание.
|
Несмотря на очевидность всех последствий отсутствия системности в управлении, дублирования функций, нечеткого разделения обязанностей и ответственности между сотрудниками и подразделениями, в настоящее время большинство российских банков продолжают зависеть от отдельных менеджеров.
|
В зарубежных банках понятие корпоративной культуры выходит за рамки специальных документов — детализация элементов корпоративной культуры приводится в политиках, положениях, инструкциях и других нормативных документах банка, определяющих его деятельность.
|
Сегодня невозможно представить себе банк, в структуре которого не было бы подразделения, отвечающего за управление операционными рисками. Однако, как показывает практика, функции предупреждения и минимизации рисков, связанных с действиями персонала, в этом подразделении не придается существенного значения.
|
Необходимо развивать все стратегические инструменты управления рисками, связанными с человеческим фактором, — проводить мероприятия по формированию эффективной контрольной среды, совершенствовать оценку рисков, связанных с действиями персонала, проводить активную деятельность в области внутреннего контроля, развивать систему информирования и мониторинга.
|
