Издания и мероприятия для банковских специалистов:
 
Методический журнал
Риск-менеджмент в кредитной организации
Описание изданияСвежий номер Архив Приобрести/Подписаться
Выходит один раз в квартал
Объем 112 с
Издается с 2011 года
 
 

Методы и инструменты управления риском мошенничества в розничном банковском бизнесе

Размещено на сайте 22.08.2011
В статье анализируется мошенничество в розничном банковском бизнесе как риск, то есть вероятность возникновения ущерба и его причины, и как факт, то есть понесенный ущерб и действия, которые необходимо предпринять. На основании данных, полученных из средств массовой информации, о выявленных фактах мошенничества проведен анализ причин и последствий нескольких фактов реализации операционных рисков.
 
М.П. Иванов, эксперт по банковскому риск-менеджменту
 
 
Приводятся извлечения из статьи. Полную версию материала читайте в журнале. Подписаться
 
 
Мошенничество в большинстве случаев является последствием факта отсутствия контроля за совершаемыми операциями.
Логгирование операций позволяет записывать и хранить информацию о дате операции и действиях пользователя в информационной системе.
В партнерских отношениях банка и клиентов целесообразно устанавливать уровни контроля, такие как невозможность оспаривать операции, совершенные на протяжении всего срока сотрудничества с банком, ввиду того что проведение расследований по «ветхим» операциям, совершенным несколькими годами ранее, представляет для банка существенные трудности.
Банк, не имеющий методики проверки подлинности оригиналов документов, представляемых клиентом в целях получения розничного банковского продукта, подвержен высокому риску выдачи кредитных средств по подложным документам.
Разработанная банком методика проверки подлинности документов в первую очередь должна быть доведена до сотрудников, непосредственно работающих с клиентами, так как до кредитных инспекторов и службы безопасности большинство документов доводится в виде копий (не оригиналов), на которых уменьшается вероятность выявления подлога.
Банку целесообразно исключить наличие противоречий между имущественными и иными интересами банка и (или) его служащих и (или) клиентов, которые могут повлечь за собой неблагоприятные последствия для кредитной организации и (или) ее клиентов.
В случае если в силу объективных причин внедрение контрольных процедур, направленных на минимизацию риска мошенничества, невозможно, у банка существует дополнительный инструмент управления риском, такой как страхование рисков.
В случае выявления фактов мошенничества со стороны сотрудника банка и (или) третьих лиц необходимо устанавливать уровни контроля на потенциально слабых местах, инициировать судебное делопроизводство в отношении лиц, осуществляющих противоправные действия, информацию о мошеннических действиях сотрудников/третьих лиц публиковать в СМИ и на корпоративном сайте.
 
 
 
 
Другие проекты группы «Регламент-Медиа»