Банковская паника: природа, проявления, предупреждение и преодоление

Размещено на сайте 21.01.2011

Настоящая банковская паника выражается в изъятии вкладов на уровне банковской системы, когда сразу все банки или большинство ведущих банков сталкиваются с изъятием средств. Одновременное и массовое изъятие денег вкладчиками со всех видов счетов вызывается неуверенностью в платежеспособности банка. Парадокс заключается в том, что возрастание оттока вкладов само по себе может привести к неплатежеспособности банка. Серия банкротств банков может углубить экономический кризис и задержать выход из рецессии.

Г.П. Бортников, банковский аналитик

Приводятся извлечения из статьи. Полную версию материала читайте в журнале. Подписаться

По подсчетам МВФ, затраты на ликвидацию последствий крупных кризисов, начинавшихся с банковской паники, в 1970–2007 гг. в среднем составляли 13% от ВВП пострадавшей страны.

Модель Даймонда–Дибвига предполагает, что каждый вкладчик, стремящийся вернуть вклад, ожидает, что другие поступят так же. Если бы вкладчики руководствовались только своими потребностями, панического оттока средств не возникало бы.

Введение механизма страхования (гарантирования) вкладов начиная с 1930 г. в США и с 2004 г. в России изначально рассматривалось как решение проблемы банковской паники.

Асимметрия информации (неравный доступ участников рынка к сведениям о состоянии банка) порождает «пугливое», инстинктивное поведение вкладчиков. В то же время неоправданное разглашение информации может усугубить положение в банке.

«Бегство денег» из банка может быть вызвано опасениями клиентов, что у банка могут быть ограничены операции или отозвана лицензия, а также сомнениями относительно готовности акционеров и намерения государства оказывать банку поддержку в затруднительной ситуации.

Массовому характеру изъятия средств вкладчиков способствует однотипность бизнеса в банках. Банки копируют друг у друга опыт развития и освоения направлений бизнеса, поэтому допускают общие ошибки, например резкое увеличение или сворачивание потребительского кредитования, ипотеки, развитие филиальной сети.

Выбрать	Риски	Бухучет и налоги	Кредитный департамент	Управление банком
направление:	Розница	Внутренний контроль	Операционный департамент	Юридическая работа

О компании	Контакты	Авторам		Для клиентов (Как скачать закрывающие документы)
Помощь	Реклама	Подписным агентствам