Расчеты по документарным аккредитивам и комплаенс
Размещено на сайте 19.12.2011
Не секрет, что во многих банках деятельность комплаенс-менеджера нередко вызывает подспудную реакцию отторжения. Она характерна и для специалистов, осуществляющих операции по документарным аккредитивам, не без оснований полагающих, что операции, которые в течение многих десятилетий являются объектом международного коммерческого регулирования, четко определяющего обязанности каждой из сторон и предполагающего скрупулезную ручную проверку документов, не допускают наличия «белых пятен». Публикуемая статья носит дискуссионный характер.
Г.К. Кобахидзе, ВТБ Банк (Франция), Париж
Приводятся извлечения из статьи.
Полную версию материала читайте в журнале.
Подписаться
Такие требования, предъявляемые к банкам в отношении AML/CFT, как идентификация клиентов и экономического характера предлагаемых ими операций, использование системы оценки рисков, должны выполняться и при проведении документарных операций.
|
Обычной практикой работы по документарным аккредитивам является то, что приказодатель является регулярным клиентом банка и его периодически обновляемое досье уже существует в банке.
|
Требование проверки базовой коммерческой операции, предъявляемое современными нормативными актами по AML/CFT, выполнялось банками всегда для защиты интересов самого банка.
|
Рекомендации Вольфсбергской группы исходят из того, что если проверка клиента-бенефициара не осуществлена авизующим банком, то необходимо, чтобы данная процедура была осуществлена исполняющим банком, которому бенефициар представил документы.
|
В ответе на вопрос об обязательной идентификации бенефициара банком-эмитентом аккредитива у коммерческих банков нет единой позиции.
|
В случае аккредитива, исполняемого в любом банке, вступает в силу «обратный Due Diligence»: вряд ли какой-либо банк согласится осуществить негоциацию документов по аккредитиву неизвестного ему банка, представленных неизвестным ему бенефи- циаром.
|
В соответствии с современными требованиями нормативных документов по AML/CFT банк-эмитент, даже если он не является трансферирующим банком, должен иметь информацию обо всех участниках операции, включая второго бенефициара аккредитива.
|
Определенные проблемы предварительной идентификации могут возникать в отношении второго бенефициара трансферабельного аккредитива, если наименование этого бенефициара не известно ни приказодателю, ни банку-эмитенту, ни трансферирующему (переводящему) банку до выставления аккредитива или до получения инструкций о трансферации.
|
