Методический журнал
Юридическая работа в кредитной организации

Банк может вернуть задолженность ООО, исключенного из ЕГРЮЛ как недействующее, если обратится с прямым иском к руководителю. В законодательстве о субсидиарной ответственности нет таких норм, но задолженность можно взыскать, руководствуясь пунктом 3.1 статьи 3 Закона об ООО. Есть и прецеденты в судебной практике. Как работать с подобными должниками и когда возможно привлечь к субсидиарной ответственности лиц, контролирующих недействующую компанию?

Независимо от особенностей маркетплейса есть несколько правил, которым должна соответствовать правовая схема в момент запуска. Как должно быть подписано соглашение об аналоге собственноручной подписи: офлайн (с последующим переходом в онлайн) или через платформу? Как обеспечить техническую возможность доказывания того, что конкретные документы были подписаны пользователем на платформе? Какие способы подписания документов следует использовать на платформе?

При проверке реальности требований аффилированных кредиторов суды применяют достаточно высокий стандарт доказывания, а в некоторых случаях (например, по требованиям из корпоративных займов) отказывают в их включении в реестр независимо от реальности. Аффилированные лица должника все чаще прибегают к иной тактике — выкупу (погашению) части требований «обычных» кредиторов. Когда переход требований к аффилированному кредитору не допускается и как на это влияют момент выкупа (до или после начала процедуры) и его форма (погашение в порядке ст. 313 ГК РФ или выкуп по договору цессии)?

Верховный суд РФ допустил включение суммы неустойки в сальдо взаимных предоставлений, приравнял удержание к залогу для целей банкротства и указал, что выдача поручительства за аффилированное лицо не может быть основанием для привлечения руководителя должника к субсидиарной ответственности. Чем руководствовался Верховный суд РФ и какие еще важные выводы он сделал в последнее время?

Статья поможет обосновать свою позицию в суде, когда есть риск утраты банком статуса залогового кредитора. Означает ли конструктивное изменение предмета ипотеки, что залог прекращается? Как действовать залоговому кредитору, если имущество утрачено в процедуре конкурсного производства? Как доказать наличие у должника имущества в натуре? В каких случаях кредитор может претендовать на включение в реестр после его закрытия?

Конкурсные кредиторы часто не знают, как защитить свои интересы, если должник инициирует реорганизацию. Ситуация осложняется тем, что пока кредиторы определяют действенный способ защиты, недобросовестные должники успевают провести реорганизацию, чем значительно снижают эффективность дальнейших банкротных процедур. На чем основывать стратегию защиты, если реорганизация состоялась в преддверии дела о банкротстве, если само дело о банкротстве сопровождается процедурой реорганизации или если должник реорганизован после возбуждения дела о банкротстве?

Обязательства по договору долевого участия в строительстве взаимные и требуют встречного исполнения. Обеспечить его призвано использование счета эскроу. Однако прекращение обязательств при наличии счета эскроу имеет существенную специфику. Можно ли прекратить отступным обязательства по ДДУ? Что в этом случае произойдет с договором счета эскроу и деньгами, депонированными на счете? Могут ли деньги, депонированные на счете эскроу, быть использованы для зачета, тем более что для зачета достаточно заявления только одной стороны?

Чем руководствуются суды, вынося решения по делам о законности уступки прав коллекторским агентствам? Допускается ли уступка прав требования по обеспеченному ипотекой обязательству, если права залогодержателя удостоверены закладной? Каким образом заемщик должен быть уведомлен о переходе прав? В статье даны ответы на эти и многие другие вопросы, которые могут возникнуть у банков-кредиторов, намеревающихся уступить права требования.

Основное значение проекта федерального закона № 618877-7 заключается во введении регулирования категорий инвесторов — физических лиц. Тема квалифицированных инвесторов приобрела особую актуальность в связи с санацией ПАО НБ «ТРАСТ», когда в СМИ, в том числе в нашем журнале, обсуждался формальный подход банка как брокера к признанию вкладчиков квалифицированными инвесторами. Что предлагает изменить законодатель и какими будут последствия?

Чтобы избежать привлечения к административной ответственности, многие банки пытаются найти иные каналы рекламы, чем SMS-рассылка и рассылка по электронной почте. Что надо учитывать, размещая в личном кабинете клиента информацию о предварительно одобренном кредите в виде сведений о кредитной карте? Должен ли банк указывать в рассылке по e-mail все условия, определяющие полную стоимость кредита в соответствии с Законом о потребительском кредите? Как суды расценивают рекламу с всплывающими анимационными баннерами и текстовые гиперссылки на сайт банка?

Рост количества споров о взыскании убытков с банков неизбежно приводит к тому, что появляются судебные составы и отдельные судьи, специализирующиеся на таких спорах, а как следствие — определенные векторы развития практики. Проанализируем наиболее значимые примеры судебной практики по спорам, в которых стороны пытались доказать причинение убытков в отношениях, вытекающих из банковской деятельности.

В каких случаях комиссия банка за открытие кредитной линии будет признана незаконной? Если в преддверии отзыва лицензии банк перевел деньги организации на счет в другом банке, дает ли это основания применить презумпцию, закрепленную в статье 189.40 Закона № 127-ФЗ, то есть считать сделку совершенной за рамками обычной хозяйственной деятельности?

Удастся ли оспорить приказы Банка России об отзыве лицензии и о назначении временной администрации, основывая свои доводы на том, что банк исполнял предписания регулятора, вынесенные за последний год? Вправе ли руководитель банка оспаривать предписания Банка России после введения временной администрации?