Методический журнал
Юридическая работа в кредитной организации

Ранее уступка права требования в пользу третьего лица позволяла недобросовестным заявителям выдвигать возражения против перехода права требования к кредитору, исполнившему обязательства за должника в порядке ст. 313 ГК РФ. Теперь же путь для злоупотреблений пресечен практикой ВС РФ, которая уже имеет свои плоды: в ряде дел о банкротстве, в том числе при непосредственном участии авторов статьи, суды пришли к аналогичным выводам со ссылкой на позицию ВС РФ. Какие еще прецеденты судебной практики за II квартал заслуживают внимания банков?

Предлагаем результаты обобщения наиболее часто встречающихся ошибок, допускаемых банками при включении требований в реестр требований кредиторов. Надеемся, что этот материал поможет: не допустить стандартных ошибок или своевременно скорректировать их; определить тактику процессуальных оппонентов и предвосхитить их действия; в конечном счете — сэкономить время всем лицам, участвующим в деле о банкротстве, при рассмотрении обоснованности требований кредитной организации.

Не секрет, что аффилированные с должником кредиторы часто стремятся к утверждению мирового соглашения по делу о банкротстве на условиях, ущемляющих интересы независимых кредиторов, в том числе банков. Как изменилась в последнее время позиция судов по этому вопросу? Как предотвратить включение требований аффилированных кредиторов в реестр? Как оспорить уже утвержденное мировое соглашение?

Представим себе ситуацию: выдан кредит, обязательства по нему обеспечены поручительством. Заемщик исправно платит, просрочек не допускает. И тут в отношении поручителя возбуждается процедура банкротства. Возникает ли в таком случае у банка право досрочно истребовать кредит? Какие обстоятельства кредитору придется доказывать в суде?

Упрощенный порядок инициирования банкротства должника предоставляет банку право инициировать банкротство без предъявления вступившего в законную силу судебного акта о взыскании долга в общеисковом порядке. Упрощенным порядком банк может воспользоваться, если задолженность возникла из кредитного договора, договора банковского вклада, договора банковского счета. Но вправе ли банк пользоваться упрощенным порядком, если задолженность возникла из договора, не обусловленного специальной банковской правоспособностью?

Популярность объектов интеллектуальной собственности в качестве предметов залога растет. При этом на практике возможна ситуация, когда победитель торгов, оплативший предусмотренную цену, в силу действующего законодательства не сможет стать законным правообладателем. Какие специфические риски связаны с особенностью правового режима объектов интеллектуальной собственности? В каких случаях предоставление правовой охраны товарному знаку может быть признано недействительным? Когда товарный знак можно купить, но нельзя приобрести?

В статье рассмотрены случаи нарушения банками антимонопольного законодательства, которые могут привести к санкциям со стороны ФАС России. Какие доводы приводят суды в доказательство недобросовестных действий банка, если тот вводит тарифы (комиссии) на пополнение вклада или прекращает прием дополнительных взносов во вклады? Когда соглашение между банком и страховой компанией не будет считаться нарушением конкуренции? На какие изменения в антимонопольном законодательстве важно обратить внимание?

Неполное соблюдение требований по идентификации бенефициарных владельцев может повлечь за собой отзыв у банка лицензии. При этом далеко не всем известно, что в последнее время понятие бенефициарного владельца претерпевает существенную трансформацию. Как правильно идентифицировать бенефициарного владельца непубличной корпорации — клиента банка? Чем бенефициарный владелец отличается от фактического руководителя? Какие признаки указывают на фактическое руководство корпорацией?

Многочисленные споры, связанные с признанием лица квалифицированным инвестором, буквально захлестнули суды по всей стране. Что поможет прекратить этот вал судебных исков? Как банкам избежать повторения печального опыта Банка ТРАСТ? Какие пробелы в регулировании выявлены судебной практикой? О чем нужно помнить тем профессиональным участникам, чья деятельность связана с присвоением статуса квалифицированного инвестора физическим лицам?

Долгое время суды считали, что банк должен перечислить денежные средства, оставшиеся на счете ликвидированной организации, участнику (учредителю) по его заявлению. Однако это противоречит нормам ГК РФ о назначении процедуры распределения обнаруженного имущества ликвидированного юридического лица. Как поступить кредитной организации, если аффилированные с ликвидированной фирмой лица пытаются получить денежные средства, оставшиеся на банковском счете? Что делать с денежными средствами на счете и с самим счетом?

Знание особенностей зачета в исполнительном производстве поможет банкам предотвратить злоупотребления со стороны должников, которые могут попытаться с помощью зачета необос­нованно освободиться от исполнения обязательств, например, заявив о зачете на основании первичных документов, которые на самом деле не подтверждают наличия встречной задолженности банка перед должником.

Пережив первый период вступления в силу Закона № 230-ФЗ, кредиторы начали включать в договоры кредитования расширительные условия взыскания. Новый закон, достаточно жестко определивший порядок контактов с должником, оставил и оговорки, что иные условия могут быть предусмотрены письменным соглашением между должником и кредитором. Какие же соглашения и согласия можно добавить к договору кредитования или займа, не дожидаясь превращения заемщика в должника?