Методический журнал
Юридическая работа в кредитной организации

Упразднение ВАС РФ породило у юридического сообщества определенный скепсис касательно дальнейшего развития практики в отношении экономических споров, в том числе затрагивающих вопросы банкротства. Однако Верховный суд РФ, несмотря на имевшиеся сомнения, зарекомендовал себя положительным образом: так, только за лето 2016 года им был выражен ряд правовых позиций в сфере банкротства, которые можно справедливо назвать новаторскими.

Часто бывает так, что банк включил обеспеченные залогом требования в реестр кредиторов, но к моменту продажи залог обес­ценился. Есть ли у банка возможность отказаться от статуса залогового кредитора (в т.ч. частично) и приобрести статус обычного кредитора? В какой момент у залогового кредитора прекращается право залога при продаже имущества с открытых торгов? Ответы на эти и другие рассмотренные в статье вопросы даны с учетом недавних судебных актов, принятых Верховным судом РФ, и собственной практики автора.

Банк, оперируя задолженностями по кредитным и иным догово­рам на крупные суммы, может оказаться втянутым в спор о том, кто должен нести риск банкротства контрагента в условиях цессии. Ответ на этот вопрос зависит от конкретных обстоятельств и поведения сторон. Рассмотрим несколько полезных судебных споров, которые позволят заранее распознать риски и своевременно принять меры для их минимизации.

В статье рассмотрен кейс из практики, в котором должник вывел основной актив из состава своего имущества и через три года запустил искусственную процедуру банкротства. Анализ дела позволяет предположить, что должник действовал по типичному для таких (довольно распространенных) случаев алгоритму.

Мнимая задолженность, как правило, возникает вследствие сделок, совершаемых аффилированными с должником лицами (например, займа учредителя), либо вследствие общехозяйственных сделок, которые юридически оформлены надлежащим образом, но фактически совершены не были (например, договора поставки). Подтверждают ли суды право учредителя, заключившего договор займа с обществом-банкротом, включиться в реестр требований кредиторов на общих основаниях? Свидетельствует ли наличие документов, подтверждающих факт поставки продукции, о том, что сделка не была мнимой?

Порядок упрощенного производства, введенный в ГПК РФ с 1 июня 2016 года, предусматривает в том числе взыскание задолженности по кредитным договорам. Поскольку это новый вид судопроизводства для гражданского процесса, есть определенные проблемы и вопросы для обсуждения. Какие процессуальные проблемы возникают при обращении банков в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитам?

В связи с новыми нормами законодательства о банковской гарантии у банковских юристов появились и новые вопросы. Может ли банк-гарант доказать в суде, исходя из положений новой статьи 375.1 ГК РФ, что требование бенефициара является необос­нованным? Как складывается судебная практика по этой проб­леме? Как быть с нарушением коммерческой тайны, возникающим при публикации сведений о гарантиях в Едином феде­ральном реестре о фактах деятельности юридических лиц?

С учетом статьи 66 ГК РФ к банку как хозяйственному обществу в полной мере применимы правила и ограничения, предусмот­ренные в отношении крупных сделок и сделок с заинтересованностью, и соответственно есть риск оспаривания таких сделок в суде. Когда решение общего собрания акционеров об одобрении крупной сделки или сделки с заинтересованностью не препятствует признанию ее недействительной? Как суды определяют, совершена ли сделка надлежащим образом?

Многие банки предлагают услугу открытия вклада в пользу третьего лица, но в пользу несовершеннолетнего — единицы. Обязательно ли присутствие третьего лица при открытии вклада? Какие права по вкладу имеют несовершеннолетние лица в возрасте от 14 до 18 лет? Когда лицо, открывшее вклад в пользу третьего лица, может уменьшить сумму вклада или расторгнуть договор?

Проект внесения изменений в Инструкцию № 153-И уточняет состав документов, представляемых различными лицами для открытия банковского счета и счета по депозиту. Как изменится состав документов, представляемых при открытии счета юридическому лицу/индивидуальному предпринимателю, в том числе созданному в соответствии с законодательством иностранного государства/являющемуся иностранным гражданином? Когда присутствие лица, которому открывается счет, уже не- обязательно? Каков теперь порядок документирования сведений при открытии счета иностранным некоммерческим неправительственным организациям?

Толкование договора против предложившего — достаточно новая концепция в российском праве. В судебной практике, посвященной банковскому делу, все больше судей используют эту концепцию в пользу контрагентов банков. Как формулировать условия договоров, чтобы исключить такую возможность?

Качественная стандартная документация — шаблоны и формы договоров, заключений, решений и прочих документов, регулярно требуемых в работе, — существенно снижает риск человеческого фактора при заключении отдельных сделок и, кроме того, является важным конкурентным преимуществом. К чему приводит создание юристами банка «частных» стандартных документов и почему форматирование текста стандартного до­говора подчас не менее важно, чем содержание?

Первого октября вступили в силу нормы Федерального закона от 03.07.2016 № 360-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации», которые расширяют перечень существенных фактов, публикуемых в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. При этом ряд банков еще не начали публиковать сведения в ЕФРС, в том числе и потому, что некоторые аспекты работы с ним попросту непонятны. Рассмотрим основные моменты работы с ЕФРС, учитывая последние изменения законодательства.

Банк-кредитор заявил иск к организации-должнику об обращении взыскания на заложенное имущество на основании договора об ипотеке, которым обеспечены обязательства по кредитным договорам. Определением суда производство по делу приостановлено до вступления в законную силу судебных актов, принятых по делам о взыскании задолженности по указанным кредитным договорам...
Состоятельны ли доводы банка? Правомерно ли приостановление производства по делу в рассматриваемом случае?

У банка отозвана лицензия. Работникам на руки выдано уведомление о сокращении, дата увольнения определена. Имеет ли право временная администрация направлять наименее занятых сотрудников в простой и если имеет, каким образом в этом случае производится оплата за время простоя?