Методический журнал
Юридическая работа в кредитной организации

Одним из средств защиты прав кредитора в его взаимоотношениях с клиентами — юридическими лицами должны были стать положения о безакцептном списании. Но есть ли у банков такое право в действительности? Может ли клиент отменить распоряжение на безакцептное списание денежных средств с его счета в одностороннем порядке?

Различие между процентами за пользование денежными средствами и повышенными процентами обусловлено целевым назначением двух разновидностей процентных платежей. В какой момент расторжения кредитного договора по решению суда следует прекратить начисление повышенных процентов, чтобы доходы в учете были отражены правильно? Следует ли начислять штрафные санкции за неисполненное обязательство после смерти заемщика и существует ли временное ограничение для начисления этих законодательно установленных мер ответственности?

С учетом внесенных в ГК РФ изменений можно говорить о судебном аресте как еще об одном основании возникновения прав залогодержателя помимо договорного и законного залогов. В связи с этим рассмотрим возможность применения в свете п. 5 ст. 334 ГК РФ общих положений о залоге и специальных норм о залоге прав по договору банковского счета к институту ареста денежных средств.

Обеспечительный платеж, хотя и вызывает большой интерес на финансовом рынке как новый вид обеспечения, несет дополнительный риск вследствие отсутствия достаточной судебной практики и наличия неоднозначных формулировок в статьях 381.1 и 381.2 ГК РФ. Какие проблемы могут возникнуть при использовании обеспечительного платежа (§ 8 гл. 23 ГК РФ) в финансовых сделках? Чем титульное обеспечение интереснее для участников финансового рынка, чем классический залог?

Предметы залога по ссудам не принадлежат кредитным организациям, но их стоимость оказывает прямое влияние на величину финансового результата и капитала кредитной организации. Изменения, внесенные Законом № 362-ФЗ, позволяют регулятору проверять и оценивать деятельность заемщиков банков, а также предметы банковского залога. Поправки в статьи 72 и 73 Закона о Банке России и частично в статью 33 Закона о банках вступили в силу с 4 июля 2016 года. В чем смысл этих изменений? Какие последствия они будут иметь для кредитных организаций? На что следует обратить внимание?

Практика показывает, что подавляющее большинство судебных споров возникает по основанию, предусмотренному п. 6 ч. 1 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности». Это неисполнение кредитной организацией законодательства в сфере банковской деятельности или нормативных актов Банка России при условии, что в течение года к организации уже неоднократно применялись меры воздействия. Что должен учитывать банк, оспаривая в суде отзыв лицензии?

В последние годы отзыв лицензии на осуществление банковских операций стал своеобразной тенденцией. Так, в 2015 году Банк России отозвал лицензии у 93 банков, что является безусловным рекордом. Как полагают аналитики, в течение 2016 года данная тенденция будет только усиливаться. Поэтому вопросы, связанные с правовыми последствиями отзыва лицензии, становятся особенно актуальными.

Количество судебных дел о банкротстве граждан с каждым днем увеличивается в геометрической прогрессии. Принятые в октяб­ре 2015 года поправки в главу X Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», посвященную признанию граждан банкротами, предусматривают новые правила для участников дел о банкротстве, в том числе для кредитных организаций. Что нужно учесть при работе в новых условиях?

Недобросовестная, или, как ее еще называют, альтернативная, ликвидация должника долгое время была настоящим бичом для банков, поскольку позволяла неплательщикам уходить от ответственности перед кредитором. Признается ли теперь ликвидация неправомерной, если ликвидационный баланс содержал недостоверные сведения? Прекращается ли действие договора поручительства после ликвидации должника?

Из судебной практики уровня судов субъектов РФ следует, что суды стремятся правильно истолковать положения действующего законодательства и разграничить зону ответственности банков и бюро кредитных историй. С кого обычно взыскивается компенсация морального вреда? В каких случаях истец не имеет права предъявлять требования к банкам об исключении информации из кредитной истории?

Третьего июля 2016 года подписан Федеральный закон № 230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”». На что обратить внимание подразделениям по работе с проблемной задолженностью в связи с принятием закона?

При рассмотрении в суде иска налогового органа о взыскании с банка убытков, возникших из-за перечисления денежных средств кредиторам организации-банкрота, не имеющим статуса залоговых кредиторов, при наличии непогашенных текущих требований и относящихся к третьей очереди требований конкурсных кредиторов, банк-ответчик сослался на пропуск истцом срока исковой давности. Арбитражный суд поддержал позицию банка, и имущественные требования налогового органа не были удовлетворены. К каким выводам можно прийти по итогам анализа этого кейса?

Нерасторопность службы судебных приставов по исполнению судебных актов уже давно стало притчей во языцех. Некоторые особо предприимчивые приставы попытались даже заработать на судебных процессах, в рамках которых взыскатели оспаривали их бездействие. Что из этого вышло и как банку не превратиться из кредитора в должника?

В июле 2016 года Банк России разместил на своем сайте доклад для общественных консультаций, касающихся поэтапного введения требования об обязательном централизованном клиринге в отношении стандартизированных внебиржевых производных финансовых инструментов. Какие важные для банков выводы можно сделать по итогам анализа этого документа?

Из всех профессиональных участников финансового рынка, занимающихся привлечением и размещением денежных средств, для лизинговых компаний установлены наименее жесткие требования. Мелкие и средние лизинговые компании часто вообще не имеют собственного капитала и финансируют лизинговые операции за счет кредитных средств. Такое отсутствие контроля нередко порождает проблемы как у самих субъектов лизинговых отношений, так и у банков, финансирующих лизинговые операции. Рассмотрим наиболее типичные из этих проблем.

Оспорить в суде исковое заявление работника о незаконном увольнении порой непросто. Какие доказательства должен предоставить работодатель, чтобы доказать факт нарушения работником банковской или коммерческой тайны? К каким категориям работников в соответствии с п. 7 ч. 1 ст. 81 ТК РФ можно применять формулировку «утрата доверия работодателя»? Обязательно ли наличие договора о полной материальной ответственности для увольнения по п. 7 ч. 1 ст. 81 ТК РФ?

Применяются ли положения ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 30.12.2004 № 214-ФЗ об участии в долевом строительстве многоквартирных домов при расторжении договора участия в долевом строительстве, заключенного до 1 января 2014 г., при условии, что он является единственным таким договором, заключенным до этой даты, и есть такие договоры, заключенные после 1 января 2014 г.?

Какие сложности могут возникнуть при расторжении договора участия в долевом строительстве в одностороннем порядке по инициативе застройщика, в том числе связанные с регистрационными действиями?

Федеральным законом от 21.12.2013 № 367-ФЗ ст. 352 ГК РФ была дополнена новым основанием прекращения залога: возмездное приобретение заложенного имущества лицом, которое не знало и не могло знать о наличии залога на момент приобретения такого имущества (добросовестным приобретателем). Данная норма применяется к отношениям, возникшим после 1 июля 2014 г., и означает, что для добросовестных приобретателей, заключивших сделку до указанной даты, право залога не прекращается.