Порядок работы клиентов банков с проблемной задолженностью своих контрагентов
Размещено на сайте 07.06.2010
Довольно часто корпоративные заемщики банков использовали полученные средства для выдачи товарных кредитов или предоставления отсрочек платежа своим контрагентам. Начавшийся кризис спровоцировал волну неплатежей со стороны последних, что, в свою очередь, вызвало рост невозвратов со стороны заемщиков. В статье рассматриваются способы урегулирования клиентами банков задолженности контрагентов в целях погашения собственных кредитных обязательств.
А.В. БОБКО, ООО «1С-Рарус», финансовый департамент, руководитель группы контроля взаиморасчетов
Приводятся извлечения из статьи.
Полную версию материала читайте в журнале.
Подписаться
Проведение текущего анализа ситуации — первый шаг в работе с проблемной задолженностью клиента.
|
Одно из основных преимуществ банков перед коммерческими организациями — четко регламентированный, стандартизированный процесс работы.
|
«Внутреннее коллекторство» позволяет в значительной мере снизить долговую нагрузку компании. Но порядок ее деятельности должен быть отражен во внутренних документах компании.
|
Несовершенство договорных конструкций и излишняя лояльность к клиенту не позволяют вовремя обнаружить недобросовестного заемщика.
|
В завершение хотелось бы подвести небольшой итог сказанному. Проблема отсутствия оплат по выданным кредитам со стороны заемщиков актуальна не только для кредитных организаций (денежные кредиты), но и для коммерческих (товарные кредиты). По сравнению с кредитными организациями наличие проблемной задолженности у коммерческих организаций только ухудшает ситуацию в целом, так как, с одной стороны, многие из них сами кредитовались в банках для развития бизнеса, с другой — у них нет отлаженных технологий для взыскания проблемной задолженности.
Ситуация требует немедленного реагирования со стороны коммерческих организаций не только с целью взыскания проблемной задолженности, но и в связи с необходимостью комплексного подхода к задолженности в организации. Помочь оперативно выстроить работу с проблемной задолженностью организации может наличие компетентных сотрудников и нормативных документов, регулирующих порядок взыскания просроченной задолженности. Сохранить лояльность клиентов (даже после взыскания с них оплаты) поможет клиентоориентированный подход, основанный на уведомлении, а не на обвинении клиента в неоплате счетов.
Коммерческим организациям для повышения своей эффективности можно взять за основу следующий опыт кредитных организаций:
— проверка финансового положения контрагентов и оценка рисков;
— создание собственной службы по работе с проблемными заемщиками (информирование о наступлении сроков оплаты, информирование о задержке оплаты, soft&hard collection, судебное преследование);
— уведомительная работа на этапе подписания договора о выдаче займа;
— повышение компетентности сотрудников в вопросах предоставления займов и последствий их непогашения как для самой организации (кредитора), так и для контрагентов;
— сотрудничество с коллекторскими агентствами.
Кредитные организации в свою очередь могут обратить внимание на дальнейшее повышение лояльности к своим заемщикам, которые испытывают временные трудности с погашением кредитов. Дополнительно кредитные организации могут консультировать своих заемщиков (коммерческие организации) по вопросам выстраивания внутренней работы с проблемной задолженностью: составление договоров, ведение документации, выстраивание взаимодействия с должниками (досудебное взыскание), судебные разбирательства. Это не только позволит оказывать дополнительные услуги в области взыскания задолженности, но и значительно поможет коммерческим организациям, что в конечном итоге положительно отразится на финансовом состоянии всех кредиторов.
|
