Издания и мероприятия для банковских специалистов:
 
Методический журнал
Юридическая работа в кредитной организации
Описание изданияСвежий номер Архив Приобрести/Подписаться
Выходит один раз в квартал.
Объем 112 с. Формат А4.
Издается с 2005 г.
 
 

Особенности применения Инструкции Банка России № 109-И

Цель настоящей статьи — осветить ряд практических вопросов по применению Инструкции ЦБ РФ от 14.01.2004 № 109-И «О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций» (далее — Инструкция № 109-И). Это вопросы регистрации изменений в учредительные документы Банка, связанных с изменением его местонахождения (адреса) (с сохранением корреспондентского счета в том же расчетно-кассовом центре территориального учреждения Банка России (далее — ТУ Банка России)), наименования состава участников и/или размера их долей (для обществ с ограниченной ответственностью).
 

I. Изменение местонахождения (адреса) Банка с сохранением корреспондентского счета в том же расчетно-кассовом центре ТУ Банка России1

1. Получение положительного заключения ТУ Банка России о технической укрепленности новых помещений Банка для совершения операций с ценностями2

Одним из вариантов изменения местонахождения (адреса) Банка является заключение соответствующего Договора аренды помещений (приобретение помещений в собственность) и подача в соответствии с п. 20.4 Инструкции № 109-И в ТУ Банка России ходатайства о подготовке заключения о соответствии новых помещений для совершения операций с ценностями требованиям, установленным нормативными актами Банка России. Перечень документов, необходимых для подготовки ТУ Банка России соответствующего заключения, приведен в п. 3.1.10 Инструкции Банка России № 109-И.

2. Изменение фактического местонахождения (адреса) Банка

После получения Банком положительного заключения ТУ Банка России о технической укрепленности новых помещений Банка для совершения операций с ценностями Банк вправе изменить свое местонахождение (адрес).

Рекомендуется после получения положительного заключения ТУ Банка России о технической укрепленности новых помещений в порядке подготовки Банка к переезду заблаговременно уведомить клиентов Банка о дате изменения местонахождения (адреса) Банка. Информацию о планируемом изменении местонахождения (адреса) удобнее размещать в соответствии с п. 15.6 Инструкции № 109-И на информационных стендах Банка в операционном зале головного офиса, во внутренних структурных подразделениях Банка, а также путем направления информации клиентам по системе «Клиент-Банк».

Глава 20 Инструкции № 109-И не содержит требования к дате уведомления кредиторов в порядке, предусмотренном п. 15.6 Инструкции № 109-И, об изменении местонахождения (адреса) Банка — осуществить уведомление до фактического изменения местонахождения (адреса) Банка или после. Главное, чтобы такое уведомление состоялось до подачи Банком документов на согласование государственной регистрации изменений в учредительные документы в связи с изменением местонахождения (адреса) Банка в соответствующее ТУ Банка России.

Пункт 15.6 Инструкции № 109-И предусматривает несколько способов уведомления кредиторов об изменении местонахождения (адреса) Банка:

1) направление каждому кредитору письменного уведомления;

2) опубликование сообщения в средствах массовой информации и размещение его в местах, доступных для кредиторов в головном офисе Банка и во всех его подразделениях, при этом иностранному кредитору отправляется письменное уведомление;

3) иной порядок, в случае если он предусмотрен Уставом Банка.

Первый способ уведомления кредиторов наименее предпочтителен в связи с большим объемом затрат, как трудовых, так и материальных.

Второй способ наиболее удобен. Банком России не установлены требования к средству массовой информации, в котором должна быть осуществлена публикация. Вместе с тем, поскольку цель публикации — уведомление кредиторов, контрагентов, партнеров Банка, представляется, что наиболее правомерной была бы публикация в газете федерального уровня, например в Российской газете, или, если в Банке нет ни одного клиента из другого субъекта Российской Федерации, — в газете соответствующего регионального уровня.

Параллельно приказом по Банку необходимо утвердить текст объявления об изменении местонахождения (адреса) Банка и обязать соответствующие структурные подразделения вывесить такие объявления в местах, доступных для кредиторов, — в операционном зале головного офиса и во всех внутренних структурных подразделениях Банка, а также направить объявление клиентам по системе «Клиент-Банк». Такие же уведомления, но уже индивидуальные, необходимо будет подготовить и направить каждому иностранному кредитору Банка.

Оригинал газеты с публикацией об изменении местонахождения (адреса) Банка, копии приказов с текстами сообщения об изменении местонахождения (адреса) Банка и копии писем иностранным кредиторам с доказательствами их отправки прилагаются при подаче документов на государственную регистрацию изменений в учредительные документы Банка, связанных с изменением местонахождения (адреса) Банка.

По нашему мнению, публиковать в газете сообщение об изменении местонахождения (адреса) Банка целесообразно после фактического его изменения (в ближайшую неделю).

При этом в соответствии с п. 20.7 Инструкции № 109-И Банк в течение двух рабочих дней с момента фактического изменения своего местонахождения (адреса) уведомляет об этом ТУ Банка России с указанием нового адреса и контактных телефонов, а также с сообщением о начале совершения кассовых операций по новому местонахождению и прекращении осуществления кассовых операций в месте своего старого местонахождения (адреса). В направляемом уведомлении в ТУ Банка России об изменении местонахождения (адреса) Банка целесообразно указать, что изменения в учредительные документы Банка будут внесены на ближайшем собрании участников (акционеров).

Необходимо уведомить и обслуживающий Банк расчетно-кассовый центр (отделение) ТУ Банка России.

Кроме того, в соответствии с Указанием Банка России от 21.06.2003 № 1297-У Банком должна быть представлена в расчетно-кассовый центр (отделение) ТУ Банка России новая карточка с образцами подписей и оттиска печати — с указанием фактического местонахождения Банка.

Соответствующая информация размещается и на сайте Банка.

3. Внесение изменений в учредительные документы Банка в связи с изменением его местонахождения (адреса) и их государственная регистрация

Внесение в Устав (Учредительный договор) изменений, связанных с изменением местонахождения (адреса) Банка, и подача соответствующих документов для государственной регистрации внесенных изменений в ТУ Банка России осуществляются не позднее одного месяца с даты принятия такого решения уполномоченным органом управления Банка. Банком России не установлен срок для принятия решения о внесении изменений в учредительные документы Банка в связи с изменением его местонахождения (адреса). На практике этот вопрос решается на ближайшем собрании (заседании) уполномоченного органа.

Перечень документов, которые должны направляться в качестве приложения к ходатайству о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы Банка в связи с изменением его местонахождения (адреса), предусмотрен п. 16.1 и 20.11 Инструкции № 109-И.

4. Действия Банка после государственной регистрации изменения его местонахождения (адреса)

Завершающим этапом изменения местонахождения (адреса) Банка будет являться приказ по Банку, в соответствии с которым с определенной даты (после получения документов о государственной регистрации изменений в учредительные документы Банка, связанных с изменением его местонахождения (адреса)) всем структурным подразделениям Банка при подготовке договоров, управленческих документов необходимо указывать новое местонахождение (адрес) Банка. (До этого момента во всех документах должны указываться адрес фактический и адрес из Устава.)

Кроме того, в соответствии с заключенными Банком договорами необходимо уведомить контрагентов о государственной регистрации изменения местонахождения (адреса) Банка, внести соответствующие изменения в документы, размещенные на информационных стендах Банка в операционном зале головного офиса и во внутренних структурных подразделениях Банка.

Соответствующая информация размещается на сайте Банка, вносятся изменения в программы, используемые в Банке (RS-Bank и проч.).

Помимо этого Банку придется самостоятельно перерегистрироваться во внебюджетных фондах и Росстате России, произвести замену в ФНС России Свидетельства о присвоении ИНН.

При наличии лицензии (лицензий) профессионального участника рынка ценных бумаг Банку необходимо своевременно уведомить Федеральную службу по финансовым рынкам и представить все требуемые документы для замены лицензии (лицензий).

Соответствующими подразделениями Банка проводятся все необходимые действия по перерегистрации автотранспортных средств, внесению изменений в страховые полисы (договоры страхования), Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним (при наличии заключенных договоров ипотеки (залога недвижимого имущества), аренды (субаренды) недвижимого имущества).

II. Изменение наименования Банка

Принятие решения о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы в связи с изменением наименования, а также замена в связи с этим лицензии (лицензий) осуществляется Банком России. Не рекомендуется одновременно осуществлять иные регистрационные действия (регистрацию изменения местонахождения (адреса) Банка, изменения состава участников Банка и/или размера их долей (для обществ с ограниченной ответственностью) и др.), поскольку компетенция Банка России и ТУ Банка России четко разграничена Инструкцией № 109-И.
1. Согласование с Банком России нового наименования Банка, принятие решениЯ об изменении наименования Банка и подача документов на государственную регистрацию

До принятия решения о внесении изменений в учредительные документы Банк направляет в Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) запрос о возможности использования кредитной организацией предполагаемого наименования — полного, сокращенного, на иностранном языке.

Запрос составляется в произвольной форме. Банк России в течение пяти рабочих дней с момента получения запроса направляет в Банк письменное сообщение, содержащее заключение о возможности использования предполагаемого наименования.

Сообщение действительно в течение 12 месяцев с даты его отправления.

После получения сообщения Банк вправе принять решение о внесении изменений в учредительные документы и в течение одного месяца с даты принятия такого решения направляет в Банк России (Департамент лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций Банка России) документы для государственной регистрации таких изменений.

Перечень документов, который должен направляться в качестве приложения к ходатайству о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы Банка в связи с изменением его наименования, предусмотрен п. 16.1 Инструкции № 109-И. Ходатайство Банка также должно содержать просьбу о замене лицензии (лицензий) Банка на осуществление банковских операций.

Одновременно с регистрацией изменений в учредительные документы Банк России принимает решение о выдаче Банку лицензии (лицензий) на осуществление банковских операций с указанием его нового наименования. Замена лицензии (лицензий) осуществляется после государственной регистрации изменений в учредительные документы, связанных с изменением наименования Банка, а также после сдачи Банком на основании соответствующего уведомления ТУ Банка России оригинала лицензии (лицензий) со старым наименованием Банка.

Сообщение об изменении наименования Банка публикуется в «Вестнике Банка России» Банком России самостоятельно, без участия Банка.

2. Действия Банка после получения документов о государственной регистрации изменения наименованич Банка и лицензии (лицензий) на осуществление банковских операций

В соответствии с п. 19.10 Инструкции № 109-И Банк после получения зарегистрированных изменений в учредительные документы и лицензии на осуществление банковских операций с указанием нового наименования должен заменить свою печать, а также уведомить всех своих кредиторов в порядке, установленном п. 15.6 Инструкции № 109-И (подробнее этот вопрос рассматривался выше). В целях реализации данного положения рекомендуется подготовить приказ по Банку, установив в нем обязанности соответствующих подразделений Банка уведомить кредиторов Банка об изменении его наименования. При этом в информации, размещаемой в местах, доступных для кредиторов в головном офисе Банка и во всех его подразделениях, рекомендуется сообщать о государственной регистрации изменения наименования Банка с указанием, что о дате начала работы Банка под новым наименованием будет сообщено дополнительно.

После обеспечения замены печати Банка и согласования с обслуживающим Банк расчетно-кассовым центром (отделением) ТУ Банка России предполагаемой даты внесения изменения наименования Банка в Справочник БИК РФ (даты начала работы Банка под новым наименованием) предлагается издать по Банку окончательный приказ, определяющий дату, с которой Банк начинает работать под новым наименованием, обязанности соответствующих структурных подразделений уведомить контрагентов Банка по заключенным договорам о государственной регистрации изменения наименования Банка с представлением при необходимости соответствующих документов.

При согласовании с обслуживающим Банк расчетно-кассовым центром (отделением) ТУ Банка России предполагаемой даты внесения изменений в Справочник БИК РФ в части изменения наименования Банка следует учесть, что в расчетно-кассовый центр (отделение) Банком должны быть представлены следующие документы, подтверждающие изменение наименования: нотариально заверенные копии учредительных и регистрационных документов Банка, лицензии (лицензий), Свидетельства о присвоении ИНН, копия письма ЕГРПО о присвоении кодов, а также карточка с образцами подписей и оттиска новой печати. Указанные документы должны предоставляться с сопроводительным письмом и указанием даты ввода новой печати (которая до этого согласовывается с расчетно-кассовым центром (отделением) ТУ Банка России).

В дальнейшем Банк осуществляет все необходимые действия по внесению изменений (при необходимости) в заключенные договоры, в том числе в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним по заключенным договорам ипотеки (залога недвижимого имущества), аренды (субаренды) недвижимого имущества, вносит соответствующие изменения в документы, размещенные на информационных стендах Банка в операционном зале головного офиса и во внутренних структурных подразделениях Банка. При наличии лицензии (лицензий) профессионального участника рынка ценных бумаг Банку также необходимо своевременно уведомить Федеральную службу по финансовым рынкам и представить все требуемые документы для замены лицензии (лицензий).

Соответствующими подразделениями выполняются также все необходимые действия по перерегистрации автотранспортных средств, внесению изменений в страховые полисы и прочее.

Следует обратить внимание и на заблаговременную подготовку к замене всех внутренних печатей и штампов, используемых Банком, в том числе своевременную перерегистрацию в Банке России образцов оттисков печатей Банка, используемых для целей валютного контроля в соответствии с требованиями Инструкции ЦБ РФ от 15.06.2004 № 117-И «О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам документов и информации при осуществлении валютных операций, порядке учета уполномоченными банками валютных операций и оформления паспортов сделок».

III. Изменение состава участников Банка и/или размера их долей (для обществ с ограниченной ответственностью)3

1. Информирование Банка России о произошедших изменениях в составе участников Банка, действующего в форме общества с ограниченной ответственностью

Информирование соответствующего ТУ Банка России согласно гл. 18 Инструкции № 109-И осуществляется путем предоставления списка участников в электронном виде с приложением надлежащим образом заверенных копий документов, подтверждающих приобретение доли (части доли) в уставном капитале в срок, не превышающий десяти календарных дней с момента таких изменений. Для подготовки указанного списка используется программа «Сведения об учредителях и участниках кредитной организации». Списки, формируемые с использованием программы, подшиваются и хранятся непосредственно в Банке, а в ТУ Банка России направляются только в электронном виде. Следует также обратить внимание на то, что при изменении каких-либо реквизитов участников, содержащихся в списке, в частности местонахождения (адреса), генерального директора, платежных реквизитов и прочего, необходимо также вносить изменения в списки участников с использованием вышеуказанной программы и информировать ТУ Банка России о произошедших изменениях не позднее 10 календарных дней с даты таких изменений (даты, когда Банку стало известно о таких изменениях).

2. Внесение изменений в учредительные документы Банка в связи с изменением состава участников и/или размера их долей и государственная регистрация таких изменений

Срок внесения изменений в учредительные документы Банка в связи с изменением состава его участников и/или размера их долей не установлен ни Инструкцией № 109-И, ни Федеральным законом «Об обществах с ограниченной ответственностью». Вместе с тем предполагается, что речь идет о разумном сроке, поскольку для третьих лиц изменения в составе участников Банка приобретают силу только с момента их регистрации.

Не позднее одного месяца со дня принятия решения о внесении изменений в учредительные документы последние направляются на регистрацию в соответствующее ТУ Банка России в порядке, установленном гл. 16 Инструкции № 109-И. При подаче документов следует обратить внимание на то, что при смене участников и/или размера их долей вносятся изменения в Единый государственный реестр юридических лиц, в связи с этим для государственной регистрации таких изменений подаются два разных заявления — Заявление о государственной регистрации изменений, вносимых в учредительные документы юридического лица, по форме № Р13001 и Заявление о внесении в Единый государственный реестр юридических лиц изменений в сведения о юридическом лице, не связанных с внесением изменений в учредительные документы, по форме № Р14001, утвержденные Постановлением Правительства РФ от 19.06.2002 № 439. Кроме того, предлагается, не дожидаясь дополнительного запроса со стороны ТУ Банка России, сразу представить баланс Банка и выписку по счету № 104 на дату последней операции по перечислению средств между участниками Банка.

При подготовке протокола решения Общего собрания участников Банка следует обратить внимание на то, что в нем должен быть отдельно и подробно рассмотрен вопрос об изменении состава участников Банка с указанием размера и номинальной стоимости перераспределяемых долей. К ходатайству при необходимости следует приложить и уведомление о приобретении более 5% уставного капитала Банка по форме Приложения 2 к Инструкции № 109-И.

После получения документов о государственной регистрации изменения состава участников и/или размера их долей надлежит представить дополнения к учредительным документам в банки, где открыты корреспондентские счета Банка, изменить информацию, размещенную на сайте Банка и его информационных стендах в операционных залах головного офиса и других внутренних структурных подразделениях, а также совершить другие необходимые действия.

1. Согласование государственной регистрации изменений в учредительные документы осуществляется ТУ Банка России.
2. Вместо получения положительного заключения Банка России возможно страхование денежной наличности на сумму не менее минимально допустимого остатка наличных денег в операционной кассе.
3. Регистрация изменений в учредительные документы осуществляется соответствующим ТУ Банка России.


О.А. Горемыкина
КБ «Банк инвестиций и кредитования», Начальник Юридического управления
 
 
 
 
Другие проекты группы «Регламент-Медиа»