Методический журнал
Банковское кредитование

Первый выданный Сбером кредит через цифровые финансовые активы (ЦФА) под реальный имущественный залог иногда называют попросту аналогом кредита, в котором ЦФА выступают обеспеченным долговым обязательством. Так ли это? Или это вовсе не аналог, не продукт в другой обертке, а принципиально новый формат финансирования? Об экономической сущности сделки, ее «механике», выгоде банка и возможностях для клиентов, видении роли ЦФА за пределами стандартного понимания кредитования в беседе с юристом Дмитрием Бирюлиным2 рассказывает Сергей Попов, директор дивизиона «Транзакционный бизнес» Сбербанка.

Авторы рассказывают о неожиданно простом и доступном решении, которое позволило оптимизировать лимит кредитования с учетом риска (risk-based limit, RBL) для юридических лиц и ИП. Решение основано на использовании индекса Cleverness Index. Он показал себя как удобная, понятная для бизнеса метрика для оценки качества RBL, которую можно использовать не только в розничном кредитовании.

Сегодня процесс кредитования малого и среднего бизнеса представляет собой некий «микс»: кто-то использует подход ЕБРР, кто-то — скоринг, кто-то — их комбинацию, у кого-то свои «авторские» методы. Как отсечь все лишнее и создать эффективную систему оценки кредитного риска, позволяющую лучше понять клиента?

Промсвязьбанк предлагает клиенту рефинансирование в зависимости от условий, действующих по его внешним обязательствам. Таким образом, рефинансирование становится конкурентным преимуществом банка. Как быстро получить знания о новых клиентах и сформировать кросс-предложение, конвертировав эти знания в дополнительный для банка доход?

Возможен ли статус «социально значимого регионального банка»? Как относиться к «альянсам» и «зонтикам»? Санкции показали, что концентрация — одно из слабых мест банковской системы, но у банков за пределами топ-100 есть запас капитала, который можно использовать для поддержания экономики. Регулирование для них более щадящее, но уповать на особенные преференции не стоит.

Введение Банком России с 01.01.2023 макропруденциальных лимитов (МПЛ) в розничном кредитовании потребовало совершенствования механизмов расчета показателя долговой нагрузки (ПДН). С регуляторными нововведениями в части учета текущих обязательств заемщика — физического лица банкам придется столкнуться уже в ближайшее время. При этом банки могут подготовиться к исполнению регуляторных требований на примере решения собственных бизнес-задач уже сейчас.

В настоящее время конкуренция на рынке лизинга настолько сильная, что получить преимущество за счет одних только ценовых конкурентных параметров невозможно. Чтобы выиграть конкуренцию, в компании «Альфа-Лизинг» стали выявлять и совершенствовать неценовые конкурентные преимущества. Одним из важных неценовых преимуществ является скорость заключения сделки. Как многократно увеличить скорость принятия решения по сделке и для этого внедрить и отмасштабировать новый подход в принятии решения? Об этом опыте коллег — в статье.

В последнее время все чаще возникают ситуации, когда лизингополучатель не исполняет обязательства по договору лизинга, но лизингодатель долго не предпринимает действий для взыскания задолженности и изъятия предмета лизинга. К чему это может привести? В каких случаях суд может прийти к выводу, что право собственности лизингодателя утратило свою обеспечительную функцию? Кто становится правообладателем предмета лизинга в такой ситуации? Какова судьба залога, если лизингодатель сам привлек заемные средства для приобретения имущества и передачи его в лизинг?

Отказ от отчетов об оценке в пользу моделей оценки, осмотр предмета залога через мобильное приложение, интеграция заключения оценщика в конвейер банка — как лидеры рынка используют эти и другие решения? Приведем несколько примеров, которые помогут определить направления технологизации.

Как получить объективные результаты оценки? Cформулировать требования к отчету об оценке, которые предъявляются к доказательству в суде: относимость, допустимость, достоверность. Речь идет о создании системы доказательственной оценки, построенной на оценке как исследовании, в отличие от традиционной оценки как суждения (мнения) оценщика. В статье описан подход, применения которого банки как пользователи вправе требовать от оценщиков.

В деле о банкротстве застройщика объекты незавершенного строительства реализуются, деньги от продажи распределяются между участниками долевого строительства. Вправе ли банк взыскать эти деньги с заемщика — участника долевого строительства, если в залоге у банка находится право требования передачи квартиры? Расскажем об этом на примерах из судебной практики.

У банков нередко возникают вопросы, связанные с прекращением кредитных обязательств военнослужащих и членов их семей после возникновения обстоятельств, указанных в пунктах 1–3 части 1 статьи 1 Закона № 377-ФЗ, и обстоятельств, указанных в части 1 статьи 2 этого закона. Например, прекращаются ли обязательства по траншам, выданным члену семьи военнослужащего после даты мобилизации военнослужащего/даты начала участия контрактника в СВО? Обязан ли член семьи военнослужащего возвращать банку денежные средства по таким траншам в случае гибели военнослужащего?

Роспотребнадзор активно привлекает банки к административной ответственности по статье 14.7 КоАП РФ, устанавливающей ответственность за обман потребителя. Актуальная правоприменительная практика показывает, что среди типичных случаев недоб­росовестного поведения — списание комиссии за операции по счету, связанные с исполнением обязательств по кредитному договору, введение в заблуждение по поводу цели кредита и нарушения при ипотечном банкостраховании, например отказ в страховой выплате из-за обстоятельств, не оговоренных в полисе.