Методический журнал
Банковское кредитование

В статье рассматривается кейс построения многоуровневой скоринговой PD-модели (probability of default) для оценки риска по кредитным картам. Исключительной особенностью модели является то, что одним из предикторов выступает уровень утилизации кредитного лимита клиентом, информация о котором исходно не известна. Кроме того, финальная модель построена на скорах второстепенных моделей и информации от внешних источников.

Одни из ключевых переменных в определении финансового результата банка в розничном кредитовании — конверсия из сделанного клиенту предложения в выданный кредит, а также операционные затраты на этот процесс (OPEX). При этом естественное развитие рынка приводит к снижению конверсии и росту затрат. Многие банки оправданно ищут точки роста в автоматизации процессов коммуникации с клиентом и дополнительном ранжировании, в том числе по склонности к получению кредита. Как предсказать готовность клиента к получению кредита и как использовать эти знания?

Унифицированного подхода к определению лимита заемщика нет, так как необходимо учитывать несколько вводных: общую кредитную нагрузку, объем средств, направляемых на погашение текущих долгов, размер выручки и т.п. В статье описан подход инвестиционной платформы, которая специализируется на предоставлении займов поставщикам на рынке госзакупок в сегменте микро- и малого бизнеса. Интересно, что разработка решения по определению ссудного лимита стала причиной кардинального переосмысления продукта.

Кредитный рейтинг — не «разовая история»: долгосрочная добавленная стоимость от наличия рейтинга превышает затраты на его получение. Каковы у банков и заемщиков стимулы для получения рейтингов сегодня, в условиях ограничений на раскрытие информации, применения механизма СЗПК, финансирования проектов технологического суверенитета и проектов структурной адаптации с учетом нового регулирования?

В статье раскрываются технология цифрового двойника и перспективные области ее применения в проектном финансировании. Как виртуальная модель проекта трансформируется в цифрового двойника? Как меняются задачи технологий цифрового двойника на разных этапах жизненного цикла проекта? Как расширить функции и повысить эффективность цифрового двойника?

Может ли банк формировать резерв с учетом обеспечения II категории качества в виде поручительств юридического лица не только по основному долгу и начисленным процентам, но и по условному обязательству — неиспользованному лимиту кредитной линии? Как определить стоимость обеспечения с целью формирования резерва по основному долгу и по неиспользованному лимиту на дату начисления резерва, если кредитная линия выбрана частично? Отвечаем на эти и другие вопросы.

Зачастую кредитные подразделения, согласовывая стратегию урегулирования долга, исходят из «длинных» маршрутов, предусмотренных законом. Но практика позволяет продать имущество быстрее: например, не проводить первые и повторные торги (экономия — свыше 60 дней) или продать имущество без торгов по прямому договору (экономия и денег, и времени). Вот об этих «лазейках» и «сокращенных дорожках» и пойдет речь в статье.

В Постановлении от 29.06.2023 № 26 Верховный суд РФ отразил принципиально новые подходы к разрешению возникающих на практике вопросов о действии поручительства в банкротстве. Изменения коснулись, в частности, определения размера требований кредитора к поручителю при банкротстве основного должника, реализации перешедших в порядке суброгации прав кредитора исполнившим обязательство поручителем, возмещения должником затрат поручителя на основании договора о покрытии расходов. Разберем четыре вопроса, наиболее актуальные для банков-кредиторов.

При выдаче межбанковских кредитов банки часто не учитывают особенности обеспечения залогом, которые ключевым образом меняют степень обеспеченности требования по сравнению с выдачей кредита обычному заемщику. Велика вероятность, что банк-заимодавец не получит удовлетворения своих требований.

Конституционный суд (КС) РФ признал конституционным взимание налога на прибыль с выручки от реализации имущества банкрота — как заложенного, так и незаложенного. Одновременно КС РФ защитил залоговых кредиторов: налог не является текущим платежом и входит в третью очередь требований кредиторов. Окончательное решение об очередности, однако, должен принять законодатель.

Ключевая цель работы с жизненным циклом — это максимизация срока жизни клиента с банком, его интеграция в сервисы ежедневного банкинга и рост продуктового проникновения, который позволит решать задачи клиента в долгосрочной перспективе. В прошлой статье мы рассмотрели подходы к работе с жизненным циклом клиента в продукто- и клиентоцентричных бизнес-моделях. В этой статье расскажем о деталях и практических примерах, которые банки могут использовать в работе с жизненным циклом своих клиентов.

Автор на примере свежего кейса из собственной практики анализирует правомерность рекламы банковских кредитов, где употребляется слоган, содержание которого может вызвать у потребителя неверное представление об объекте рекламирования и негативно повлиять на выбор финансовых услуг иных банков. О признаках недобросовестной конкуренции в таких случаях и о том, как избежать претензий ФАС, — в статье.