Издания и мероприятия для банковских специалистов:
 

Методический журнал
Банковское кредитование

Описание изданияСвежий номер Архив Приобрести/Подписаться
Выходит один раз в два месяца.
Объем 112 с. Формат А4.
Издается с 2005 г.
 
 
Содержание номера 4/2021
  ОЦЕНКА КРЕДИТНЫХ РИСКОВ  
Любовь КОСТЯНОВА, ООО «Балтийский аудит», начальник отдела методологии и консалтинга, к.э.н.
Как подтвердить и поддерживать работоспособность методик оценки ожидаемых кредитных убытков
МСФО (IFRS) 9 «Финансовые инструменты» содержит общие требования к методологии оценки ожидаемых кредитных убытков (ОКУ). Российские банки, руководствуясь документами Банка России, международным и российским опытом, самостоятельно разрабатывают методики оценки ОКУ. За период применения стандарта в этой области уже накоплен определенный опыт, и на первый план выходит вопрос работоспособности методик.
Александр КАРПОВ, банковский эксперт
Ход исполнения контрактов как фактор оценки категории качества контрагента при выдаче гарантий
С расширением рынка государственных закупок развивается и рынок финансирования поставщиков и подрядчиков государственного заказа. С учетом тенденций развития этого сегмента корпоративного кредитования и специфики кредитных рисков Банк России начал признавать обоснованным дополнение внут­рибанковских методик оценки кредитного риска специфическими критериями и факторами, которые могут повысить точность оценки вероятности кредитных потерь при финансировании исполнения контрактов. Одним из таких факторов может быть ход исполнения контрактов.
  КРЕДИТНЫЙ ПРОЦЕСС  
Андрей ЛЕУШЕВ, основатель и президент компании Farzoom (ООО «Фазум»), к.э.н.
Примеры использования искусственного интеллекта для принятия кредитных решений
Среди новых технологий кредитования сложнее всего банкам даются технологии на базе искусственного интеллекта. Рассмотрим их в разрезе ключевых этапов кредитного процесса. Статья позволит определить желаемые результаты применения искусственного интеллекта на каждом из этих этапов и разработать алгоритм их достижения, а также поможет малым банкам наметить пути для решения проблемы нехватки данных и компетенций.
  ОЦЕНКА ЗАЕМЩИКА  
Григорий БРОДСКИЙ, банковский эксперт
Контрактное кредитование: как выявить скрытые потери с помощью анализа запасов
Если какая-то доля запасов заемщика — исполнителя контракта представляет собой неликвидное имущество и скрытые потери, то ликвидность заемщика в части способности своевременно погасить краткосрочные обязательства может оказаться под угрозой. Какие скрытые потери могут быть в составе запасов контрактников? Как кредитному аналитику выявить их и оценить их влияние на финансовую устойчивость предприятия?
Владимир КОЗЛОВ, FRM, консультант по риск-менеджменту, raisk.ru
Тотальный контроль и беззащитность: кого кредитовать в 2022 году
Розничное кредитование сопровождается существенными издержками на обработку больших данных. В системообразующих банках создаются озера данных, где хранится каждый клик пользователя. В банках поменьше аналитики принимают решения по нетиповым ссудам, используя в том числе общедоступную публичную информацию. Однако мы предлагаем обратить внимание и на иные затраты розничного банковского кредитования — операционные риски больших данных.
Юлия СМОЛЯНИНОВА, ProMoneyClub.ru, исполнительный директор
Ипотека для самозанятых: шансы есть
С появлением статуса самозанятых банки получили новую категорию клиентов. Выгода обоюдная: чем больше банки будут работать с самозанятыми, тем охотнее потенциальные плательщики профессионального дохода будут оформлять такой статус, чтобы получать полный спектр услуг кредитования. И наоборот, чем больше станет самозанятых, тем больше будет интерес кредитных организаций к возможностям этой категории клиентов.
Юлия СЕВАСТЬЯНОВА, банковский юрист, к.ю.н.
Какие риски несет банк, повышая кредитную ставку при наличии у клиента задолженности по налогам?
Практика включения в кредитный договор ковенант, предусмат­ривающих повышение процентной ставки при наступлении определенных обстоятельств, весьма распространена. В некоторых случаях изменение ставки связывается с появлением у заемщика задолженности по налогам и сборам. В одном из таких дел встал вопрос, с кого — с банка или с ФНС — должны быть взысканы убытки в виде уплаченных повышенных процентов, если задолженность по налогам и сборам признана отсутствующей в судебном порядке.
  ВОЗВРАТ ПРОБЛЕМНОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ  
Вячеслав ХОРОВСКИЙ, Московский офис GRATA International, управляющий партнер
Николай ВОЛОДИН, Московский офис GRATA International, старший юрист судебной практики
Получение информации об активах должника в странах постсоветского пространства
В статье проанализированы публично доступные инструменты поиска информации об активах должника в Азербайджане, Беларуси, Грузии, Казахстане, Киргизии, Молдавии, Таджикистане, Узбекистане и Украине. Ценность этих инструментов объясняется не только необходимостью возврата активов должника. Знание легальных источников достоверной информации о контрагентах — важная составляющая деятельности хозяйствующих субъектов, которая в том числе позволяет усилить свою позицию на стадии преддоговорных отношений.
  КРЕДИТНЫЙ СКОРИНГ  
Елена КОНЕВА, FICO, директор региона EMEA
Управление кредитным портфелем на регулярной основе: скоринг для управления счетами
Можно сказать, что популяция заемщиков закончилась: хит-рей­ты во всех ведущих бюро превысили 90%, то есть новых заемщиков нет, а имеющихся банки уже распределили между собой. Главный вопрос: что делать с теми, кто есть? Как их удержать, как их привлечь, как сделать это осмысленно и не потерять деньги? Скоринг для управления счетами позволяет эффективнее отсекать плохих заемщиков и за счет этого предлагать более выгодные условия хорошим. Так, для портфеля, в котором более миллиона заемщиков, удалось сохранить более 26 миллионов рублей.
  КРЕДИТНЫЕ ДОГОВОРЫ  
Юлия СЕВАСТЬЯНОВА, банковский юрист, к.ю.н.
Риски заранее данного акцепта на списание долга по кредитным договорам
Банки традиционно включают в договор потребительского кредита условие о заранее данном акцепте на списание долга. Как оптимально формулировать это условие, исходя из требований законодательства и судебной практики? Вправе ли банк списывать деньги со счета, открытого после предоставления акцепта? Должен ли банк указывать реквизиты банковского счета или может ограничиться абстрактной формулировкой, что списание будет производиться с любых счетов? Вносить ли изменения в кредитный договор при отзыве акцепта?
  ОТВЕТЫ НА ВОПРОСЫ  
«Газели» как потенциальные заемщики: что изменилось за пандемийный год
В прошлом году мы выяснили, что эффективность работы быстрорастущих компаний («газелей») снижается. Однако сейчас, как утверждает «СПАРК-Интерфакс», можно говорить о замедлении этой тенденции. В ответ на вопрос наших читателей о состоянии этой группы потенциальных заемщиков приводим данные из ежегодного обзора «СПАРК-Интерфакс».
Аудиторско-консультационная группа «Коллегия Налоговых Консультантов»
Как рассчитывать ПСК в отношении приобретенных по цессии кредитов на приобретение жилья?
Аудиторско-консультационная группа «Коллегия Налоговых Консультантов»
Какие ценные бумаги банк с базовой лицензией вправе приобретать для своих клиентов в качестве брокера?
  УРОВЕНЬ ПРОФИ  
Алексей ТАРАСОВ, эксперт по рынку синдицированного кредитования, к.э.н., Executive MBA
Двенадцать лучших книг о синдицированном кредитовании
Общий объем российского рынка синдицированных кредитов в 2020 г. составил более $11,7 млрд. И хотя относительно 2019 г. рынок показал существенное падение объемов (–57,4%), в сравнении с 2018 г. он продемонстрировал рост (+24,6%). Чтобы помочь сотрудникам банковских подразделений, вовлеченных в сделки синдицированного кредитования, изучить тенденции рынка и получить специализированные знания, предлагаем путеводитель по лучшим изданиям, где раскрыты разные аспекты этого рынка: инструменты, юридическая документация, процесс реализации сделок, регулирование и управление рисками.
 
 
Другие проекты группы «Регламент-Медиа»