Методический журнал
Банковское кредитование

Устоявшееся название кредитного конвейера — black box. Что происходит внутри этой «коробочки», достоверно знает буквально несколько человек даже в топ-банках. Чтобы приоткрыть завесу тайны над эффективностью кредитных конвейеров топ-игроков рынка кредитования, FICO совместно с командой форума Scoring Day разработали методику и провели исследование — насколько хорошо банки принимают кредитные решения. Результаты оказались неутешительными.

Существенный спад в розничном кредитовании можно было бы объяснить карантинными ограничениями, но масса факторов говорит о том, что карантин был лишь спусковым крючком, который спровоцировал смену модели поведения клиентов. Основная их масса перешла от модели активного потребления и высокого спроса на заемные средства к модели сокращения долговой нагрузки и ограничения потребления. Перед банками в очередной раз встал вопрос: способны ли скоринги и риск-модели сохранять свои сегментационные и предиктивные характеристики?

Из-за права на досрочное погашение кредита и отсутствия значительной платы за досрочный возврат изначально устанавливаемую процентную ставку, несмотря на ее название, нельзя считать фиксированной. Кредиты по плавающим ставкам тоже содержат опасные встроенные опциональности. Кажущаяся при­быльной сделка может привести к убытку. Управлять риском неожиданного падения маржи нужно именно при структурировании сделки, дальше уже поздно. Как управлять этим риском с учетом потребностей заемщика?

В последние годы на рынке экспресс-гарантий идет ценовая война, вызванная тем, что на него выходят крупные банки и каждый из них претендует на лидерство. Стабильность рынка по абсолютным показателям и успехи банков на нем привлекают все больше банков; растет конкуренция не только по цене, но и технологическая, и начинается настоящая гонка кредитных технологий, адаптированных под специфику сегмента. Статья поможет определить веса конкретных технологических компонентов в финансовом результате.

В статье подробно рассмотрены значимые детали кредитного анализа с учетом накопленного автором опыта и предложена методика анализа заявок на выдачу гарантий, обеспечивающих надлежащее исполнение государственных контрактов. Описанный в статье алгоритм позволяет эффективно и без существенного увеличения затрат на временные и трудовые ресурсы обрабатывать до 25 первичных заявок в день, а также максимально автоматизировать процедуры полного кредитного цикла.

Первый удар карантинных мер позади, что дальше? Проанализируем Законы № 98-ФЗ и № 166-ФЗ и последствия их применения, спрогнозируем, как арендаторы будут выходить из пандемии, и разберемся, как в условиях многопараметрической неопределенности оценивать рыночную стоимость объектов недвижимости.

Сельскохозяйственное производство в России по итогам 9 месяцев 2020 года выросло более чем на 3%, а производство зерна — сразу на 12%. Аграрная отрасль — одна из немногих, показавших положительную динамику. По прогнозам экспертов, она будет активно развиваться и дальше. Одним из драйверов роста являются программы кредитования, в том числе льготные. Использование (наряду с оценкой активов и отчетности) информационных сервисов точного земледелия позволит улучшить кредитную аналитику, получить визуальные и цифровые инструменты оценки на основе фактических данных.

В 2020 году выросло количество соглашений Росреестра о взаимодействии с профессиональными участниками рынка. Сейчас Росреестром предоставлены все необходимые условия для подключения к веб-сервисам начиная с заключения соглашения. Какие возможности получают банки, подключаясь к веб-сервисам Росреестра? Что нужно учитывать, направляя заявку на подключение? Каковы основные этапы подключения?

Действующее правовое регулирование фактически не наделяет заемщика возможностью одностороннего расторжения кредитного договора после того, как сумма кредита была им получена. Если, конечно, такое право не прописано в самом договоре. Однако в судебной практике появились прецеденты, в рамках которых правоприменительные органы удовлетворяют соответствующие иски заемщиков, несмотря на принципиальное несогласие банков.