Издания и мероприятия для банковских специалистов:
 

Методический журнал
Банковское кредитование

Описание изданияСвежий номер Архив Приобрести/Подписаться
Выходит один раз в два месяца.
Объем 112 с. Формат А4.
Издается с 2005 г.
 
 
Содержание номера 5/2019
  ДОЛГОВАЯ НАГРУЗКА ЗАЕМЩИКА  
Владимир ШИКИН, Национальное бюро кредитных историй, заместитель директора по маркетингу
Методика определения ПДН на базе кредитного отчета
С 1 октября 2019 года кредитные организации обязаны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН). Регулятор обязывает каждую кредитную организацию иметь методику расчета ПДН и при ее составлении руководствоваться Указанием № 4892-У. В статье описаны базовые положения методики расчета ПДН, основанной на единственном документе — кредитном отчете. Так как кредитный отчет доступен всем без исключения кредиторам, методику могут взять за основу большинство банков.
  ОЦЕНКА БИЗНЕСА ЗАЕМЩИКА  
Павел ФЕДОРОВ, компания «ЮстПро», управляющий партнер
Анализ торгового предприятия: структура бизнеса как отправная точка
Анализ модели управления бизнесом позволит выявить показатели риска при кредитовании. Некоторые модели управления привлекают внимание ФНС, что влияет на кредитоспособность предприятия. Какая модель наиболее приемлема для кредитования, а когда нужно использовать дополнительное обеспечение? Какие признаки свидетельствуют о необоснованной налоговой выгоде при дроблении бизнеса? Может ли банк использовать управленческую отчетность заемщика как доказательство в суде?
  ИПОТЕЧНОЕ КРЕДИТОВАНИЕ  
Алсу ГАББАСОВА, ООО «Листик и Парт­неры», заместитель руководителя департамента банковского аудита
Ипотечные каникулы: как работать с новым инструментом
Теперь банки обязаны исполнять требования заемщика, связанные с предоставлением ипотечных каникул. Ограничиваться ли справкой 2-НДФЛ при рассмотрении требования? Предоставляются ли ипотечные каникулы в случае отпуска по уходу за ребенком? Нужно ли анализировать созаемщиков? Являются ли ипотечные каникулы реструктуризацией? Обязательно ли размещать информацию о праве на ипотечные каникулы на первой странице договора? Может ли банк брать комиссию за предоставление ипотечных каникул?
  РАБОТА С ЗАЛОГОМ  
Дмитрий КУЗНЕЦОВ, к.т.н., доцент, член Санкт-Петер­бургского научно-методического совета по оценке
Реабилитация затратного подхода: как избежать завышения кадастровой стоимости
Необходимость оценивать кадастровую стоимость в рамках государственной кадастровой оценки привела к тому, что вопрос о выборе подходов и методов оценки снова обострился. В связи со случаями оспаривания кадастровой стоимости в судах происходит реабилитация затратного подхода. В статье даны рекомендации по его применению. Как решить проблемы затратного подхода, перейдя от затрат на воспроизводство к затратам на замещение? Как определить накопленный износ? Какие типы конструктивных элементов необходимо анализировать?
Екатерина АНИКИНА, АО ЮниКредит Банк, заместитель директора юридического департамента, начальник управления правового обеспечения
Вадим ШУБЕНИН, АО ЮниКредит Банк, юридический департамент, начальник договорного управления
Риски банков при залоге прав по банковскому счету
При попытке ввести залог прав по банковскому счету в правоприменительную практику банки и их контрагенты столкнулись с неопределенностью. Есть ли какие-то особые правила наложения судебными приставами ареста на денежные средства, находящиеся на залоговом счете? Может ли ФНС взыскать налоги в принудительном порядке за счет заложенных денежных средств или приостановить операции по залоговому счету?
  ПРОЕКТНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ  
Иван РОДИОНОВ, НИУ «Высшая школа экономики», Школа финансов, профессор, д.э.н.
Алексей СМИРНОВ, Консалтинговая группа «Бизнес-КРУГ», партнер, член Комитета по международной деятельности АРБ, к.э.н.
Как повысить результативность проектного финансирования
Почему «зависают», оказываются невостребованными и терпят провал инвестиционные проекты? Как избежать просчетов еще на стадии отбора и оценки жизнеспособности проектов? Всегда ли инструменты проектного финансирования (ПФ) обеспечивают успех инвестиционной программе? Авторы отвечают на эти вопросы и выявляют реперные точки, учет которых позволит минимизировать проблемные активы, возникшие вследствие ошибочной интерпретации возможностей ПФ.
Дмитрий СЕРГИЕНКО, АО «Эксперт РА», Отдел корпоративных и суверенных рейтингов, старший директор
Как оценить непроектные риски проектного финансирования
Реформирование жилищного строительства затронуло наряду с застройщиками и кредитные организации, которым приходится нарабатывать компетенции в области строительства. Принимая решение о финансировании отдельного проекта, стоит в первую очередь составить мнение о кредитоспособности застройщика в целом. На что обращать внимание при оценке застройщиков? Какие показатели выходят на первый план при анализе финансовой устойчивости застройщика в новых условиях?
Владимир ДРАГУНОВ, Baker McKenzie, партнер
Адил ГУСЕЙНОВ, Baker McKenzie, старший юрист
Секьюритизация проектных кредитов: схема финансирования и возможные проблемы
Один из интересных новых активов для секьюритизации — проектные кредиты застройщикам, которые банки начали выдавать в соответствии с новой редакцией Закона № 214-ФЗ. На какие транши разделяются средства, предоставляемые застройщикам, и как секьюритизируются эти транши? Какие юридические проблемы могут возникнуть при секьюритизации проектного кредита? Каковы основные параметры секьюритизируемого актива и критерии качества проекта?
  ВЗЫСКАНИЕ ПРОБЛЕМНОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ  
Алексей ШАРОН, советник юстиции 3-го класса, частно­практикующий юрист
Как оспорить оценку арестованного имущества должника
Должнику всегда хотелось бы, чтобы его имущество оценили максимально дорого, а банку-взыскателю — оптимально (чтобы гарантировать реализацию имущества по максимально возможной цене). Однако что делать, если банк не устраивает оценка имущества должника и она явно завышена или занижена? Что подлежит оспариванию: отчет оценщика или постановление судебного пристава-исполнителя, которым утвержден отчет? Как формулировать исковые требования?
  КРЕДИТНЫЕ ДОГОВОРЫ  
Андрей НАБЕРЕЖНЫЙ, Юридическая группа «Яковлев и Парт­неры», руководитель проектов
Когда банк-кредитор считается просрочившим свое обязательство и как избежать просрочки
Просрочка кредитора дает должнику право отказаться от исполнения своей части обязательств. Однако для этого должнику придется доказать, что кредитор допустил просрочку. Какую позицию занимают суды? Считается ли просрочкой то, что банк не уведомил должника об изменении реквизитов для платежа или не списывает вовремя сумму погашения кредита? Обязан ли кредитор предпринимать активные действия для взыскания долга, чтобы его не обвинили в просрочке?
Юлия СЕВАСТЬЯНОВА, адвокат, к.ю.н.
Какие риски несет банк, оказывая дополнительные платные услуги заемщикам?
Банк России выпустил информационное письмо, в котором обратил внимание на проблемы, возникающие при оказании дополнительных платных услуг в рамках потребительского кредитования. Какие ошибки допускают банки-кредиторы, оформляя согласие заемщика на оказание дополнительных услуг? Вправе ли банк брать плату за консультацию о кредитоспособности заемщика и за зачисление денег на счет? Какую имущественную ответственность несет банк с учетом последней правовой позиции Верховного суда РФ?
Юрий ЛЕРМОНТОВ, государственный советник РФ 3-го класса
Кредитные линии и кредиты ИП: велик ли риск взыскания клиентом неосновательного обогащения?
Вправе ли банк списывать повышенные проценты, если до их повышения он приостановил выдачу кредита? Если на момент заключения кредитного договора тарифы банка не предусматривали комиссию за досрочное погашение, вправе ли банк списать ее после изменения тарифов? Какие обстоятельства оценивают суды, рассматривая дела о списании комиссии за досрочный возврат кредита?
 
 
Другие проекты группы «Регламент-Медиа»