Издания и мероприятия для банковских специалистов:
 

Методический журнал
Банковское кредитование

Описание изданияСвежий номер Архив Приобрести/Подписаться
Выходит один раз в два месяца.
Объем 112 с. Формат А4.
Издается с 2005 г.
 
 
Содержание номера 1/2019
  ПРОЕКТНОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ  
Марат АЛТЫНБАЕВ, DLA Piper, советник
Пять способов обеспечения кредитных обязательств застройщиков и проблемы их применения
Законодательство предоставляет банкам широкий спектр способов обеспечения исполнения обязательств заемщиков по возврату кредитных средств. Часть из этих способов зарекомендовали себя на практике как наиболее эффективные в области проектного финансирования застройщиков. К ним относятся как те, которые прямо предусмотрены российским законодательством, так и те, которые конструируются кредитором и должником самостоятельно на основе норм о свободе договора. Рассмотрим эти способы и проблемы, возникающие при их применении.
Петр КОЗИН, ООО «РМС-ОЦЕНКА», эксперт, профессор, д.т.н.
Дмитрий КУЗНЕЦОВ, ООО «РМС-ОЦЕНКА», главный эксперт, доцент, к.т.н.
Как банку получить максимальный результат от участия в проектах долевого строительства?
Внесение изменений в Закон № 214-ФЗ перестроило всю схему работы в долевом строительстве, возложив на банки ключевую роль по контролю за действиями застройщика. Те банки, которые имеют опыт проектного финансирования, чувствуют себя в новой роли немного увереннее, остальные набирают опыт либо выжидают время. Смогут ли банки успешно взаимодействовать с застройщиком с целью повышения эффективности (стоимости) проекта, правильно организовать эту работу и «вытянуть» весь рынок строительства? В статье мы пытаемся подсказать, как это можно сделать.
  РИСКИ КРЕДИТОВАНИЯ  
Владимир КОЗЛОВ, член экспертного совета журнала, основатель raisk.ru
Александр ТРОФИМОВ, Национальный исследовательский ядерный университет МИФИ, доцент
Работают ли классические модели банкротства предприятий?
В настоящее время банковское сообщество, кажется, обладает всеми предпосылками, чтобы строить оптимистические прогнозы и модели на 2019 год. Но профессиональная интуиция подсказывает: чем больше прошло времени с последнего кризиса, тем выше вероятность существенных кризисных явлений. В связи с этим предлагаем «освежить» классические модели прогноза банкротства предприятий и понять: работают ли известные модели распознавания признаков банкротства в переменчивых условиях российского бизнеса или в «тучные годы» необходимо вкладываться в более продвинутые риск-модели?
Роман БОЖЬЕВ, Объединенное кредитное бюро, менеджер продукта
Илья МУНЕРМАН, директор исследовательского центра Интерфакс ЛАБ
Как побудить компании малого бизнеса брать кредиты и не потерять на этом
Как свидетельствует анализ статистики, доля ежемесячно кредитующихся физических лиц в 10 раз выше, чем доля кредитующихся компаний малого бизнеса. Это колоссальная разница, которая иллюстрирует положение дел с кредитованием малого бизнеса гораздо ярче официальной статистики. Тем не менее, высокие риски кредитования малого бизнеса и ограниченные возможности автоматизации рассмотрения заявки, по нашему мнению, являются мифами и заблуждениями, укоренившимися на банковском рынке. В этой статье мы постараемся их развеять.
  БИЗНЕС-ПРОЦЕССЫ  
Иван ЛЕБЕДЕВ, банковский эксперт, основатель консалтинговой практики REBUS Lab
Методика предпроектного анализа и мониторинга финансового поведения заемщиков
Мониторинг финансового поведения — это по сути оперативное применение параметров кредитного отчета, называемых сигналами или триггерами. Установка на сигнал дешевле мониторинга посредством запроса кредитных отчетов, а область применения охватывает все этапы взаимодействия и дает хорошую аналитику для корректировки работы банковских служб. В статье представлен пример предпроектного анализа перед внедрением сигнала в крупном розничном банке. Предлагаемые процедуры могут быть скорректированы с учетом задач конкретного банка и распространены на корпоративное кредитование.
Антон КОМАРОВ, Банк Санкт-Петербург, Дирекция кредитно-депозитного бизнеса, заместитель руководителя бизнеса ипотечного кредитования и расчетов по сделкам с недвижимостью
Цифровой ипотечный конвейер: некоторые выводы по итогам внедрения
Банки в едином порыве нацелены на «запечатывание» выдачи кредитов в одно окно — желательно, чтобы им был экран смартфона клиента. Когда определена глубина желаемой цифровизации, начинается поиск точек оптимизации и возникают вопросы. Личный кабинет клиента или личный кабинет партнера — а может, и то и другое? Сколько нам потребуется данных, чтобы взять заявку в работу, с минимальным участием сотрудников банка? Хотим ли/можем ли мы реализовать подписание документации УКЭП? Описанный в статье опыт конкретного банка поможет ответить на эти вопросы.
  СКОРИНГ  
Иван СЕРОВ, ID Finance, руководитель отдела Data Science
Как, используя Python, сократить время на разработку скоринговых моделей и улучшить их качество
Применение сложных моделей машинного обучения в кредитном скоринге затруднено, в связи с чем необходимо использовать различные улучшения привычной всем логистической регрессии. В этой статье мы расскажем о том, какие существуют новые подходы при построении скоринга и как, используя их, увеличить скорость разработки в несколько раз, а также улучшить качество всех моделей. Методы, описанные в статье, можно реализовать самостоятельно примерно за два месяца разработки.
  ВОЗВРАТ ПРОБЛЕМНОЙ ЗАДОЛЖЕННОСТИ  
Валерия СЕЛИВАНОВА, Юридическая группа PARADIGMA, партнер
Валерия РАПОПОРТ, Юридическая группа PARADIGMA, младший юрист
Как избежать ошибок при взыскании кредита с поручителя: шесть рекомендаций
Приведенная в статье судебная практика наглядно показывает, что такой, казалось бы, простой инструмент, как поручительство, скрывает в себе немало нюансов, которые могут значительно осложнить жизнь банку. Соблюдение предложенных рекомендаций и отслеживание ключевых тенденций судебной практики помогут банку усилить свою позицию в суде и добиться взыскания кредитных средств с поручителя.
Антон ДМИТРАКОВ, ООО «ЭОС», генеральный директор
Как превратить слова в деньги: речевая аналитика как инструмент возврата задолженности
Описанная в статье система анализа переговоров представляет собой неотъемлемую часть успешного колл-центра, внедрение которой позволило резко повысить жизненный цикл портфеля, контактность и сформировать пул стабильно платящих клиентов на горизонте двух лет при уменьшении затрат. Что система представляет собой с технической точки зрения? Какие преимущества она предоставляет банкам с учетом возможной передачи ФССП России функции контроля за соблюдением ими Закона № 230-ФЗ?
  КРЕДИТНЫЕ ДОГОВОРЫ  
Юлия СЕВАСТЬЯНОВА, адвокат, к.ю.н.
Вправе ли клиент расторгнуть кредитный договор по статье 32 Закона о защите прав потребителей?
Автор статьи, действуя в качестве адвоката заемщика-потребителя, предприняла первую попытку опробовать, что называется, в бою возможность расторжения потребительского кредитного договора по основаниям, предусмотренным статьей 32 Закона о защите прав потребителей. Спор стал предметом рассмотрения в Верховном суде РФ. Какие важные для банков выводы можно сделать по его итогам?
Юрий ЛЕРМОНТОВ, государственный советник РФ 3-го класса
Соблюдение прав потребителя при кредитовании: о чем необходимо информировать клиента?
Чем рискует банк, если не информирует клиента о возможности заключить договор без подключения к программе страхования или оплатить услугу подключения к программе за счет собственных средств? Ответ на этот вопрос дает Постановление Арбит­раж­­ного суда Дальневосточного округа от 31.10.2018 № Ф03-4609/2018 по делу № А04-1964/2018.
  ИНСТРУМЕНТЫ ОЦЕНКИ РИСКОВ  
Чарльз ЗАЙОНЦ, PhD по математике
Как найти KPI по отчетности доступными статистическими методами?
Несмотря на растущую популярность таких языков, как R и Python, стандартные средства Microsoft Excel остаются распространенным способом анализа данных и позволяют относительно несложными манипуляциями добиться выдающихся результатов в расчетах. Например, описанный в статье корреляционный анализ позволяет предположить, что KPI по оплате труда (включая премии) в большинстве банков выставляются по размеру чистой прибыли, но никак не по объему просроченной задолженности по кредитам юридических лиц.
  ОТВЕТЫ НА ВОПРОСЫ  
Приравнивается ли к моменту выдачи кредита в соответствии с Указанием № 4892-У дата изменения валюты кредита?
Аудиторско-консультационная группа «Коллегия Налоговых Консультантов»
Как оформлять залог векселей при выдаче кредита в иностранной валюте?
Аудиторско-консультационная группа «Коллегия Налоговых Консультантов»
 
 
Другие проекты группы «Регламент-Медиа»