Методический журнал
Банковское кредитование

Как оптимизировать работу с залогами в целях снижения резервов на возможные потери по ссудам? Каких ошибок не следует допускать? На что обращать особое внимание при оценке залога недвижимости как обеспечения II категории качества? Каким способом лучше оценивать справедливую стоимость обеспечения — с привлечением независимого оценщика или собственными силами специалистов банка?

Правомерно ли включение в кредитные договоры условий о выплате заемщиком (и соответственно взимании кредитной организацией) различного рода комиссий, в том числе за ведение ссудного счета? Когда начинает течь срок исковой давности по требованиям о возврате уплаченных заемщиком сумм комиссии за ведение ссудного счета, если такое условие договора является недействительным? Ответы на эти вопросы, изложенные в Обзоре судебной практики № 2, утвержденном Президиумом Верховного суда РФ 26 июня 2015 г., и комментарий к ним являются предметом настоящей статьи.

Выявление недостатков товара, купленного в кредит, — не такой уж редкий случай. Для банка это влечет за собой риск утраты залога, поскольку право покупателя на возврат или замену товара не зависит от позиции банка. Какие положения включить в до­­говор залога, чтобы защитить интересы банка как залогодержателя?

Многие банки, особенно имеющие развитую филиальную сеть, сталкиваются с проблемой недостаточной информированности о том, что происходит в отделениях при работе с корпоративными клиентами. Как понять, насколько эффективно отделения работают с корпоративными клиентами, будут ли выполнены плановые показатели по продажам? Каким отделениям или сотрудникам нужна методологическая или иная помощь ответственных сотрудников центрального офиса? Как сотрудники центрального офиса могут влиять на увеличение продаж?

В чем суть механизма секьюритизации неипотечных банковских активов? Как выглядит базовая схема секьюритизации кредитов малому и среднему бизнесу? Как подготовить кредитную документацию для сделки? Какие условия кредитного договора не позволяют осуществить сделку по секьюритизации? Какова схема создания и функционирования специализированного финансового общества? Как сделка по секьюритизации отражается в учете кредитной организации?

Почему на практике между банками-взыскателями и службой судебных приставов возникают проблемы взаимодействия, несмотря на общие цели? Какие простые, но действенные меры позволят разрешить эти проблемы? Как здесь может помочь PR-сопровождение взыскания? Как внутри банка автоматизировать контроль процесса взыскания задолженности в исполнительном производстве?

В прошлом номере мы рассмотрели процесс кредитного мониторинга в корпоративном секторе банка1. Кредитный мониторинг должен начинаться с оценки рисков бизнеса и отрасли, в которой ведет свою деятельность клиент. Как выглядит ситуация в различных отраслях экономики с учетом секторальных санкций? Какой степенью риска характеризуется каждая из отраслей2?

В чем заключаются особенности оценки кредитного риска при кредитовании организаций, входящих в группу аффилированных компаний? По каким направлениям нужно анализировать группу связанных компаний? Какие юридические и экономические признаки могут указывать на аффилированность с контрагентами? По каким принципам может формироваться периметр консолидации при установлении лимитов кредитного риска и последующем мониторинге качества ссудной задолженности?

Почему клубный кредит представляет собой привлекательную альтернативу синдицированному кредиту? По какому алгоритму реализуется сделка клубного кредитования? Кто участвует в подготовке сделки? Каковы функции каждого из участников? Как строится процесс работы над кредитной документацией?

Какие банки выступают основными игроками глобального рынка синдицированного кредитования? Чем обусловлены скромные показатели российских банков не только на глобальном рынке синдицированного кредитования, но и на рынке синдицированного кредитования стран EMEA? В чем суть эволюции российского рынка синдицированного кредитования в последние полтора года? Есть ли перспективы у клубных сделок и в чем их преимущества?

В каком состоянии находится проектное финансирование в России на сегодняшний день? Как идет реализация Программы поддержки инвестиционных проектов? Какие банки отобраны для участия в программе? Каковы сильные и слабые стороны проектного финансирования для инициаторов и спонсоров проекта, а также для финансовых институтов? Есть ли перспективы у проектного финансирования1?

Одни банки полностью отказываются от кредитования или резко сворачивают его и намерены сконцентрироваться на расчетных продуктах. Другие, наоборот, вторгаются в клиентскую базу первых, которая одновременно сужается. Самое опасное во время радикальных перемен — это строить бизнес по лекалам вчерашнего дня, пытаясь победить в прошедшей войне. Поставим вопрос так: может ли банк, не располагая длинными дешевыми пассивами, удовлетворить потребности клиентов, которые уже привыкли к относительно доступным кредитам?