Банковское кредитование

Президиумом ВАС РФ выпущено Информационное письмо от 13.09.2011 № 147, в котором обобщается практика арбитражных судов, сложившаяся в отношении кредитных договоров. В обзоре судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений ГК РФ о кредитном договоре, рассматриваются проблемы регулирования взаимоотношений банков и хозяйствующих субъектов. ВАС РФ указал, на получение каких комиссий банк имеет право, а также признал незаконным одностороннее изменение существенных условий кредитных договоров. Банки получили право возвращать свои деньги и после расторжения кредитного договора, а заемщики — взыскивать убытки за отказ от выдачи одобренного кредита.

Оценивающие проект банковские аналитики, так же как и его разработчики, должны обладать адекватной квалификацией с тем, чтобы своевременно выявлять возможные при бизнес-планировании стандартные и индивидуальные ошибки. Только в этом случае банк сможет принять взвешенное и обоснованное решение относительно участия в проекте.

Одним из наиболее распространенных видов обеспечения кредитов являются товары (или сырье) в обороте. Однако, несмотря на его привлекательность для клиента, в том числе из-за простоты представления документов (расшифровка соответствующего балансового счета, накладные, счета-фактуры, платежные поручения на общую сумму предлагаемого залога) и отсутствия необходимости оценки залога независимой оценочной компанией, а значит — отсутствия дополнительных затрат, сами банки этот вид залога в качестве наиболее предпочтительного не воспринимают.

Успешное функционирование клиентоориентированной модели продаж в банке — гарантия эффективного взаимодействия с клиентами — представителями малого бизнеса. В зависимости от массовости клиентского портфеля и принятой в банке сегментации может использоваться либо «массовая» (портфельная) модель продаж, либо «полная» (индивидуальная).

Главными из характеристик Руководящих принципов оценки (appraisal и evaluation) недвижимого имущества являются комплексность и очень высокий уровень требований. В заключительной части статьи1 автор рассматривает такие аспекты работы по оценке залогов, как выбор автоматизированных методов оценки и определение наиболее подходящих методов для проведения оценки конкретной сделки, процедуры контрольного рассмотрения результатов оценки и программы комплаенс-контроля.

Кризис продемонстрировал, что не только банки, но и факторинговые компании не уделяли достаточно внимания управлению рисками в процессе своей деятельности. В статье рассматриваются вопросы управления кредитным риском, который является одним из наиболее существенных при проведении факторинговых операций и во многом определяет их конечный экономический результат.

Во время кризиса многие банки столкнулись с проблемой компенсации потерь по кредитным операциям «плохих» заемщиков за счет своей прибыли либо за счет платежеспособных заемщиков. Результатом стали ухудшение финансовых показателей банков, а также негативная реакция со стороны добросовестных заемщиков, исправно погашающих кредиты. С учетом опыта анализа уровня кредитного риска, который был накоплен банками за последние несколько лет, автором систематизированы ключевые аспекты ценообразования по кредитным операциям.

В статье поднимается тема поиска оптимальных форм долгосрочного кредитования и модернизации жилищно-коммунальной отрасли. На основе опыта ЕБРР и Внешэкономбанка рассматриваются технологии прединвестиционных исследований и организации кредитования проектов ЖКХ. Авторами сформулирован ряд проблемных вопросов, касающихся финансово-экономического блока коммунальной отрасли, и предложены возможные пути их решения.